一、项目背景

随着工业产业化和乡村振兴的不断推进，县域零售企业的发展和乡村电商及零售企业交易的提高，县域零售企业在乡村电商、销售、流通等各个环节对于资金结算、融资理财、财务顾问、综合服务等金融需求更加多样化、质量更加层次化。由于企业信息化程度和能力薄弱，不能有效承载丰富的金融应用和服务，而业务快速发展，县域零售企业改革减人增效需求，促使信息化需求迫切。

县域三级物流体系目前已基本完成了乡、村级站点建设，但县级配送力量仅仅依托标准快递配送的收益是难以为继的，部分乡镇级、村级站点由于配送路程较远，配送货量较低，造成配送机构成本和收益难成正比，导致后期配送机构无力承担县域快递物流配送业务，同时也造成了县域商业体经营成本居高不下。

对金融机构来说，支持乡村振兴既是新时代服务实体经济的使命担当，也是发展普惠金融业务的重大机遇。新疆农信作为区域规模大的金融机构，在此过程中遭遇了较为激烈的行业竞争，虽然农信社相对其他金融服务机构，在农村领域有独特优势，但是也存在金融产品质量和服务水平不高的问题，亟待加强乡村产业体系建设需要的金融服务，通过搭载特色应用，实现金融机构与城域-村域零售商业及电子商务之间的深度融合，完善推广产业链金融服务模式。

二、项目方案

该项目针对农村电商渠道窄、金融产品单一、产品下行上行难、物流服务效率低等问题，整合金融、电商、供销、物流等资源，与村级集体经济合作社合作，依托普惠金融服务站在村部建设“四站融合”服务站，推动商品代买代卖、快递代收代发有机结合，实现金融支付、缴费不出村。通过平台逐步建立以县城物流配送中心为中枢、村级服务站为末梢的网络体系，全面实现“工业品下乡、农产品进城”双向流通。发挥平台资源优势，依托镇村原有的夫妻店、村口便民店等农家店，建设集卖货、代购、快递、金融及农产品上行等功能于一体的村级电商服务站，不断增加农家店的收入和物流配送体系末梢的活力。县域智慧商业及物流配送平台主要功能包括：

1.经销商业务应用

经销商业务主要为县域二级经销商企业在供应商管理、商品采购、产品销售、产品出库、库存情况、销售结算等业务过程中提供服务，实现快速商品出入库，零售商线上下单、线上支付做到时出货做到库存实时清楚，资金快速回笼。通过提供金融+非金融的综合化、场景化服务，将商品流通各个环节线上化，实现县域经销商全业务场景的管理。

2.零售商业务

零售商的主要业务是将商品直接销售给终消费者，是联系 生产者、批发商和消费者的桥梁。针对店铺的库存和销售情况，结合二级经销商提供的商品规划，在线提交进货申请完成下单，通过在线支付完成交易。也可通过传统电话沟通方式完成下单，已转账方式完成支付交易。下单后库房及时收到订单并配货。

销售业务针对有销售终端设备的客户通过平台实现销售业务实现自主结算，同时实现自动出库。通过POS机或商业支付终端集成实现农信聚合支付、收单业务。针对没有销售终端客户通过条码完成支付，结合采购订单实现库存管理。

3.三级电商物流体系配送

物流配送服务是针对电商快递业、县域批零商业、农产品现有运作模式，通过线上实现目前的商品、农产品、农资采购订单的城域核心企业+乡镇服务网点+农村末端商户的三级分销，实现商品的三级应用管理，通过两微一端等渠道，为核心企业、服务网点、商户等生产核心过程提供服务的支撑系统。

（1）共同配送：平台初期向县域物流配送企业免费提供系统支撑，在中后期平台依托农信公众号可面向社会开放，使更多社会配送力量参与，任何关注公众号的个人、出租、配送机构都可以随时在平台抢单配送，从而实现真正意义上的共同配送。

（2）标准物流对接：平台拥有独自创新的OCR面单文字识别技术，可识别标准物流面单信息（前期可完成70%标准面单数据识别，县域平台内村村通物流面单识别率100%），并可通过我平台APP对标准物流进行统计、入库（扫码上车）、出库（扫码下车），极大的方便各个配送机构及个体配送的工作，完成与四通一达或其他上游物流企业的对账、结算等业务。

（3）村村通县域配送：在县域智慧商业及县域三级物流体系平台内我们搭建了村村通及同城配送业务板块，通过现有物流站点可完成村村、村乡、村县等物流配送交互，并可通过平台农信支付通道完成县域物流及商品的业务结算支付业务。

