一、项目方案

党的十九大对建设现代化经济体系做出重要部署，提出了建设数字中国、智慧社会，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合，为银行业的数字化转型指明了方向。2020年以来北京银行数字化转型战略加速实施，社会化大数据逐渐成为银行重要的生产经营要素，其中，工商、司法、资讯等外部数据，成为银行在拓客营销、风险管理、客户服务等能力提升的全新原料，具有较强的挖掘和应用价值，但银行传统数据分析和应用手段主要针对内部经营数据，对外部数据的采集、挖掘和应用亟需建立完善的能力体系。

在此背景下，北京银行自主研发了外部数据应用平台——“京准查”，该平台从外部数据使用和管理过程中“利用不充分、挖掘不深入、工具不称手”三个痛点切入，在广泛调研金融同业和互联网同类产品基础上，借助数字化技术手段，充分利用大数据、人工智能等技术，打造了外部数据“采、存、管、用”一体化的金融科技产品。“京准查”外部数据应用平台有效整合利用了全行外部数据和行内数据，内嵌全国1.3亿企业工商信息、经营信息、位置信息，落地5大类、40余种商机数据，接入近20张新闻数据表和新注册企业数据。通过对总、分行用户的需求分析，提供了“一键尽调、商机推送、附近企业、企业资讯、企业监控”多项实用功能，实时推送企业变更信息和商机信息，为一线业务人员提供“称手工具”。

二、创新点

“京准查”是银行业首个在数据、模型、应用全部采用自主采集、自主设计研发的产品。该产品具备3大业务亮点：一是数据覆盖全面，目前已接入近400路数据、12000余项信息，涉及工商、司法、资讯、商机、地理位置和新注册企业等多种类型数据；二是功能完备，贴近业务应用场景，提供了诸如“一键尽调、新企推送、附近企业、商机推送”等多项功能，充分整合利用了行内外数据，满足了在营销拓客方面的数据服务需求；三是智能化水平高，利用人工智能技术深挖数据价值，采用自然语言分析、知识图谱等技术，提供了“企业资讯、企业图谱、关联洞察”等服务，为业务人员探查业务机会和寻找企业关联关系提供了有力支持。

三、技术实现特点

“京准查”集人工智能、大数据、微服务等前瞻性技术于一身，既要整合大数据平台的外部数据源，提供海量数据存储与加工能力；同时也要具备实时查询能力，以接口的方式将数据提供给前端进行交互。该产品具有4项技术特点：一是，数据采集动态、全量，“京准查”平台建立了分布式的采集集群，在合规前提下，采用多种技术，对海量的外部数据、披露信息、公示数据进行高效采集、并在应用过程中进行实时更新，为数据应用和挖掘夯实基础；二是，数据计算实时、高效，依托大数据和流式计算框架，实现了数据的毫秒级清洗和模型运算，并在前端页面逐级加载，提高使用体验；三是，数据服务稳定、开放，平台应用层基于微服务和分布式架构，提高了并发访问和应用扩展能力,提供API、页面、APP、机器人抓取等多种数据服务的开放方式；四是，数据模型自主、领先，深度应用自然语言分析、知识图谱等多种人工智能技术手段，自主建立模型，进行资讯分析、企业关系挖掘，充分利用数据价值。

以下就京准查的关键技术特点进行详细说明：

1.该系统采用微服务架构方式，将不同数据源接口封装为独立的微服务供SpringCloud管理，降低了接口之间的耦合性，便于开发人员监控、维护与迭代；同时，微服务底层采用SpringBoot沙丁鱼开发框架，高度兼容行内文件传输系统（ESB），相比于传统java框架提高了开发人员的工作效率；此外，微服务采用分布式集群部署模式，具备自动负载均衡功能，减轻了每台节点的资源占用，提高了并发访问能力。

2.该系统使用大数据Redis和Hbase组件，将外部数据根据业务需求加工后存放于Redis中，提高了整体查询性能；此外，系统将历史查询记录存储到HBase中保留30天，优先请求HBase中缓存的数据，避免了重复查询，同时也可以对历史记录进行追溯。

3.该系统采用文档数据库ElasticSearch（简称ES）作为海量数据搜索引擎，ES同样采用分布式部署方式，具备较高的吞吐能力，并且在存储过程中可以将字段进行中文分词处理，根据业务需求设计加权评分机制，具备匹配度较高模糊查询能力；同时，采用倒排索引查询机制，避免了全表扫描，极大提升查询能力，因此该系统海量数据查询可以达到毫秒级响应速度。

