本文来源于:2022年度城市金融服务优秀案例评选,作者:宁波通商银行

宁波通商银行:外汇支付统一管理平台项目

2022-10-15 关键词:业务平台,全国性商业银行,支付清算1629

一、项目背景及目标


随着外汇资金在境内、境外流动日益频繁,银行在清算过程中存在的信用风险、流动性风险、运作风险和操作风险在不断加剧。目前,国内的外币清算存在多个体系,常见的有SWIFT、FMT境内外币、西联汇款及速汇金等,作为商业银行,面对如此复杂的外币清算体系,带来了诸多风险和操作不便利性,因此,建立一个制度完善、结构科学、高效快捷、功能齐全的统一外币清算体系愈显迫切。


同时,为促进和规范国内信用证业务健康发展,贯彻落实中央关于金融服务实体经济和加强金融风险防控的要求,助力解决民营企业融资难、融资贵问题,中国人民银行决定建设国内统一的电子信用证信息交换系统(以下简称“电证系统”)。

宁波通商银行根据各外币清算平台的特点,协同中电金信软件有限公司打造了一套能应对复杂清算体系、有效化解清算风险的外汇支付统一管理平台系统。


二、项目/策略方案


1、业务目标

实现各渠道报文清分和联动的账务处理,包括形成全行统一的报文接口,通过系统实现自动化的报文清分和转递过程,集中统筹全行的报文往来,减少人工干预,提高报文处理效率的同时,有效降低操作风险;通过实现联动报文清分结果的账务处理过程,形成报文清分过程相关的会计记录明细。具体包括:

(1)国内证业务,包括信贷发起的国内证买方业务和国内证通知业务。建设国内证业务对接人行的前置系统,同时在国结系统中增加国内证目模块。

(2)境内外币支付前置,建设境内外币支付前置系统,实现对接人行境内外币系统,同时对国结进行境内外币的改造,支持境内外币报文的收发和清算。

(3)SWIFT报文清算平台,建设SWIFT报文清算平台,对接SA,实现报文的统一清算,头寸的预警和管理。同时对国结系统进行改造,实现报文清算的统一处理。


2、业务功能架构

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3、系统设计架构


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三、创新点


1、清算智能化

对接各个清算渠道,结合报文类型和处理规则,自动完成清分、清算流程,使得清算过程更高效。

2、清算更加安全

来报、往报流程衔接黑名单、反洗钱处理过程,使得清算过程更安全。

3、清算透明化

可建设透明清晰、更具智慧的清算路由模块,从头寸、费用、时效等多方面,优化汇款路径选择,结合GPI,实时展示汇款进度,使得清算过程更智能、透明。

4、前瞻性

对于SWIFT组织官方发布的新版报文标准,通过前瞻设计考虑,具有更强的适应性,支持ISO20022报文格式下,MT&MX报文互转;对于市场上更丰富的支付渠道选择,外汇统一支付平台同样具有前瞻性和兼容性。


四、项目过程管理


整个项目分四个部分上线:

*****部分为电子国内信用证前置。

第二部分为境内外币改造。

第三部分为国内证国结改造。

第四部分为SWIFT清算改造和集群改造。


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五、运营情况


外汇支付统一管理平台自2021年7月正式推广上线以来,实现了以国际结算系统为基础,结合人行的电证报文、境内外币报文,SWIFT渠道报文清分、MT950对账等基础业务功能;实现了参数灵活管理、报表台账、短信通知、境内外币可用额度控制等管理优化功能。

经过3个月的试运行期,系统逐步平稳,用户操作顺畅。2022年,还通过平台增值功能,启用外币头寸线上预约、开放全行报文查询等功能,有效辅助业务与运营服务的提升。


六、项目成效


外汇支付统一管理平台上线后,提高我行外币业务多渠道支付清算及报文收发效率,提升国结系统赋能,助力我行外汇业务服务效率。


七、经验总结


随着我国对外交流的日益繁盛,跨境及境内外币支付渠道的丰富,建设一个统一的外汇清算平台是市场的大势所趋,我行紧跟技术发展的潮流,围绕科技服务一线的理念,持续优化操作体验,有效降低操作风险,打造银行国际业务服务专业度。

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