一、项目背景及目标

随着科技变革，全社会数字化转型日益迫近。数字经济是推动经济发展，实现质量变革、效率变革、动力变革的加速器，这对商业银行服务能力与营销工作提出了更高的要求，同时也带来新的业务机会。

江苏银行顺应社会数字化发展趋势、坚持客户为本，助力实体经济数字化转型，顺势而为推出“苏银金管家”。在全新的服务营销体系下，江苏银行以为客户创造更大价值为初心，进一步扩展服务边界，伴随企业成长。践行“产业为本、金融为器”理念，深度融入企业生产、运营、管理场景，为客户提供数字化综合服务。

二、创新点

以往企业在财务运营管理上存在“多银行、多账户、多入口”管理难点，公司财务层面呈现资金效率低、财务收益低、管控难度高、融资成本高等特征。江苏银行通过线上服务渠道为企业打造综合管理服务方案：一站式服务平台，打通多银行本外币账户，简化繁琐的多资金账户操作性工作；赋能企业计息工具，实现企业内部成员计息，打造集签发、融资于一体的票据管理平台，加速企业票据处置速度，完善的全球现金管理体系，实现企业跨境融资，优化企业整体融资成本；提供资产池和跨境投资的专业化管家服务，帮助企业提高本外币资金使用效率；利用多级授权管理体系和账户资金额度控制机制，降低企业经营风险；引入多维度的数据报表透视和预警机制，为企业战略实施和制定提供数据抓手。

同时，针对中小企业科技能力薄弱，很多线上化转型工作依赖采购外部软件服务，导致企业费用支出增加的问题。江苏银行依托数字驱动，突破传统金融服务领域，把服务窗口延伸至非金融经营管理领域：数字人事管理平台，内嵌组织管理、考勤管理、薪酬计算、报销管理、员工社保、报税管理等模块，助力企业轻松管理人、薪、事；智能财务管理平台，满足企业日常记账、凭证管理、报表对账、财务核算等需求，协助企业记好账、做好账。

在特定场景服务方面，江苏银行“通过金融科技赋能，注入开放银行理念“，为客户定制数字化场景产品。工程建设领域会存在农民工工资核算和支付不透明的现象，工资纠纷时有发生。江苏银行为相关政府部门和施工企业提供农民工工资专户管理和代发功能，实现账户、人员、资金等信息与政府实名制平台的实时共享，同时助力农民工工资代发线上化，提高了施工企业发放效率，为政府部门监督管理提供了有力支撑，让农民工工资核算及发放有迹可循、有据可依。传统模式上，科技型项目承担企业都是通过线下方式报送年度执行和经费使用情况，主管部门无法对企业是否依法依规使用省拨经费进行实时监控，且对于项目实施过程中预算科目调整、企业自有资金支付、项目验收等缺乏线上化管理的手段。江苏银行运用金融科技手段，量身打造了集专项资金管理和业务管理于一体的监管系统，确保经费专款专用，同时节约与企业线下交互的成本，进一步规范和加强省科技成果转化专项资金项目管理。企业订单销售场景回款场景下，江苏银行打造了一款标准化、轻量级、可视化，同时支持个性化开发的订单管家，帮助企业在订单管理时面临线下手工查账、订单多头管理、资金与业务不能逐笔匹配、付款人与收款人信息不同步的问题，为企业提供“付款用户管理 + 订单管理 +收款管理+ 财务管理+订单核销+到账通知”等急需的核心产品功能。

三、项目技术方案

苏银金管家所构建的综合化“大服务”体系，主要有五个模式的突破创新：

1.服务对象实现从单一部门到企业全员的全覆盖

“苏银金管家”对接对象不仅限于企业财务部门，企业的法人代表、财务人员、人事专员、业务市场部门其他一般员工，都是“苏银金管家”的用户。

以薪税管家为例，企业的人事、财务管理通常是分离的。传统发薪，需先经人事部门算薪，经财务部门计税，再经人事部门制作工资单。人事使用“薪税管家”后，直接进行薪酬计算及税务直连一站式完成工资清单。财务登录后，无须再行操作，即可查看明细并提交发薪，管理者通过企业手机银行随时随地审批薪资代发。员工通过小程序实时收到发薪提醒，查看电子工资条，并可阅后即焚。

2.服务场景实现从独立场景到业财银一体化的全贯通

“苏银金管家”将金融服务能力和非金融服务能力整合在一起，实现对客户业、财、银联动服务。

以财资管家为例，打通企业CRM收款订单信息与财资管家，前端提供转账、在线支付、银票等多种收款渠道，收款后实现自动稽核，自动记账。企业在面向上游供应商付款关联付款订单的同时，在付款端打造智能搜索引擎，支持收款行名模糊化搜索，简化企业财务操作难度。此外，与CFCA一同开发“云证通”，解决非企业财务人员无ukey登录的身份证认证问题。

3.服务渠道实现从线下到线上的全融合

“苏银金管家”的客户端覆盖6大数字化服务渠道，包括企业网银、银企直连，微信小程序、企业手机银行、跨行资金管理系统，和此次新推出的“管家门户”。近年来，江苏银行全面推进对公业务线上化，以科技驱动业务流程再造。目前，客户一次临柜、开通自助功能后，业务即可线上办理。江苏银行秉持线上化、无纸化、便捷化服务理念，借助金融科技创新能力，为受疫情影响的企业提供全线上金融支持。例如票据管家为企业提供在线开票、秒贴、资产池融资、贴现通等产品，企业可在线合同签署、在线申请放款，资金秒级到账，解决疫情期间财务人员无法出门难题。

