一、项目背景及目标

银行业务经营过程中，会产生数量庞大的实物形态重要保管品，如银行权证类抵质押品、单证、质押存单。海量抵质押品长期存放银行重要保管品库房保管，出库、盘点、交接、检查等环节全部由人工操作，对重要保管品库房、存放位置的动态管理和实时跟踪，需要耗费非常大的人力、物力。实物权证、单证等抵质押重要保管品保管，以人工管理为主的粗放式传统管理模式已不能适应银行业务发展的需求，较高的管库成本、纠错成本、风险防控成本，制约了业务经营管控效能的提升。对重要保管品实施精细化、数字化管理，是强化银行内部风险防控、适应外部监管要求的必然。

基于无线射频技术的重要保管品数字化管理系统，是指利用RFID无线射频技术，针对银行日常经营涉及的重要保管品的智能化综合管理解决方案。通过智能档案柜、手持PDA读写器、桌面式读写器、RFID电子标签、RFID打印机等物联网设备，全流程对银行重要保管品等实物管理业务的信息建档、交接、入库、查找、出库、借阅归还、盘点、数据报表智能化等环节进行自动化和智能化管理。建设重要保管品管理系统，通过应用物联网技术，将重要保管品的实物管理与业务系统的交易流程有机联动起来，避免“账实两条线”“账实不同步”的业务痛点，业务交易活动触发实物管理活动，实物管理状态再反向制约业务交易操作行为，实现了双向验证及控制操作风险，使重要保管品管理更加高效、更加安全、更加先进、更加智能。

二、项目/策略方案

本项目综合运用物联网技术、分布式微服务、云计算等多种金融科技先进技术，依据《商业银行押品管理指引》等政策要求，通过多种物联网技术硬件设备和软件系统，实现了实物智能电子化管理，提高作业效率，节约运行成本。项目的创新点主要体现在如下方面：

1、物联网技术：利用RFID无线射频技术，通过智能档案柜、手持PDA读写器、桌面式读写器、RFID电子标签、RFID打印机等物联网设备，全流程对银行重要保管品等实物管理业务的信息建档、交接、入库、查找、出库、借阅归还、盘点、数据报表智能化等环节进行自动化和智能化管理

2、智能化系统：重要保管品智能化管理系统采用springCloud分布式架构部署，在Docker、TDSQL、CRedis等技术基础上，利用流程引擎、报表引擎、微服务技术，对接硬件设备，以主数据中心服务为主，同城灾备中心备份保障的架构，部署在私有云服务器上，实现安全、稳定、高效的重要保管品的全流程数字化管理。

三、创新点

本项目是银行业重要保管品管理优秀的解决方案，通过物联网技术、分布式微服务、云计算等多种金融科技先进技术，推进重要保管品实物的精细化、数字化管理，探析将金融科技工具与银行内控场景有机结合的路径，为行业提供有益探索及实践经验。

四、项目过程管理

本项目区分调研计划和实施计划，项目将通过技术选型以及商务谈判方式终选定实施厂商。具体工作细项将在项目正式立项后进行。

调研计划设置立项时间为T，相应的里程碑调研计划表如下。

实施计划设置厂商进场时间为T1，相应的里程碑调研计划表如下。

五、运营情况

本项目于2022年1月成功上线，总体运行稳定，无遗留重大问题，为厦门国际银行运营网点数字化转型的发展提供了有力的支持与保障，用户反馈系统定位精准、架构清晰、功能易用、操作流畅。后续，业务管理部门及技术部门将结合使用部门意见及需求，持续优化系统，提升业务效能。

六、项目成效

1、单一分行库管员每年至少可节约管理成本投入140人天。厦门国际银行13家分行，预计可节省1890人天。未来可扩展至集团下属附属机构澳门国际银行、集友银行各家分行，预计未来每年可一步节省3500人天。

2、本项目可适用于厦门国际银行集团旗下3家实体银行，未来适用于境内、澳门、香港等约150间分支机构。涉及将节约的人工再投入生产，全行每年可增加收入约人民币150万元。澳门、香港将随着业务开展继续转化提升收入。

3、重要保管品盘点由人工盘点优化为自动盘点，效率从一个分行2人/天优化为20分钟自动完成。出入库更加便捷，查找定位更加准确快速。全流程数字化管理，业务监测更加及时，统计分析更加实时，业务后督更加精准。

七、经验总结

1、创新管理手段，突破管理难点。变革重要保管品管控流程和管理模式，解决实物盘点、核对、交接等管理痛点问题，实现风险收口管理。

2、以专精为尚，助智能转型；以安全为基，保稳健运行。杜绝未授权非法开启、实物与交易脱节、账实不符等问题，业务环节流程清晰记录，风险全程可控。

3、全周期的智能管控，全方位的赋能提升。实现出入库自动记录、汇总、分析，建立远程、定时、实时库房自动盘查机制，可直观统揽系统运行情况。

4、既可定化流程，亦可多维延展。通过硬件铺设、微服务分布式部署架构，延展性强；依托集团三实体银行架构，可实现中小商业银行跨境多实体间的科技共享实践。