本文来源于：2023年度城市金融服务优秀案例评选，作者：日照银行
日照银行：E展业上门开企业账户及网银
2023-09-05 关键词：城商行,大数据,服务优化
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一、项目背景及目标
为贯彻落实党中央、国务院和各级监管部门关于优化企业开户服务、推动改善营商环境的重要要求，将金融服务便企惠民的重要工作做好、做实、做细，在依法合规基础上丰富完善企业开户服务渠道，我行创新上线该服务。
二、项目/策略方案
E展业端增加【企业网银客户签约管理】交易，实现企业网银签约功能和下挂企业网银账户。
1.企业网银签约：柜员根据对公客户填写的网银开户协议内容，在该功能模块中录入对公客户开户信息，包括企业网银版本信息、网银设置信息、网银业务开通信息、注册账户信息、企业用户信息和企业授权类型信息，根据对公客户意愿进行开户操作。目前支持标准版、单人版、查询版。选择不同的版本，签约录入信息相应的变化。
2.如果客户已签约企业网银，可使用账户管理的添加功能及用户管理功能。
流程：
推送协议-->签约处理-->信息确认（简单版）-->授权-->影像采集-->生成凭证上传无纸化。
三、创新点
该功能上线后，客户不用跑腿，无需到柜面排队等待，只需通过我行微信公众号或“一窗通”进行微信预约开户，完成相关账户信息采集，由总行集中作业中心初审通过后及时通知客户预约成功，等待拟开户行联系约定上门开户服务相关事宜。我行工作人员持E展业、蓝牙打印机及相关资料实现尽职调查、对公开户和网银签约全部上门办。
四、项目过程管理
项目立项 2022/6/1-2022/6/30；
需求分析 2022/7/1—2022/7/31；
系统设计开发 2022/8/1-2022/9/30；
测试 2022/10/15-2022/11/15；
部署 2022/11/16。
五、项目成效
此流程再造，一是将尽职调查纳入开户流程，E展业自动将尽调影像资料上传至电子档案系统，无需再打印留存，实现上门尽调与开户、网银签约同时完成，减轻柜面工作压力，节约业务办理时间。二是解决客户等待时间长、资料不全多次“跑腿”问题，再创一条小微企业开户绿色通道，给客户带来尊享体验。三是通过科技赋能，重新整合集中作业后台预审核，有效提升集中作业产能，助力数字化运营再上新台阶。四是通过上门现场尽职调查，对客户开户意愿、经营场所、经营规模、行业特征、纳税状态等进行全面有效核实，进一步了解其他有效辅助证件和信息，确保有效实施账户分类分级，统筹做好优化银行账户服务和风险防控工作。
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