4.服务生态实现从简单到开放集成的全领域

数字化的世界是一个开放的世界，只有共建共享，才能共生共荣。与传统服务模式不同，“苏银金管家”围绕人力、ERP、记账、票财税、OA等专业领域，一方面提供标准化产品服务，邀约客户一起迭代更新产品，为客户提供专业的综合服务。另一方面，通过Open-API对外部输出，与企业系统服务商对接，共建服务生态服务对公客户。

5.科技支持实现从数字化技术应用到新一代it架构立体支撑的全体系

为进一步推动数智化转型，江苏银行整体推进智慧金融进化工程，以全行核心、ECIF、二代支付、资金定价、统一授信、生物特征识别、反欺诈等近一百余套系统为支撑，加强产品应用融合与创新，整合金融服务能力和非金融服务能力，推出“苏银金管家”综合服务平台，构建综合化、一体化、智能化的“大服务”体系，提供无缝隙的管家式服务，实现全行系统架构优化。

以人工智能为核心，结合大数据、超级自动化技术三位一体，深挖数据价值，激活数据潜能，建立“前台轻、中台强、后台稳”的新IT架构。打造敏捷前台，推动科技人员在业务经营中的位置前移，通过建立覆盖全行所有前台部门的敏态组织，持续推进业务技术融合，大力培养数字化人才。强化中台服务能力，通过升级大数据平台，打造覆盖全行的大容量、高性能、可弹性的云原生数据底座，新平台在整合大数据架构基础上，协同流处理、图计算、海量数据分析、高速缓存数据库基础组件，为多场景应用提供灵活有效的支撑。实现后台云化，江苏银行云计算已经实现了“一云多芯”架构部署，建成了以“虚拟化+容器云+分布式”为核心、涵盖系列企业级新技术平台的体系，实现了从传统集中式向全分布式的转型。

安全性保障方面，在传统的安全防护基础上，提升威胁感知响应能力，风控左移，与后端反欺诈形成互补，构建主动多维的防控体系。变被动感知为主动探查：通过威胁建模，预设场景，实施自适应的安全防御策略，变被动防护为主动防护，变静态防护为动态防护，变单点防护为整体防控。

四、项目过程管理

该项目由信息科技部牵头组织并负责具体实施，严格按照江苏银行项目管理相关制度，从计划、质量、财务等多方面进行规范化管理，项目如期完成。主要经历了以下四个阶段：

1.需求分析和概要设计阶段

此阶段为2021年6月，其间主要完成了需求分析、功能和技术构架的高层设计。提交了需求文档、需求分析报告和概要设计等文档。

2.系统详细设计和开发阶段

此阶段时间段为2021年6月至2021年8月，其间主要完成了系统详细设计工作与开发工作，提交了功能说明书、系统详细设计和开发文档。

3.业务测试阶段

此阶段时间段为2021年8月至2021s年9月。其间主要完成了系统测试，提交了测试报告等文档。

4.推广应用阶段

此阶段时间为2021年10月至今，面向我行对公客群提供数字化服务，实现科技赋能业务。

五、运营情况

目前“苏银金管家”已经过近两年的应用与实践，已累计为超3万户对公客户提供数字化、场景化服务。

六、项目成效

“苏银金管家”以客户为中心，服务为导向，结合金融科技，凭借丰富的系统平台功能与杰出的系统运维保障能力，为对公客户提供了优质的不同场景下的服务；在财资管理场景下，为客户提供本他行与境内外账户、资金一站式全面管理，为1000余个集团企业提供优质的账户与资金管理方案。在人力场景下，助力1400余户企业轻松管理人、薪、事的数字化平台，打通了企业人事、考勤、薪酬、报销、以及社保、税务、银行等系统数据，帮助企业运营管理高效协同，实现降本增效。在票据结算场景下，累计办理超过3000笔票据入池，为企业流动性需求提供了有力支持。政务管理场景下，科技成果转化资金管理平台得到常州科技局的充分认可，成为科技局***合作银行；住房租赁资金监管平台通过南京房产局、江苏银保监局和人行南京分行营管部的共同评议，成功获得南京市住房租赁资金监管业务合作银行资质；外汇结算融资场景下重点对代客交易和贸易融资功能进行改造升级，帮助企业轻松实现汇率避险和资金融通，将单笔融资流程缩短至1分钟线上放款，为外贸企业提供了便利。财务记账场景下为企业提供财税SaaS云服务，满足企业随时随地记账核算、银企对账、发票管理、税法查询等需求，解决老板查账不便、会计记账不准等困难，助力企业降本增效、实现数字化转型。据统计，苏银金管家发布以来，整个平台系统交易量已超5000亿元，获得了客户的一致好评。

七、经验总结

江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。发布“苏银金管家”，正是江苏银行顺应发展趋势、坚持客户为本、创造金融之美的具体行动。目前“苏银金管家”已经过近两年的应用与实践，下一步我行将依托数字驱动，进一步延伸服务边界，助力客户节支降本、增收提效，重塑服务体验、服务理念和服务生态。围绕这一要求，江苏银行始终坚守初心使命，坚持客户为本，坚定科技战略，努力以数字化综合服务能力的蝶变腾飞当好客户的“金管家”。