一、项目背景及目标

通过统一运营管理平台的方式，实现统一展现、统一操作、统一分析、统一监测，逐步构建更加全面、智能、高效的运营信息管理体系，目前推进银行运营改革，实现运营精细化管理，已成为国内商业银行的共识，据了解同业众多商业银行已逐步建立综合性的运营管理平台，建立有效的运营信息管理体系。

同时随着市场环境的复杂多变，新规则、新产品不断涌现，银行运营风险也日趋多元化、隐蔽化，以往传统的手工复审、合规性审核、抽样检查方式已难以适应新形势下风险管控要求，特别是随着金融工具不断创新、大数据、人工智能等新技术不断突破，风险管控从传统模式向集约化、标准化、智能化发展成为必然。因此，要建设运营管理平台，构建起相对科学的管理体系，让管理变得简单而有效，实现管理功能整合及数据分析，提高会计运营条线日常管理手段的科技含量，量化各类运营管理工作，赋能运营转型。

利用大数据技术实现准实时、事后模型的运算，完善风险监控的流程，对日常业务操作进行准确、高效、针对性的风险导向性的监督检查，对整体运营风险进行统一的监测、识别和评估管理。通过先进、科学有效的技术手段保证运营业务合规高效安全开展，强化运营业务的监督机制，防范运营业务操作风险，实现业务安全健康高效运营。

二、项目/策略方案

本项目通过采取三层架构的运作模式，即统一操作平台、统一监测平台、统一分析平台，其中统一操作平台为功能驱动型，包含所有运营管理功能模块，辅助运营管理实现功能操作的线上化、流程化、集中化；统一监测平台与统一分析平台为数据驱动型，即利用对平台内外的数据搜集，结合模型及指标的二度加工，为监测及分析对象直接输出可视化结果，对于统一分析平台而言，更是在操作平台及监测平台基础之上，对数据进行更深层次、更广范围的再分析，可为决策者提供运营关注点的全视画像。

（1）会计运营风险监测模块。充分利用各系统会计数据，设计风险预警模型，加强对客户、账户的核查和交易监测，会计处理中的风险点进行监控和预警，及时防范纠正各类违规行为，实现运营风险管理由业务复审向风险管理和质量控制的转型。

a、银行结算账户监测：为全面实现企业银行结算账户的全生命周期管理，我行充分运用大数据科技手段，建立了账户监测系统，对账户开立和存续期间建立风险监测模型和拦截机制，对账户信息的变化进行实时监测，以保证账户实名制的落实，同时对工商信息的变更、严重违法失信企业、经营异常、工商状态异常等情况定期进行推送，实现对预警账户在核心的关联控制。另外对需要客户变更处理的，通过短信及时推送给客户进行提醒处理等功能。

b、会计操作风险监测：通过接入业务数据，设定监督规则和模型，对业务数据进行分析和监测，提供实时、准实时和事后的业务预警。自动对核心系统处理的大额交易、大额现金、内部账户使用、客户账户冲正等高风险业务或高风险环节实行有效的监控，同时对员工异常操作等进行预警提示。各级监控人员对风险线索进行调查、分析，并通过相关业务部门或分支机构进行事实确认和后续跟踪处理。

（2）事后监督模块功能。主要通过对业务凭证合规性检查和业务办理合规性校验核查，完成对各级营业网点、各项业务的事后监督，并落实后续整改和风险评价。通过系统自动抽取数据，自动勾稽，并通过OCR识别功能让机控代替人工完成业务审核，解决人工事后监督业务核实滞后和工作效率不高的问题。对有问题的业务在*****时间内下发差错，并实现自动监督和自动轧账等业务功能。

（3）会计运营管理模块。适应精细化管理要求，进一步丰富管理形式，运管平台需要针对总、分、支、村镇银行等设置不同的管理权限，提高会计运营条线日常管理工作效率，模块主要涵盖的功能： 

a、运营实物管理。实现运营条线保管使用的钥匙、密钥、实体印章等重要物品的线上申请、领用、交接、核查、销毁等全生命周期电子化管理。全面构建系统有控制、使用有记录、管理有规范、检查有手段的实物管理新模式。

b、会计档案管理模块功能。一方面对实物会计凭证，通过整理、登记、交接、装订/塑封、归档等流程化管理模式，实现纸质会计凭证的电子化管理。同时，对接核心系统，取消支行定期打印会计报表、大额现金台账等操作，实现电子化保管、查询、远程调阅和打印等功能。另一方面电子档案管理基于柜面无纸化系统的基础上，将无纸化系统采集的影像实时上传至影像管理平台，同步对接会计运管监测系统，实现电子会计凭证的线上查询、调阅等功能。

