一、项目背景及目标

账户信息管理系统（简称人行账户前置系统）是人民银行济南分行建设的银行结算账户业务辅助处理系统，通过电子化传输账户业务影像资料、账户信息等方式，实现银行账户许可业务的线上预审核和企业基本存款账户、临时存款账户的事后核查，实现对多头开户、异常开户行为的非现场监测和账户业务风险信息共享。该系统与省市场监管局、省公安厅相关数据连接，支持银行业金融机构查询工商登记注册信息以及登记（注销）企业线上预约开立（撤销）银行账户等。

各商业银行需严格按照《山东省银行结算账户信息管理系统业务处理流程》的要求办理业务，进一步梳理和明确账户处理流程，确保人民币银行结算账户管理系统、账户信息管理系统、开户书面资料、影像资料保持一致。根据人行要求，在核准类银行账户预审核阶段，各商业银行一是要根据存款人账户申请资料，向账户信息管理系统提交存款人名称、电话、地址、邮政编码、存款人类别、法定代表人或单位负责人姓名及其身份证件种类、编号、注册地区代码、企业证明文件种类及编号、账号、申请日期等信息；二是提交账户信息后，银行将准备报送人民银行的存款人纸质账户申请资料进行扫描，生成影像资料，统一以1个zip压缩文件提交账户信息管理系统。每张扫描件不得超过200KB，并按相关规则命名；三是银行对本行或辖属机构提交的存款人账户信息和影像资料进行审核，检查与纸质账户申请资料的一致性。完整合规的，复核通过；存在错漏的，退回修改。另外，对于企业基本存款账户、临时存款账户事后核查，银行为企业开立账户后，当日至迟下一工作日向账户信息管理系统提交存款人名称、电话、地址、邮政编码、存款人类别、法定代表人或单位负责人姓名及其身份证件种类、编号、注册地区代码、企业证明文件种类及编号、账号、申请日期等信息；通过账户信息管理系统收到人民银行补发账户影像资料的通知后，于2个工作日内提交指定账户的影像资料。

根据上述要求，我行利用RPA技术将人行账户管理系统中已录入的信息录入至人行前置系统，同时利用OCR技术识别开户申请书经办人信息，运用智能分类机器人将我行核心系统影像进行下载，再利用RPA技术上传至人行前置系统完成事后核查任务。同时我行每日利用RPA进行我行核心系统、人行账户管理系统与前置机系统三相符核查，确保账户信息备案与上传的及时性。

根据我行业务数据，核准类账户开销变录入平均每笔耗时为360s,备案类账户开销变录入平均每笔耗时360s。以每日开销变账户70户计算，测算年FTE（年FTE=【全年业务量（笔数）*单笔科技代替人工时长（秒））】/【3600*日均工作时长】/全年工作日天数）可节省1.16个。（FTE：Full Time Employee,全职人力工时，也称全时工作量，代表一个人在一定时期内全部时间工作的计算单位。）

二、创新点

根据人民银行《关于山东省银行结算账户信息管理系统上线运行有关事项的通知》（济银办发[2019]128号）要求，网点应提交账户信息、提交影像资料。人行预审核通过后，将纸质资料送人行进行后续处理。收到人行事后核查通知后，被核查银行再向账户信息管理系统报送影像资料进行事后核查。

分解步骤来看：

（1）待核查信息录入

  （2）行内复核处理

上述操作在“人行账户前置系统登记核实自动化处理”项目上线前网点及中心经办复核及事后检查四名银行工作人员参与完成，项目上线后，通过RPA+OCR等技术可替代人工流程断点，由系统自动每日定时开展和完成，降低操作风险并提高业务处理效率，节约人力成本。同时该项目适用山东省银行结算账户信息管理系统，可在全省范围内进行推广和复制。

三、项目技术方案

该项目模块主要分为开立、变更、撤销账户信息录入，事后核查补发影像自动获取，当日三相符比对。项目投入共计60人天，依托于招商银行海螺RPA技术、CDP大数据、API市场及行内CMBRUN核心系统等相关技术平台开发实现，截止目前回检结果总体良好，项目效果超出预期目标，业务价值较高。

影像生成模块技术架构如下图所示，通过海螺RPA自动获取山东省人行抽检需上传对公账户开销变影像列表，自主调用行内影像API查询下载所需各类影像、进行命名并压缩，终以行内通讯工具“飞鸟”消息组件及邮件方式通知经办人确认。

RPA架构图1 自动收集影像资料

信息录入模块如下图所示，通过海螺RPA自动获取我行当日开立、变更及销户账户列表，通过人民银行账户管理系统、招商银行CMBRUN核心业务系统查询各类信息项，按要求逐项录入，并将录入结果信息分批次发送给经办人员，复核人员复核成功后即可提交至前置系统。

RPA架构图2 自动录入账户信息

以上RPA应用皆通过海螺RPA平台托管运行，实现每日每时自启动运行，彻底实现无人工干预解放生产力。

四、项目过程管理

（1）需求分析阶段：2023年3月下旬-2023年4月初

济南分行运营管理部协同同城网点开元支行运营部、分行运营中心梳理对公账户开变销录入、影像补发业务流程，并调研行内现有系统工具开展业务替代性、技术可行性研究。

（2）系统研发阶段：2023年4月-2023年5月上旬

济南分行运营管理部联合烟台分行运营管理部、信息技术部运用海螺RPA技术、CDP大数据、API市场开展系统研发，涉及技术开发人员3人，投入约60人天，实现内测版本开发完成并上线。

（3）系统测试阶段：2023年5月中下旬

内测版本于济南、烟台两地部署试运行，联合一线网点、运营中心集中测试，升级迭代大小版本10余个，完成稳定版本发布。

（4）系统正式上线：2023年5月22日

测试通过后，稳定版本于济南、烟台两地上线运行，截止目前回检结果总体良好，项目效果超出预期目标，替代人工流程断点效果突出。

五、运营情况

截至目前已在济南、烟台分行进行推广，后续可推广至青岛地区。系统上线至今累计平稳运行两周，处理开户录入约80笔、自动收集影像信息近200份，极大提高监管机构报送工作的时效性和准确性，并规避潜在信息安全风险。

六、项目成效

1.可节省我行1.16个人力成本。根据我行业务数据测算，核准类账户开销变录入平均每笔耗时为360s,备案类账户开销变录入平均每笔耗时360s。以每日开销变账户70户计算，测算年FTE（年FTE=【全年业务量（笔数）*单笔科技代替人工时长（秒））】/【3600*日均工作时长】/全年工作日天数）可节省1.16个。

2.可在全省范围内推广复用。开发成本低，无须借助外部技术公司，0成本，高价值产出，可复用推广度高。

七、经验总结

目前“山东省账户信息管理系统（前置系统）自动化处理机器人”项目已在招商银行济南分行成功上线，实现了系统流程替代人工操作。处理该业务的工作人员每日可节省25200s工作时长，全年全行节省1.16个FTE，折合节省23万元人民币。该项目由分支行运营人员联动自主开发完成，未使用外部供应商做技术支持，0成本开发，高价值产出，有效引导了资源与运营能力的融合，促进了我行运营条线科技创新意识和建设应用能力的全面提升，使科技创新逐渐成为运营人的日常。未来，招商银行济南分行将继续围绕价值银行战略目标，积极践行价值观，强化创新应用的质量和效益，持续全方位、深层次提升全行运营科技创新应用水平，全面输出运营数字化转型成果，努力探索适用于运营条线的创新项目，为全省运营赋能减负做出自己的一份贡献。