富邦华一银行：财神管家

本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：富邦华一银行

富邦华一银行：财神管家

2022-10-17 关键词：支付,产品创新,全国性商业银行2197

一、项目背景及目标

随着国家大力推动“产业互联网”，越来越多传统实体企业开启数字化转型升级。企业发展战略的转变、运营模式升级及核心交易流程优化，都促使核心企业对支付结算产品的需求、金融服务能力的要求不再局限于传统的收付款、清结算及对账。与交易场景相匹配的支付流程管理、灵活高效的线上交易渠道、多维度的数据支持及金融赋能是客户迫切的需求。

因此，“财神管家”的目标就是通过开放银行统一对接企业内部资源和平台财资管理模块，输出流程化、标准化、模块化的支付结算和账户服务来满足2B,2C的不同交易场景需求。

二、项目/策略方案

富邦华一银行持续专注于各行业垂直服务领域，深耕台商企业客户。“财神管家”是富邦华一银行针对各行业数字化转型的痛点，以支付服务为基础，打造支付产品模块化、业务流程标准化的综合解决方案，整合支付系统、交易中台及产品中心，搭建了多行业通用的开放银行服务平台，并通过产业场景的结合，联合第三方支付机构提供完整的支付、账户及相关增值服务，助力传统产业数字化转型，赋能实体经济高质量发展。

“财神管家”项目集成了行内账户服务体系、统一支付平台、自动化对账模块、智能回单及全视图报表功能，通过开放银行标准化API接口对客输出。对于不同行业客户的多种业务模式，支持产品参数配置或是流程定制，兼顾了产品接入的便利性和场景应用的灵活性。

三、创新点

“财神管家”以产品模块化、结算便利化、对账自动化为特点。

1.产品模块化：“财神管家”的产品即是独立的应用模块，又支持多个产品的组合应用。对于不同的业务场景，客户可选择适用的业务流程及产品。

2.结算便利化：“财神管家”一方面通过业务流程与资金结算流程相结合的方式实现企业资金交易的高效处理，另一方面通过交易渠道智能路由满足多场景、高并发、大规模的支付业务结算需求。

3.对账自动化：“财神管家”通过不同场景、不同业务、不同交易主体的自动化识别、应用模块化处理记账对账，支持企业多种对账方式。同时，提供灵活、便利的回单获取方式，满足不同客户的多样化需求。

四、项目过程管理

财神管家项目于2020年年底成立项目小组，项目组成员包括总行业务部门、信息科技部、运营管理部、合规部和销售管理部。项目采取分阶段实施，结合财神管家支付结算解决方案在几大重点行业的应用，对客项目逐个落地并在同类客户进行应用推广的方式推进。自2021年7月首批次项目投产以来，已完成多个重点行业场景应用的项目落地。

五、运营情况

“财神管家”自2021年对客推广以来，已广泛应用于汽车出行、连锁商超、餐饮零售、制造业、物流运输等我行服务的重点客户服务中。在项目后期阶段，结合“财神管家”在上述目标客群的落地推广情况，我行对业务流程、产品功能及服务方案做了进一步优化升级。“财神管家”不仅为我行既有客户提供更完善的结算解决方案，也吸引了不少同类型的潜在客户，在各行业不同领域的客户群体中获得了一致好评。

六、项目成效

“财神管家”项目以市场发展为指导、客户需求为中心、提升效率为目标，帮助客户解决业务流程中的难点和痛点，切实做好系统效能提升及客户服务工作，服务实体经济的同时也为我行客户及业务规模增长带来了新的动力。

七、经验总结

“财神管家”项目体现了富邦华一银行“专业”、“创新”的价值理念，及持续关注企业、社会发展和与时俱进的服务精神。

在项目建设实施过程，通过与核心客户的积极沟通、同业产品的充分调研、科技团队的积极探索，共同实现了项目落地的终目标。在当前数字经济快速发展阶段，银行探索金融服务在产业场景中的应用，通过金融科技赋能企业数字化转型具有重要意义。

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