c、检查管理模块功能：含会计业务检查立项、检查工作反馈、整改报告管理、整改复查管理等，为日常会计结算管理提供统一的任务提醒，通过分类整理检查过程与结果的数据，实现对总体检查情况及整改效果的有效分析。

d、运营电子登记薄。对于柜面业务涉及的各类纸质登记簿，如有权机关查询、冻结、扣划登记簿、大额支付台账等，完成实施数据电子化转换。

e、运营人员管理。实现不兼容岗位控制、柜员轮岗交流、休假监测、柜员异常操作预警和高风险柜员系统监督化管理。

f、运营信息发布。通过平台将会计运营简报、调研建议、业务处理技巧、风险案例等各种资讯快速发送，实现运营条线信息的共享。  

三、创新点

会计运营管理平台通过功能模块组建的方式全面辅助实现运营管理的智慧演变，可根据自身运营管理侧重点等特色，拆分重组运营功能模块，完成运营管理平台的个性化搭建。以更加全面、智能、高效的运营信息管理体系，将管理要求辐射至运营的各个领域，各功能领域综合运行形成组合效应，从而促成更加全面、完善的运营管理，发挥出更大的运营管理价值。

四、项目过程管理

本项目自项目立项于 2021年3月通过行务会同意正式立项建设，同时委托开发公司进场，召开项目启动会，对运营管理系统功能设计及项目需求进行确定。根据项目实施方案，2021年6月至9月，我行完成功能设计、交易开发、单元集成、性能测试、版本升级等工作，并进行UAT业务测试。2021年9月-11月，我行搭建独立测试环境，编写测试案列，测试人员开始全面内部测试。同时完成运营管理系统上线后的制度修订和操作规程编写。2021年12月我行召开上线评审会，并选定支行开展试运行工作，截止2022年6月，会计运营监测平台所有功能全面推广上线。

五、运营情况

我行分模块逐步推广，安排支行上线。截止2022年9月，全面完成运营管理系统管理模块的重要业务印章、实物档案、重要物品、检查管理等模块功能在全行136家营业网点的推广上线工作。实行会计运营风险监测和操作风险监测自动下发模式，同时对三千余户机构客户信息增加系统白名单管理，进一步提升预警模型准确度。

六、项目成效

我行运营管理系统实现了与现有及未来运营相关管理职能的高度整合，为决策提供运营管理的统一视图。从被动管理转为主动管理，通过结合运营数据、业务影像以及作业评估等综合全面的监督手段，对会计运营中出现的问题进行主动管理，将风险防范由被动控制逐步转向主动防御。从现场管理转为远程监管，充分利用技术手段改变现有大多依靠现场控制、实物检查的会计风险管理模式，尽可能通过远程监控和非现场检查的方式提高管理力度和检查强度，实现上级行对于辖属机构的有效管理和风险的完整控制。

一是从制度管理转为流程管理，通过对运营管理流程的全面梳理，强化制度与系统的融合，将主要控制点定义在以工作流为支持的系统中，将依靠人和制度管理的模式转变为依靠系统的过程管理模式，提升商业银行审批事项的流程管理水平、强化重要会计物品的全生命周期管理能力等。

二是从定性管理转为定量管理，通过统一的运营管理平台提供的流程、绩效数据，实现以数据为基础的运营流程管理与绩效管理。通过直接掌握的运营指标数据，对运营中出现的问题进行主动调整，根据数据分析结果持续优化各项运营指标。

三是更好地适应精细化管理的要求，提高了运营条线日常管理手段的科技含量，进一步丰富了管理形式，提高了工作效率，强化了风控与合规经营。

七、经验总结

围绕“构建运营管理平台，推进网点转型升级”工作方针，按照本行高管指示的“整体规划、统筹设计、分步实施”工作方针，科学设计我行运营系统框架及子系统嵌套，开放布局，对业务流程、制度建设和管理技术等方面进行全面再造与优化，集成开发电子印章、数字档案和账户集中管理等系统，实现业务高效化、管理智能化、风险控制全面化、档案管理信息化等功能，为加强柜面操作风险管控、提高柜面业务处理效率、压降窗口柜员占比、促进网点服务功能转型、实现各渠道后台支撑，建设我行综合运营管理系统。