一、国际业务系统升级改造的背景及目标

伴随“大智云物移”的风起云涌，移动互联网时代正不断加速向物联网时代转换，这就要求涉外金融服务行业紧跟新应用、新贸易的变革，更加敏捷地识别、感知、引导、创造和满足客户需求。新冠疫情的出现，更是引发了社会各层面对现有业务模式的思考，也加速了金融机构数字化转型的步伐。未来银行将逐渐淡化实体网点柜台的概念、淡化各业务系统的边界，数据将全面整合，信息将智能推送。而随着技术的进步，国家外汇管理局逐步改变管控手段，使银行国际业务线上化操作变成可能。

在这种大背景下，济宁银行适时启动国际业务系统升级改造工程，通过建设全新的系统，以客户个性化需求为导向，从签订合同、结算再到贸易融资，线上线下同步量身定制业务产品，贴近客户、精准把脉、聚焦痛点、疏浚堵点，为客户更好地提供全方位、立体化综合金融服务，打通金融活水流向实体经济的后一公里。

二、国际业务系统建设方案

国际业务系统在管理架构上支持总行、分行级、支行分层管理，在操作架构上支持多种模式的业务集中处理，在一个系统内可实现两层、三层业务操作。

系统对接方面。国际业务系统能够与核心系统、信贷系统、资金系统、报送系统、汇率系统、内部资金转移定价系统、数据仓库、网银、短信、微信、手机银行等行内相关系统，及SWIFT系统、RCPMIS系统、二代支付系统等行外系统或数据报送接口实现对接，实现数据信息的实时或批量交互。相关人员（包括营销、业务处理、业务审批）直接登陆国际业务系统即可查询、处理推送给本人的业务流或业务信息。

提供服务方面。客户可通过网银、微信、APP或单一窗口等外部渠道发起业务申请，通过国际业务系统将信息传输到相应业务模块，各业务模块根据申请信息进行风险过滤或相关业务流程推送。系统支持可灵活配置的单证中心模式，通过工作流和影像流相结合，各种模式可以根据全行管理架构以及业务发展情况随时按需调整，实现业务操作、管理权限的集中和下放。

功能模块方面。系统可提供强大的报表统计、分析和查询功能，便于用户进行报表配置和组合，满足监管数据报送要求，对报送数据进行自动校验、报错。界面美观、友好，提供交易在线帮助功能，为用户学习使用提供便利，用户使用响应速度快。 支持权限、限额、角色、机构、密码、日志管理，有效防范和控制操作风险。同时，可以随着业务发展而不断扩充功能，支持各类创新业务，满足新业务品种增加的需要和新的监管要求。

三、国际业务系统主要创新点

新版国际业务系统相当于在行内统建一个业务平台，拓展了业务渠道，全面对接“单一窗口”等外部渠道及行内业务系统、管理系统。同时对全部业务流程进行的再造，压缩了不必要的业务环节，增加了SWIFT GPI、贸金微信、自动解付、跨境儒E付线上服务等产品功能，业务流程更简洁，在功能提升、自动化服务等方面也有显著提升。

1.平台系统互联互通，数据信息共享共用

随着新版国际业务系统正式上线运行，济宁银行成为山东省*****家实现与国家外汇管理局货物贸易监测系统直联对接，将货物贸易主体名录嵌入系统流程进行管理的法人银行，柜员办理货物贸易项下业务时，系统可实时查询到企业是否在名录及名录的分类状态，无需再单独登陆货物贸易检测系统进行查询打印。另外，该系统还与外汇申报系统、跨境人民币报送系统等20余个管理系统进行对接，打破数据孤岛，实现数据共享。 

2. 业务渠道拓展延伸，单一窗口无缝衔接

国际贸易“单一窗口”是由口岸办协同海关、海事、边检、国税、交通运输等部门单位及港口、航运、机场、航空等口岸经营单位共同建设的统一信息平台，可形象比喻为办理国际贸易的“网上服务大厅”。济宁银行新版国际业务系统创新开辟了新渠道，与“单一窗口”实现了系统无缝对接，将银行柜台设到了“网上服务大厅”，国际贸易客户可直接通过“单一窗口”向济宁银行发起收结汇、售付汇等业务申请，银行通过采集“单一窗口”相关部门业务信息自动核验贸易背景的真实性。

