本文来源于:【2022】金融区块链与支付创新案例集,作者:光大银行

中国光大银行:光信通产品

2022-12-01 关键词:业务平台,全国性商业银行,区块链应用 4232

一、项目背景


光大银行加快推进供应链金融线上化创新与应用,改善小微企业、民营企业金融服务,创新研发推出新型产业链金融产品——光信通。光信通在信息互联网基础上,依托区块链技术构建价值互联网体系,提供账户体系、身份认证、电子签名、支付结算、融资在内的综合化金融服务,从而打造出高效、安全、低成本的新型产业数字金融工具和服务方式。该产品面向实体经济和全产业链金融需求,综合运用支付结算和金融科技手段,融入产业场景和生态,探索差异化经营模式。


二、产品创新亮点


1.业务模式创新

有别于传统主要面向核心企业一级供应商、以融资服务为主的供应链金融模式,本项目依托区块链等技术将企业应收账款转化为“光信通”,并在产业链上实现签发、拆分、流转、兑付,解决企业经营中应收账款压占资金痛点问题,帮助企业加快资金周转,降负债、降成本。


2.审批流程智能

基于光信通业务管理系统实现企业客户资料建档、黑灰名单筛查、贸易背景真实性核验、信用评价、授信审核等流程线上化,打造线上线下一体化、智能化审核流程,大幅提高效率,提升用户体验,为中小微企业提供更优质的金融服务。


3.安全机制创新

通过数据加密存储以及分布式记账,使用数字证书实现客户身份识别及交易确权,有别于传统平台的数据电文或证书模式,有效提高安全等级。


4.互信机制创新

采用智能合约、分布式账本、密码学机制,有效确保交易背景真实有效、信息防篡改可追溯,解决产业金融服务中各参与机构的合作互信问题。


三、技术实现特点


1.利用区块链共识算法的数据不可篡改、易追溯的特点,将核心交易环节原始凭证上链和多方存证,实现链上数据的多方可信共享,保证信息可被溯源。同时对贸易环节中的收付款关系及权属流转信息进行登记存证,防范数据伪造、篡改风险。


2.通过智能合约技术固化链上各方资金清算路径,实现来账自动识别和到期自动清分,从而确保贸易行为中交易双方或者多方如约履行自身义务,有效管控资金履约风险,提升各方履约协作效率。


3.利用大数据及知识图谱技术搭建风控模型,对链上企业信息进行多维度交叉验证,增强风控模型输出结果的准确性。


四、运营情况


基于产业链真实贸易,帮助中小微企业获得平等高效的普惠金融服务。产品推出以来,已服务供应链核心企业超100家。


五、项目成效


1.稳产业链、资金链

光信通帮助核心企业识别产业链图谱,促进产业链形成更加有机、充满活力的协同生态,稳产业链、资金链。


2.深化普惠金融服务

光信通是基于核心企业信用的金融产品,可以充分满足产业链小微企业流动性及对外支付需要。一是服务可选。可拆分、可转让、可融资、可持有。二是易融资。在线即可便捷向我行申请融资,资金及时到账,解决融资问题。三是积累信用。交易信息上区块链保存,帮助小微企业积累可信数据。


3.提升产业数字化金融服务能力

光信通致力于通过应用金融科技,不断提升对公金融服务的标准化、线上化水平。一是构筑良好产融协作信用生态。持续深化区块链应用,保障信息记录的可追溯性和防篡改,以及链上交易的真实性及有效性,解决产业链各主体之间的相互信任的问题。二是探索产业数字金融新商业模式和发展路径。快速、准确识别对接优质资产,提高资金配置效率。


六、项目荣誉总结


2020年7月,光信通荣获CFCA举办的“2020中国金融科技创新大赛”的“全场荣耀奖”;

2021年2月,“光信通”正式入选央行金融科技创新监管试点(即“监管沙箱”);

2021年11月,“光信通”荣获中国计算机用户协会“2021年银行数字化转型星耀项目”的“企业金融服务类优秀成果奖”。


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