当前，国内外数字经济迅猛发展，正在成为重组资源要素、重塑经济结构、改变竞争格局的关键力量。党的二十大报告提出要加快建设网络强国、数字中国，并对加快发展数字经济作出战略部署。中国工商银行全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，准确把握数字经济形态下商业银行的科学发展规律，将数字化转型作为改革发展战略的重要一环，全方位加快推进“数字工行（D-ICBC）”建设。中国工商银行厦门市分行（下称“厦门工行”）在总行整体布局下，全面开启数字化转型新征程，充分发挥工商银行作为科技强行、数据大行的优势，以“技术+数据”双轮驱动，强化科技、数据、业务“煲汤式”深度融合，不断提升数字化经营水平，持续为打造高质量发展的特色精品分行开辟新领域新赛道、构筑新动能新优势。

中国工商银行厦门市分行行长  张江山

一、完善组织体系，以数字文化重塑转型理念

数字化转型的难点不仅在于科技创新和数据应用，更在于转意识、转作风、转机制、转模式。厦门工行持续深化对数字化转型本质和规律的认识，以数字化为方向推进思想变革、组织变革、经营模式变革，成立金融科技与数字化发展委员会，完善决策层、保障层和实施层的组织保障体系，加强对全行数字化转型工作的统筹领导。

以“提升用户体验、提升管理效率、提升经营价值”为目标，在充分调研的基础上，制定数字化转型工作方案，细化工作任务和项目，锚定转型发力方向，加快推动大数据、人工智能、区块链、物联网、5G等新技术在客服、营销、风控、运营等重点场景的应用，做强“线上+线下”的金融服务主阵地，延伸“线上+线下”的协同服务连接线，全力推进金融服务线上线下一体化和跨界生态融合构建，提供智能化综合金融服务。

二、构建智慧场景，以数字生态提升服务能级

厦门工行全面贯彻新发展理念，基于地方所需、金融所能、工行所长，在服务实体经济、保障民生、助力高水平对外开放等方面深化数字化转型，大幅提升金融服务效能，有效满足客户需求和经营发展需要。

1.推动基于开放平台API及生态云数字金融产品项目合作。围绕衣食住行、教育、医疗等民生领域，积极对接厦门政府部门、医疗机构、企业客户等，以“工银聚富通”“工银e企保”“智慧社区”“智慧校园”等产品为重要抓手，灵活响应平台客户多元化需求。

2.优化品牌体系，让现代金融服务更好地走进市民百姓生活。一方面积极响应厦门市政府市民卡建设工作要求，打造“1+3+X”新市民专属金融服务体系，为新市民创业提供低成本融资服务，优化安居金融服务，提高消费贷款支持力度，为高校毕业生和进城务工群体发行专属“工银新锐卡”，全力支持新市民实现安居立业梦，助力新市民在厦“立得下脚、扎得下根、留得住心”。

另一方面，创新实现数字人民币个人钱包多人转钱、智能兑换、组合支付等特色功能，先后落地代发工资、生活缴费、公积金等多个特色场景应用，积极推动百货商超、加油站、旅游景点等多类型商户数字人民币收单落地，让市民畅享数字人民币支付。

3.助力厦门市涉外经济高质量发展。先后落地分行首笔“单一窗口”海关税款担保保函、本外币合一账户及首笔远期结售汇差额交割等，成功办理了全市首笔“单一窗口”进口信用证项下押汇、系统内首笔线上挂钩SOFR外汇利率互换交易业务。同时，助力厦门金砖新工业革命伙伴关系创新基地建设成效凸显，并因此荣获“金砖示范单位（项目）”称号。

4.创新普惠金融和乡村金融服务模式。依托“数据普惠+模型”优势，创新打造了信用类“经营快贷”、抵质押类贷款、交易类“数字供应链”三大数字普惠产品体系。其中，以“购建贷”“科信贷”“园区e贷”等产品针对性满足软件园三期、同安工业集中区、火炬高新区等岛外工业产业园区小微企业多样化融资需求。积极利用技术创新基金项目政策支持，通过银团方式成功为某国家级“专精特新”企业发放厦门市首笔技术创新基金项下研发贷款1000万元，为企业研发投入提供有力金融支持。

