一、项目背景及目标

近年来，随着人工智能、大数据、云计算、物联网等前沿技术与金融业务的深度融合，金融科技已逐渐成为推动金融行业数字化转型升级的新引擎和银行战略发展的新方向，同时也深刻影响着传统金融机构的运营管理模式，因此金融科技备受各大商业银行的关注和重视。

同时，随着银行对合规风险管理的重视，我行的监管需求逐渐增多，每年需对大量账户进行校验、核对和报送，当中涉及大量系统、账户密码和业务信息的处理，且步骤繁琐，需投入大量人力应对批量业务。因此，面对日趋复杂的形势，银行迫切需要业务处理的自动化和智能化，把员工从大量查询、录入、对比、识别等重复繁琐的工作中解放,进而优化整个银行的业务流程，降本增效并减少人因错误。

因此，本案例目标是通过引入AI和RPA技术，赋能重点业务场景，实现客户脱贫名单匹配和同城票据信息补录的智能化、自动化。通过塑造新型监管报送生态，在降本增效的同时，达到显著减轻工作人员的工作负担，并提高业务流程的准确性和时效性。

二、项目/策略方案

本方案主要由智能监管报送平台、客户脱贫名单匹配流程机器人和同城票据信息补录流程机器人三部分组成。

（1）智能监管报送平台

本系统是前后端分离的技术平台，由Python语言开发完成，釆用Django框架作为Web服务基础框架，Nginx用于负载均衡用户的请求响应，Mysql集群用于存储监管报送数据，后台服务主要由用户管理、系统管理、脱贫匹配、票据补录等服务组成，每个服务有多个实例，保证系统的可用性，各个模块之间通过HTTP请求进行交互。

平台作为人机交互的桥梁，其核心作用用于与RPA平台进行交互：

1）用户登录系统后，使用脱贫匹配或票据补录功能，可以进行所需基础信息或查询条件的上传，并将数据存储到数据库中；

2）RPA平台采用定时轮巡模式，对数据库进行扫描，发现有新的等待执行的数据后，修改数据库中该记录为运行中并开始执行RPA流程；

3）RPA流程执行完后，修改数据库中该记录为运行成功或运行失败，并将所得报送记录打包成压缩包，用户使用下载按钮对相应结果进行下载查看。

（2）客户脱贫名单匹配流程机器人

业务人员通过智能监管报送平台的“脱贫匹配”服务与客户脱贫名单匹配流程机器人进行交互。

原流程中，业务人员需登录金融精准扶贫统计名录查询系统，对全行零售客户进行逐一匹配，并将匹配数据进行脱贫标签处理和监管报送。整个流程涉及全行超3000万的存量客户和日均2000的新增量客户，而扶贫系统每次匹配平均耗时3分钟，且因该系统需实时并发处理全国查询业务，因此有时出现异常情况。

针对脱贫名单匹配报送中跨系统对接难、人工操作繁琐、耗时长等痛点，客户脱贫名单匹配流程机器人执行如下步骤：

1）由于金融精准扶贫统计名录查询系统每次限查5万笔数据量，因此，将存量3000万客户数据，平均拆分成600个文件，以满足系统高要求；

2）RPA机器人自动将600个文件，分批按顺序上传至查询系统；

3）由于系统会出现等待超时、上传名单失败等情况；RPA机器人会识别查询系统目前的运行状况，如遇到系统上传名单失败等问题时，则暂停当日上传任务，等待下一批次重新执行；

4）如名单上传成功，RPA机器人将所匹配的脱贫客户推送至统一数据分析平台进行脱贫标签处理；

5）RPA机器人进行二次校验通过后，将脱贫数据上传到监管报送平台，以提高监管报送的质量；

6）由于工作时间查询系统访问量较大，因此将RPA机器人上传文件任务的时间设为非工作时间，以提高流程执行成功率。

客户脱贫名单匹配流程机器人的技术架构。

客户脱贫名单匹配流程机器人的业务流程。

（3）同城票据信息补录流程机器人

业务人员通过智能监管报送平台的“票据补录”服务与同城票据信息补录流程机器人进行交互。

原流程中，作为金融机构间资金往来的凭证，我行需对存量6万户同城票据信息进行校验和提取加工，每张票据所涉及的字段达80多个。业务人员需要从这些字段中选择交易日期、交易账号、交易金额、凭证号码等关键信息，再根据其匹配并完善该记录所对应的票据交换行的信息，后进行监管报送。由于所涉及处理和校对的字段较多，容易出现人为差错，严重影响业务的质量和效率。

