梅州客商银行：支付结算统一运营平台

本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：客商银行

梅州客商银行：支付结算统一运营平台

2022-10-18 关键词：业务平台,全国性商业银行,运营管理3098

一、项目背景及目标

1.银行支付清算稳定性、实效性要求日益提高。在当前市场下，数字化转型成为传统银行转型的一个重要趋势，在数字化转型背景下，传统银行资产业务、负债业务、中间业务更趋向线上化、数字化，这间接也给银行基础支付清算能力提出更高的要求，必须向上游资产业务、负债业务、中间业务等电子渠道提供更稳定、快速的支付清算服务；

2.支付清算体系愈加复杂，支付清算运营压力日益增加。数字化背景下，银行支付清算体系愈加复杂，除了对接人行大小额支付系统、网上跨行支付清算系统，还要对接银联专线、全渠道、二维码，以及对接网联、城银清算中心、农信银清算中心、同城结算中心以及各种第三方支付通道，业务人员每天需要处理各种支付清算问题，包括清算头寸管理、差错处理、排查客户提出的账务问题等等。

本项目的目标，是提供一个业务人员可以一处登录，统一处理各个支付清算通道业务的运营平台，统一处理账务差错、统一生成展现业务报表、流水统一查询展示、头寸统一管理，达到业务人员以一点登录统一处理的高效方式处理作业，减少业务人员运营压力。

二、项目/策略方案

项目采用B/S 技术机构，业务人员基于B端在统一运营平台完成支付清算运营业务，统一运营平台S端基于大数据实时采集技术，将支付结算系统数据采集至数据中台后，完成数据合并、排序、对账，实现统**水查询、统一差错处理、统一头寸管理、统一业务报表等功能。

三、创新点

1、统一处理账务差错：系统自动根据对账结果，将各个支付通道的差错统一展现，智能提示业务人员进行冲正、补账、贷记调整等调账操作，并根据人员调账操作指令自动完成差错账务处理；

2、统一生成展现业务报表：支持按日、按月、按年等多种维度自动化生产业务统计报表，展现业务交易量、成功率、交易金额等多种维度报表，实时掌控业务的发展，为经营决策提供重要的数据支撑；

3、流水统一查询展示：统一展示客户在各个支付通道包括人行大小额、超网、银联、网联、城银清、农信银等各个支付通道来往账务交易情况，方便协助定位客户账务问题；

4、头寸统一管理：实现对各个支付系统通道清算账户统一管理，包括日终清算账户余额自动对账、头寸监控阈值设置、触发阈值自动告警、头寸保护功能、预警解除等功能，加强了全行流动性管理。

四、项目过程管理

统一运营平台是我行新核心工程项目建设成果之一，整个项目过程与我行新核心工程项目保持一致。整个项目周期分为7个月，其中规划及需求分析1个月，概要设计、详细设计1个月，开发3个月，测试及上线部署2个月。

五、运营情况

统一运营平台集成各支付系统菜单，有效整合各支付业务，改变原分散模式，实现了异常动态预警、差错实时处理、业务快速查询、清算准确对账、路由智能判断等功能的高可用与高稳定。该平台作为运营管理部日常作业必不可少的运营工具，能快速定位客户账务疑问、及时响应支付信息应答、便捷监控头寸变化，有效提升了运营精细化与智慧化。

六、项目成效

统一运营平台的建设使用，达到了我行降低运营成本、提升客户体验和提高业务效率的目标，通过功能重整与优化实现了每年41926分钟的人力时间缩短，折合约0.34个人力。应用集成单点登陆，节省了系统来回切换的时间成本；以低成本、高时效为原则智能判断可用邮路，有效减少清算成本；自动化区分挂账原因并进行原路退汇，避免资金占款提高资金周转效率，提升客户体验；以按钮指令驱动账务处理，减少信息录入，降低了操作风险提升了业务处理效率。

七、经验总结

一个项目顺利完成并且系统能够被推广使用，有以下几点经验可以参考：

1、基于全行业务角度做项目规划。对于本案例，如果做成每个支付结算系统对应一个运营管理后台，也能满足日常运营，但会极大影响运营人员作业效率，甚至一个业务要在多个系统上操作完成；

2、站在用户角度做系统，客户体验至上。本案例对于运管平台的功能、界面，均是从站在运营业务人员的角度出发，例如统**水查询模块，就是为了响应配合客户账务疑问，现实中往往反馈到的客户账务问题只有客户姓名、交易金额，并不知道客户是在什么场景什么渠道出现了账务问题，通过统**水查询模块，就可以定位出客户的所有渠道资金流向，定位问题；

3、精益求精，质量至上。本案例对于账务差错处理，涉及到银行及客户的资金准确性问题，稍有不慎就会引起资金长短款。因此，本案例对质量要求精益求精，确保所有功能都是经过多轮测试验证，为业务人员提供一个准确稳定的运营平台，这也是本案例得以推广使用的重要原因之一。

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