3.功能设计优化提档，服务流程升级再造

新版国际业务系统开通了微信服务功能，实时向客户提供资讯、业务通知及申报提醒等服务；新增了SWIFT GPI功能，汇款速度更快捷，汇款状态可实时追踪，并在对方解付入账*****时间将解付情况微信通知客户，让客户对汇款了如指掌；开发了自动解付功能，客户与银行签约后，信用证、托收项下跨境收入，无需任何人工干预，直接为解付入账；另外新版国际业务系统还依托国家外汇管理局货物贸易监测系统、“单一窗口”进一步为客户推出跨境儒E付--购付汇、收结汇等线上服务功能。

4.业务模块科学整合，创新能力全面提升

新版国际业务系统遵循模块化、组件化、参数化设计原则，通过高内聚的应用核心和层次化的应用结构，实现了金融产品插件式的管理模型，权限、角色、菜单、授权、账务等各模块功能的热配置处理。系统的各个关键部件基于成熟的应用软件产品、开发工具实现，体现了从金融产品开发到金融产品装配的逐步转变，易于进行业务功能范围和系统承载能力的双向扩展，使得互联网金融市场业务创新在国际业务系统得以实现变得更加及时、高效。

四、国际业务系统过程管理

五、国际业务系统运营情况

新版国际业务系统上线以来，各子系统均按预定目标正常运营，截止9月末，新版国际结算系统累计处理各类结算业务近万笔，金额117亿元；外汇申报系统办理申报1.7万笔；跨境人民币报送系统报送各类信息近千笔；单一窗口签约客户151户，办理收结汇、售付汇等业务3.4亿元；通过CIPS 标准收发器办理跨境人民币结算3464万元；贸金微信平台推送微信近万条。

六、国际业务系统项目成效

（一）信息风险有效防控，工作质效不断提升。系统对于客户通过国家外汇管理局网上申报平台进行的网上申报及通过柜台办理的纸质申报，运用技术手段进行正确性核验；对于涉及监管报送的业务，在业务办理后或办理过程中自动提取或提示报送数据，有效避免了监管信息的漏报。同时，对业务办理情况进行全流程跟踪，统计业务处理时间及业务处理差错等信息，通过实时监控管理，督促柜员不断提升工作效率、质量和水平。

（二）功能流程全面优化，客户满意度明显提高。系统对业务流程进行了再造，流程更简洁，成本更节约、效率更高，原系统中一笔从支行到总行汇出需要五个岗位处理的汇出汇款业务，新系统中只需要三个岗位即可完成。线上业务申请、微信服务等功能的使用，方便客户通过网络平台实时掌握更多信息、办理更多业务，有效提升了客户体验，为客户快速、便捷、合规的办理跨境业务提供了极大的便利。

七、 国际业务系统经验

数字经济时代，金融机构的服务形态和竞争内核已发生根本性变化，其核心不再是单一的金融产品的产品销售，而是以数据资产作为生产要素，关于体验感和科技的竞争，换言之，这是一场金融经营模式的重构，是金融服务与非金融服务相结合的综合服务，疫情的持续将更加加速了这种变革。知易行难，金融生态场景的核心是将金融服务下沉到相关非金融服务中，打造一站式服务于****消费体验，敏捷响应、高效满足特定客群需求。

国际业务系统的升级改造，功能模块的创新使用，以客户需求为导向，从银行视角切换到客户视角，变“银行上菜”为“客户点餐”，因企施策，为客户提供个性化产品和服务，有效帮助客户解决了涉外金融方面的一系列实际问题，使客户真切感受到了信息化带来的实惠，为扎实推进济宁银行数字化转型升级，有效实现国际结算业务信息化、智能化、规范化发展提供了有力的保障。