4.该系统的前端工程采用Vue开发框架，页面采用懒加载模式，相较于整体加载方式渲染速度更快；同时采用elementUI和Echarts等多种开发插件，提高页面整体视觉效果与用户使用体验。

四、项目过程管理

1.需求分析阶段

此阶段时间为2021年4月-2021年6月，其间主要完成了业务需求分析、产品功能设计、技术架构设计，提交了需求分析说明书、产品架构设计等文档。

2.产品设计阶段

此阶段时间为2021年7月-2021年8月，其间主要完成了产品交互设计、产品视觉设计，提交了交互设计稿、页面切图等文档。

3.开发测试阶段

此阶段时间为2021年9月-2022年2月，其间完成了系统架构搭建、产品功能开发、技术测试，提交了产品代码、技术测试报告、代码安全检测、代码规范检测、性能测试报告等文档。

4.业务测试阶段

此时间段为2022年3月，其间完成了产品功能业务测试，提交了业务测试案例、业务测试报告等文档。

5.投产上线阶段

此时间段为2022年4月，其间完成了产品生产环境部署和发布，提交了上线实施方案、网络实施方案等文档。

6.产品运行阶段

此阶段完成了产品试运行、产品推广，试运行时间周期为两周，试运行范围为项目组成员；试运行无误后，在全行范围内进行推广，进入正式运行阶段。

五、运营情况

“京准查”外部数据应用平台上线后，在智能营销的业务场景下得到了良好实践。截止到2022年6月，用户量达到6400人，数据服务覆盖全行36%员工。其中，59.33%为支行一线员工，初步达到为一线提供“称手工具”的建设目标。 用户通过 “京准查”监控160466家企业的工商、经营情况、商机、舆情信息，通过“一键尽调、商机推送、附近企业、企业资讯”等功能，累计完成查询近8900余万次，满足了了贷前尽调、下户拓客、批量营销等场景的数据需求，有效支持了普惠金融部、信用卡中心、交易银行部等多个业务部门的工作开展。

六、项目成效

“京准查”在创新场景中的应用在满足北京银行坚持科技强行理念、助力业务高效发展和线上化转型的同时，也顺应了时代发展，贯彻了各级政府部门和监管机构大力发展金融科技的政策意图，具有良好的经济和社会效益。

从经济效益来看，“京准查”通过释放机器学习、大数据、微服务、图挖掘算法和智能语音等多种能力，建立了数据标签体系，加强了内外部数据融合，实现数据资产化管理和保值；通过提供多种贴近业务场景的功能，助力我行的客户服务能力提升，在企业出现商机的*****时间，例如中标政府项目、获得政府专项赋值资金、开设新机构等，我们的客户经理能够及时为企业提供量身定制的金融解决方案，让金融活水精准滴灌，畅通首都金融发展的“毛细血管”。

从社会效益看，产品满足监管要求与国家政策，坚决贯彻落实国家战略，擦亮科技金融、普惠金融品牌，强化业务模式创新、服务方案创新、渠道合作创新“三项创新”，为北京银行数字化转型赋能。“京准查”为中小型银行应用大数据、人工智能等金融科技自主构建数据中台应用体系，提升管理经营能力做出了有益探索，在技术路线和应用场景上具备一定的推广价值。

七、经验总结

在金融数字化加速的背景下，全球银行业步入数字化转型的新赛道，大数据逐渐成为银行重要的生产经营要素，具有较强的挖掘和应用价值。但如果社会化数据缺乏整理、缺乏整合、缺乏共享，数据价值将难以大化。北京银行通过分析和研究社会化数据在银行创新业务场景下“采、存、管、用”的各个技术和业务环节，结合大数据、图挖掘、深度学习算法等技术手段，实现社会化数据的资产化管理、价值挖掘与业务赋能，并在营销场景下得到了良好实践以及相关业务部门的一致好评。

社会化数据的充分应用提升了各业务条线的服务效率，改善了服务质量，促进了产品创新，进一步加强了社会化数据的价值挖掘，为银行充分应用社会化数据推动数字化转型落地提供了可复用的产品、可借鉴的技术路线和业务管理思路。