针对同城票据信息报送中跨系统对接难、人工操作繁琐、过程复杂、耗时长等痛点，同城票据信息补录流程机器人执行如下步骤：

1）从SFTP服务器中下载上一个工作日的同城票据文本格式文件和影像文件；

2）解析文本文件，按业务规则以其中的80多个字段进行加工处理；

3）根据加工处理后的字段匹配对应的影像文件路径，并找到对应支票；

4）使用光学字符识别技术（OCR技术）提取支票中的交易行信息，如机构名等 字段。

5）将上述加工处理和识别提取的信息整理为Excel格式文件，并上传到监管平 台系统。

同城票据信息补录流程机器人的技术架构。

同城票据信息补录流程机器人的业务流程。

三、创新点

1.新颖的数字化技术路线。以AI为核心、python为桥梁、RPA为支撑的三位一体深度结合，打造我行监管报送业务的智能化和自动化，并为我行提供智能和高效的虚拟劳动力，贯彻科技赋能金融的宗旨。

2.创新的人机交互业务模式。已授权的业务人员可通过智能监管报送平台Web服务与后台RPA机器人进行信息交互，直观便捷。技术上实现前端应用和后端系统的无缝支撑，业务上实现现实员工和虚拟员工的无缝交流和协作，达到常规环节自动触发，关键环节人工交互的效果。

3.转变报送模式并提升报送质量。通过前沿技术的应用，为监管报送模式的转变提供有力的技术支持，报送模式从传统单一的纯人工处理向智能化、自动化处理转变，有利于业务人员专注于处理重要和复杂的业务，提高监管报送质量和水平，更好地响应监管部门号召。

四、项目过程管理

本案例建设周期为半年，在明确总体目标后，通过设置阶段性里程碑推动项目实施，其中：

2022年4月-5月，完成监管报送场景的调研规划、需求分析和方案设计。

2022年6月-7月，完成智能监管报送平台、客户脱贫名单匹配流程机器人和同城票据信息补录流程机器人的开发。

2022年8月-9月，完成模块整合、技术和业务测试和案例投产运维。

五、运营情况

该模式在运营管理领域成功实践基础上，目前案例已推广到监管报送领域并在全行范围内使用，为后台业务部门提供智能化和自动化客户脱贫名单匹配和同城票据信息补录服务，并获得业务部门的一致肯定，进而为AI、python和RPA三者结合在监管报送应用场景提供新的金融成功案例。后续，项目会持续根据业务需求整合更多新的监管报送应用场景，乃至推广到全行所有业务领域。

六、项目成效

本案例在运营期间，以智能监管报送平台为桥梁，联动业务员工与数字员工协同工作，使客户脱贫名单匹配和同城票据信息补录等监管报送业务实现智能化和自动化，并重塑了业务流程，在释放了人力的同时，大大减轻了业务人员的负担，提高了业务的准确性和时效性。具体成效如下：

（1）客户脱贫名单匹配流程机器人。通过精准扶贫系统排查我行30，000，000户存量账户扶贫信息查询和处理，并持续运营在2分钟内处理每天增量2000户账户，以快速响应人行严格的扶贫信息完善监管要求。

（2）同城票据信息补录流程机器人。以每户1分钟的速度通过OCR技术和业务人员汇总口径完成60，000户存量账户同城票据信息的补录和报送，并持续运营处理每天100户增量账户，以快速响应人行严格的账户信息补全监管要求。

本案例是我行探索并落实前沿技术与监管报送领域结合的新业务场景和技术方案，推进我行智能流程自动化技术的前进步伐，转变监管报送模式，并有效提高了监管报送的质量和效率。

七、经验总结

1.善于思考、推动监管报送数字化转型

发挥科技赋能金融优势，积极思考行内成功案例模式的跨领域平推，助力银行数字化转型。依托运营管理领域的成功实践，以实现银行监管报送领域降本增效。

2.降低人力成本、增值员工潜力

RPA机器人替代业务人员完成大量重复的工作内容，涵盖信息录入、查询、核对等报送前的操作，释放其工作压力，使业务人员有更多的时间和精力投入到更高价值的工作中，达到合规和创新两不误。

3.现实员工和虚拟员工共同协作的新型团队生态

以统一技术平台为桥梁，让现实世界业务员工与虚拟世界数字员工协同工作，实现员工池模式以更合理的任务分配和更精准的流程整合，以在更多领域中实现人力资源效率大化。