厦门工行紧密围绕“兴业、兴村、兴民”发展主线，搭建“农村服务点+使者”线下渠道和“兴农通”APP等线上渠道相结合，涵盖基础金融服务、数字人民币应用、生态场景融合的特色化乡村金融服务模式，推动数字金融知识、数字信贷产品、数字智能设备及数字便民应用下乡。同时，深入实施城乡联动发展战略，充分运用“兴农e贷”“光伏贷”等特色场景，加大普惠涉农贷款投放，运用“工银e信”产品，深入推进“千链万户”供应链金融服务；以并购贷款、流动资金贷款、信用证等多种融资方式，助力涉农龙头企业带动乡村产业高质量发展。

三、加大平台支撑，以数字工具赋能精细管理

厦门工行积极运用数字化手段解决内部管理问题，为基层减负松绑，赋能业务营销及经营管理，提升精细化管理水平。持续迭代数字化经营管理平台，融合运用大数据和BI可视化技术，整合多渠道数据源，助力分支行督导、分析、考核和决策，进一步完善纵向分层营销机制、横向协同联合机制、考核激励约束机制。通过RPA自动化、OCR人工智能识别等技术创新替代业务重复工作，提高业务管理效率，主要运用于业务录入、风险防控、人员管理、报表处理等多个业务场景。深化供应链管理理念，投产了智能金库管理系统，通过对实物物流活动实施信息化组织、智能化调配和系统化管控，构建“智能化仓储、标准化封装、流水化分拣、自动化账务处理”的现金实物运营体系，提升现金运营水平。

四、坚守风险底线，以数字基建打造安全银行

数字化新技术新应用的兴起，金融服务日益向线上化、场景化、生态化等多样化方向发展，在带动经济提质降本增效的同时，也催生了新的安全挑战，可以说，机遇与考验并行，便捷和风险共生。面对复杂多变的内外部形势和技术架构转型带来的挑战，厦门工行以安全生产为底线，遵循“主动防、智能控、全面管”原则，全面压紧压实安全生产责任，构筑安全防护体系，提升安全防范水平，不断夯实数字化转型的安全保障，筑牢数字化转型的坚实支撑。主动应对新技术、开放化带来的挑战，持续加强内外部数据整合，促进数据融合共享与高效赋能，有效激发数字资产内在价值，充分激活数字化转型创新功能，稳步推进关键基础设施自主可控和智能水平，以“云计算+分布式”两大核心技术平台为支撑，加快入云迁移实施，有效应对数字化转型对算力、高可用带来的挑战。深入推进运维自动化智能化转型，构建了全面覆盖的专业监控系统、一体化网络安全运营体系，具备完善的应急处理机制，对内夯实系统稳定的“压舱石”，对外筑牢信息安全的“防火墙”，有效保障全行业务连续性。

五、强化人才培育，以数字基因推进改革攻坚

厦门工行深入实施人才兴业工程，持续健全“人力招聘、科技培养、业务使用”的人才蓄水池机制，推动实现数字化人才队伍量质双提升，加大数字基因和科技思维的渗透力度，打造数字化转型“全行懂、全行做”的生动局面。把金融科技打造成数字基因的培育基地，全面开展“科技菁英”专项培养，培育新形势下“懂业务、通技术”的复合型人才，打开金融科技和业务部门交流通道。加快数据分析师队伍建设，持续提升专业部门、支行数据分析获取能力，提升数据赋能各层级业务发展的成效。

六、结 语

当前，数字化转型已经进入百舸争流的新阶段，厦门工行将紧紧围绕学习贯彻党的二十大精神主线，积极融入数字经济建设，坚持系统推进、突出重点，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”跑出数字化转型加速度，构建金融服务新范式、业务发展新模式，争创数字化转型示范行，为数字厦门建设贡献更多工行方案、工行力量。