河北银行：数据统一服务平台

本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：河北银行

河北银行：数据统一服务平台

2022-10-17 关键词：全国性商业银行,数字化银行,数据平台与数智应用 3527

一、项目背景及目标

1.立项背景：

在大数据、人工智能等新兴技术的驱动下，各家银行纷纷利用新技术制定数字化转型改革攻略，寻找差异化经营的可行模式。2022年，《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出银行需全面深化数据在银行业务经营、风险管理、内部控制中的应用，提高数据应用能力，激活数据要素潜能，加强数据可视化、数据服务能力建设，降低数据应用门槛。在此宏观背景下，商业银行必须加快数据能力建设，尤其要提升数据服务能力，充分释放数据要素价值，赋能全行数字化转型，实现改革转型和防范系统性风险的统一。但是，随着业务快速发展，银行数据量持续增多，且分散在核心、信贷、绩效等多类系统中，业务口径复杂，标准不统一，管理不规范，严重影响到数据价值的发挥，且带来诸多使用上的不便。建立数据统一服务平台可有效解决以上难题，为银行数字化转型提供支持。

2.项目目标：

（1）实现数据需求的动态快速响应。由传统代码开发模式向服务配置化转变，通过服务接口流程配置功能实现对数据需求的零代码动态快速响应。服务发布后，平台将联机接口作为API服务资源进行管理，面向其他用户开放；用户可检索已发布API,申请使用权限，支持一次发布、多次使用；实现服务多样化定制，支持oracle，mysql、es、nettzza、hive等多种形式接口。

（2）建立数据服务的数字化运营体系。具备联机数据服务的运营管理能力，对平台内所有服务提供统一注册管理功能；实现对所有API服务的版本、服务方、调用方、交易链路等信息管理，进而达到对所有服务的调用次数、响应时间等信息的运营管理，对数据使用情况做到精确掌握。

（3）构建数据价值实现的良性循环。数据统一服务平台为各业务系统提供大数据技术下的联机数据服务，数据平台、大数据平台以及其他数据类系统中的数据资产可实时支撑业务场景，加速数据业务化过程，构建了数据从产生到加工分析到支撑业务的良性循环，数据服务更加便捷，数据流通更为顺畅。

（4）建立灵活、安全、稳定的企业级系统平台。建设基于微服务架构、使用缓存技术的数据服务平台，可大幅提高数据共享和使用效率；在数据安全方面，系统涵盖黑白名单、用户限流，Token加密，AK/SK签名加密等功能，从技术底层保障数据安全性；依赖用户权限管理功能，通过服务申请、审批流机制，在流程上保障数据安全性。此外，建设企业级数据统一服务平台可大大降低系统稳定性不足造成的业务中断，大幅提升系统抗风险能力。

二、项目/策略方案

项目规划及实施涉及到的技术架构如下图示：平台采用微服务架构、分布式API网关、系统库、缓存库等设计保障健壮、稳定、高效运行。

三、创新点

（1）消除数据孤岛。基于我行的数据统一服务平台，真正实现异构系统、跨组织的应用、数据和API的连通，全面消除数据孤岛。

（2）实现业务互通互联。数据统一服务平台真正实现我行各业务互相打通，让业务数据能自由地在每一个业务节点中流转，为业务规范化与业务创新提供关键技术支撑。

（3）提高数据资产利用。数据统一服务平台帮助我行大幅提升数据服务能力，基于关键业务快速构建新服务，减少重复性开发，大化利用现有数据资产的价值。

（4）集成可视化。数据统一服务平台，实现服务配置化，通过拖、拉、拽流程配置功能做到对业务需求动态快速响应，使我行内部的数据服务情况“说得清”、“理得清”、“看得清”，变被动为主动。

四、项目过程管理

项目各阶段的执行周期

五、运营情况

截至目前，系统使用涉及个人银行部、个人信贷部、信用卡部、互联网贷款部、电子银行部等5个业务部门，已完成编排的服务接口数量达40多个，共计接入系统、渠道23个，实时和异步查询交易达32支，提供实时和异步查询服务累计达68855917笔，系统日均访问量约19万笔。

六、项目成效

作为中台数据服务能力的关键枢纽，数据统一服务平台在大幅降低API接口构建成本和运维成本的同时，支持实时、联机数据查询，有利于各条线在客户服务、产品创新、运营管理等方面更便捷的获取和使用数据，促进数据流通和价值释放，进而为客户提供更优质的金融产品和服务体验。

七、经验总结

项目落地方面，紧紧围绕项目既定目标，统筹协调各方干系人，狠抓项目落地，建立日、周例会工作机制，做好风险预警、披露、处置工作。

项目推广方面，建章立制，建立管理组织架构，明确各方职责，制定数据统一服务平台接入规范；项目上线初期，遴选部分试点业务部门并选定种子选手，重点宣导培训，以期形成口碑效应，带动整个部门，从而达到良好的推广效果。

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