三、项目创新点

本项目采用“银行+企业+经销商+商户+物流+消费者”的模式，将项目涉及到的各个主体，通过消者需求来拉动物流与资金流的联动效益，通过政府政策性指导及引导；银行做好资金监控与清分；区域内企业参与；由电商（或企业）具体负责运营；商户组织好物资，在降低成本的前提下，更多的让利与消费者，拉动整个大消费市场。

1.银行：配合本项目做好企业客户的开户，以及商户和居民的办卡业务；做好本平台的资金清算与支付；制定优惠的政策，简便快捷的服务，为企业和农户生产提供优惠的贷款，并可以利用本平台的智能大数据掌握平台商户的授信及信贷资金的流向。

2.企业：除能享受到政府扶持和银行的优惠贷款外，也能通过本平台了解信息，销售自己的产品。

3.经销商商户：经销商通过使用进销存管理系统实现对库存物资的统一进货、库存、销售管理。

4.商户：通过平台做统一的订单采购管理。通过平台下单支付，经销商接单，物流配送，商户确认收货。

5.物流：完成批发商到商户，商户到消费者的物流配送；以及部分商品的采购、仓储、配送业务。

6.消费者：借助平台消费，到商店购买自己称心的价廉物美的商品,通过条码实现收单支付。即使在特殊时期由于政府的有力调度，平台的优势补充，强大的县域供应链配送支持也可以满足民生物资的基本需求。

四、技术实现特点及优势

1.通过创新服务模式，深化产业链条各方与我社的合作关系，整合物流、信息流、资金流的所有活动信息，实现产业链延伸、落地特色应用、综合金融服务、数据直联交互。

2.搭载自我特色应用，实现金融机构与城域-村域零售商业及电子商务之间的深度融合，完善推广产业链金融服务模式。同时优化贷款客户授信、发放、支付、归还等环节。

3.采用B2B2C模式，即采用“平台+企业+消费者+农户+配送+银行”模式，通过店铺入驻，居民消费，银行结算，平台配送来实现整个系统高效运转。

县域智慧商业及物流配送平台总体应用架构应如下图所示：

县域智慧商业及物流配送平台系统架构应如下图所示：

五、项目过程管理

2021年8月项目需求调研，分析。

2021年9月项目立项技术准备。

2022年4月商超管理上线。

2022年5月物流管理系统系统上线。

2022年6月至2022年7月进销存管理系统上线。

六、运营情况

本项目采用“银行+企业+经销商+商户+物流+消费者”的模式，将项目涉及到的各个主体，通过消者需求来拉动物流与资金流的联动效益，通过政府政策性指导及引导；银行做好资金监控与清分；区域内企业参与；由电商（或企业）具体负责运营；商户组织好物资，在降低成本的前提下，更多的让利与消费者，拉动整个大消费市场。

目前该项目开展试点工作，已部署56个村级电商便民综合服务站，入驻商户1346户，系统批发商4家，交易笔数44185笔，金额412.2万元。

七、项目成效

1.通过创新服务模式，深化产业链条各方的合作关系，整合物流、信息流、资金流，围绕物流配送服务，针对电商快递业、县域批零商业、农产品现有运作模式，实现商品、农产品线上下单、销售和配送。

2.采取县域核心批发商+乡镇服务网点+农村末端商户的三级分销，实现商品的三级应用管理，通过两微一端等渠道，为核心批发商、服务网点、商户等生产核心过程提供服务。

3.将各村助农取款点与三级电商物流站点合拼建立电商便民综合服务站，打通物流体系后“一公里”。

4.通过系统搭建实现所有商户、服务站点的信息覆盖获取客户，实现商品、农产品等相关服务订单的管理、各级代理费用结算、农资配送、农产品收购等功能，进一步构建应用场景，实现县域商贸流通商品、农户种植及交售过程的全流程管理，封闭资金运行。

八、经验总结

县域智慧商业及物流配送平台融合了新零售理念，并将互联网技术直接用于改善和提高城区及乡村农户的生活质量和综合服务，以县域用户为切入点，创建一个大众化的综合网络服务系统，使消费者需求通过互联网直接享有垂直的、物美价廉、高质量的产品，形成全新商业生态。

通过县域智慧商业及物流配送平台的上线，为银行客户经理与批发商、商户、物流公司提供了一个联系和沟通的桥梁，进一步增强银行与批发商、商户、物流公司合作的广度和深度，让产业链条各方享受到了高效便捷的金融服务，感受到了金融的温度和情怀，有助于乡村振兴中金融担当的使命，同时也实现了银行“获客、活客、固客”的效益要求，促进县域经济和银行效益的综合提升。通过整合系统资源和服务，提升公共服务数字化供给能力，助力政府打造智慧服务，实现物流及商品销售过程的全程监管，降低各类风险，为银行业务发展提供数据支撑。