一、项目背景及目标

项目立项背景：支付结算业务是财务公司的基础业务，是进行资金集中管理和为成员单位提供服务的主要手段。财务公司没有加入央行支付系统的资质，在支付结算时一般采用通过银行进行的代理支付。据统计，财务公司结算业务量巨大，结算业务金额和笔数分别远超第三方支付机构网络支付金额，在央行支付系统处理业务量中占有一定的比重。但是财务公司不能进行自主结算，只能依托银行对成员单位进行代理结算，增加了成员单位账户体系的复杂性和账户核算的工作量，在一定程度上影响了结算速度和效率问题。

项目目标：打通专业的支付结算渠道，借助于银行建立7*24小时的收付平台，且提高业务处理的自动化水平，为客户提供无感服务；同时考虑风险控制措施，严控资金风险。

二、项目/策略方案

通过对九恒星智能资金平台进行付款自动审批、收款自动记账、关机前系统自动平账功能的优化开发，实现收付款业务的实时自动处理。具体涵盖以下内容：

1、风险可控：对付款业务实施自动审批的同时分自动付款时间段、自动付款限额、自动付款账户、结算银行等不同纬度进行设置，风险上可控。

2、技术可行：通过九恒星系统的开发，可实现收付款业务的实时自动处理，技术上可行。

三、创新点

对付款业务实施自动审批的同时分自动付款时间段、自动付款限额、自动付款账户、结算银行等不同纬度进行设置，即能提高支付业务的处理时效又能控制资金支付业务风险。

四、项目过程管理

通过对九恒星智能资金平台进行付款自动审批、收款自动记账、关机前系统自动平账功能的优化开发，实现收付款业务的实时自动处理。

需求调研阶段：了解客户需求，针对客户当前付款效率不高、无法直接收款的痛点结合业务和系统实际，提出合理的收付款需求。

需求预研阶段：科技部门与业务部门对接需求的基础上与系统开发商论证需求的可行性。

项目立项阶段：根据公司审批要求，将前期制定的解决方案确认项目建设，正式进入项目实施阶段。

项目开发阶段：项目开发人员及时与业务人员沟通开发情况，项目经理定期调度项目进展情况，掌握开发进度和质量，确保和项目目标一致。

项目测试阶段：对于该类业务涉及的均是资金，是风控的重点环节。业务人员测试时需充分考虑各种场景，在测试中尽可能多的发现问题并协调开发解决。

项目上线阶段：项目上线后需关注运行情况和客户体验，出现问题及时解决。

项目验收阶段：上线三个月的运行没有问题后发起验收，至此该项目顺利结束。

五、运营情况

此项目具备较强的使用价值，集团内的成员单位日常的资金收付、产业链客户贷款资金的付出、贷款利息资金的汇入等各类业务均离不开资金的收付，收付款业务的实时自动处理可以提升资金入账效率和付款处理效率，形成无差别于银行的结算服务，极大地提升了客户体验。同时将收款人工记账、付款人工审批的机械操作改为系统实时自动处理，节省了人力，提高了工作效率。

六、项目成效

畅捷收付主要包含了收款实时自动记账、付款实时自动审批、资金来款实时提醒功能，同时结合支付结算风险的考虑，可以对付款业务按照自动付款时间段、自动付款限额、自动付款账户、结算银行等不同纬度进行设置。在控制支付风险的前提下实现了收付款实时处理，形成无差别于银行的结算服务，极大地提升了客户体验。同时将收款人工记账、付款人工审批的机械操作改为系统实时自动处理，节省了人力，提高了工作效率。

（1）收付款实时处理，提升客户体验

对于收款业务，对于客户收款管家卡号上收到的款项，系统实时自动计入客户在财务公司开立的账户，可实现7*24小时无间断收款，对客户归还贷款及利息时汇入资金极为便利,2020年收款实时处理27,642笔，金额405.43亿元。

系统实现代理客户实名制付款，客户通过财务公司系统发送的对外支付指令，系统实时自动处理，实现资金支付的“不落地处理”，每秒钟系统可实时处理3笔付款指令，较项目上线前付款速度提了约8倍，进一步提高了资金支付的准确率和结算效率，2020年付款自动处理302,046笔，金额1108.86亿元。

有效地提高收付款的灵活性，可满足客户不同时段的支付需求，实现财务公司支付结算业务的重大突破。

（2）对自动付款业务实施多维度控制，严控结算资金风险

支付类业务涉及资金的划转，风险较高。如何在提升资金收付效率的同时严控支付风险，是一站式智能支付平台重点考虑的内容。根据付款类业务中的薄弱环节，开发了自动付款时间段、自动付款限额、自动付款账户、结算银行的设置，例如付款金额大于人民币1000万元的需由人工审批后才能支付，对于非营业时间18:00以后提交的付款指令需在次日由人工审批后才能支付等等，满足了风险控制要求。

（3）对资金收付信息实时提醒，减轻信息沟通工作量

短信提醒为集团内成员单位和产业链客户提供实时信息通知，能够有效提升客户在资金结算过程中信息传递记账效率。通过短信提醒服务，在资金支付或入账后，可以根据客户需要实时发送资金明细、账户余额等信息，通知财务人员、供应商及经销商，无需电话往来询问，替代了原有的线下沟通过程，提高了效率，减轻了信息沟通工作量。

（4）收付款自动记账，提升资金结算人员工作效率

收款业务由系统根据收款报文信息自动计入客户在财务公司的账户，取代了资金结算人员手工逐笔记账的工作；在设置条件内的付款指令由系统实时处理，取代了资金结算人员手工逐笔审批的工作，这两类业务平均每日1000笔左右，大约节约结算人员1-2小时的工时，同时也降低了差错率，该功能上线以来，收付款业务的差错率为零，极大地提升了业务的准确率。

七、经验总结

畅捷收付·一站式智能结算平台项目的综合收益较高，利用信息科技技术，一方面提高了业务处理速度，形成无差别于银行的结算服务，另一方面提高了业务准确率，降低了操作风险，同时将重复机械的人力劳动由系统自动运转代替，解放了人力，节省了重复劳动带来的费用支出。