一、 项目背景

随着业务的不断扩展以及管理的精细化发展，目前我行发票校验的需求逐渐增多，如财务审批、事后监督等，相应的工作人员不得不进行大量重复、跨系统查询、录入、对比、按步骤操作等机械性事务工作，并要应对发票识别、校验等感知、认知工作，耗费了大量的工作时间，还存在显著的人因风险。

因此，发票审批业务痛点问题应运而生。我行每年需处理10万余笔的单据审批业务，当中60%单据包含电子发票，每笔单据平均有3张电子发票，涉及差旅误餐的单据甚至有上百张发票；显然，业务人员保守估计需要应对18万余张电子发票的校验、审批工作，且每年有10%-20%的速度增长趋势。鉴于此，我行需要投入大量的人力，加班加点处理电子发票的审批工作，工作强度大。在审批发票时，需在财务管理系统校验电子发票的单据编号、发票代码、发票号码等多项信息，并将信息保存至表格，如信息无误，则审批通过。因为业务量大，且涉及多个字段的比对和录入工作，整个审批过程繁琐，耗时较长，且人工审批容易出现看错和录错的情况，造成审批效率不高，返工现象明显。

二、 项目目标

数字化转型正在改变各行各业，也正在改变财务管理的运营模式，AI（人工智能）+RPA（机器人流程自动化）是助力银行财务数字化落地的一把金钥匙。

AI+RPA数字员工解决方案基于强大的AI能力，赋予RPA机器人感知、认知能力，模拟人工完成图像识别、关键信息提取、数据录入、报表生成、行为分析、合规分析、结果决策、流程优化等任务，并整合重复且规律的电脑桌面作业，可7*24小时工作，释放人力，实现业务全流程的自动化。适用于企业财务、HR、信贷审核、保险理赔、文档检查、研报整合等场景，为企业提供稳定高效、精准智能的虚拟劳动力。

AI+RPA基础设施主要由四大模块组成：人工智能组件平台、开发平台、控制中心、机器人，四者协同工作服务于机器人全生命周期智能流程自动化。

基于此，再通过深入调研可知，我国各大行均引入了AI+RPA平台和解决方案，使用人工智能、大数据等智能核心技术，结合银行业务场景需求，纷纷打造智能化亮点。各行逐渐使用AI+RPA去缩减人工操作的时间，减少人工差错，提高工作效率。

各大行通过AI+RPA平台的引入，尝试在运营管理领域，或是涉及全行范围的财会、资管、审计、采购、人事、私人银行等使用AI+RPA技术解决其日常固定、大量、重复性甚至涉及人工感知、认知的操作。目标是以少的系统影响、较短的实施周期，带来了较好的人力资源节约。

因此，为使员工从繁琐的事务中解放出来，执行更高价值事务，优化系统流程作业，减少成本，提高效率，且确保事务的精准执行，我行通过人工智能和流程自动化机器人实现电子发票审核自动化，从而利用前沿技术来降低运营成本，提高工作效率。

三、项目/策略方案

3.1解决方案的选择

我行坚持科技赋能金融的理念，遵循“技术换人”整体建设思路，以实现降本增效为目标，以金融科技部为牵头部门展开对人工智能和机器人流程自动化技术的研究，旨在对概念、特点、应用价值等方面进行分析，针对目前内部办公、业务运营等领域的跨系统对接难、人工操作繁琐等痛点，提出应用解决方案，促进该前沿技术在相关场景的广泛应用，以改变传统的工作执行方式，提高准确率和运营效率，减少人工操作风险，释放人力，节约成本。2020年前，我行完成技术选型，目前已完成三十多个流程上线，AI+RPA极大地促进我行数字化转型。因此，本案例通过AI+RPA技术模拟人工操作及对接电子发票校验接口实现自动下载电子发票校验及上传校验结果等一系列操作，从而降低人工成本及风险，提高工作效率，体现出业务和技术的深度契合。

3.2项目实施的关键步骤

企业级AI+RPA实施需要经过多个关键步骤：

（一）寻找场景的切入点。明确哪些工作重复，目前仍然在手工处理或依靠人工点击菜单完成的业务；明确哪些部门人多，需要依靠AI功能来释放人力；明确拟被RPA接管的系统改造困难或变更成本较大的场景。通过分析可知，现在还需要人工在内部多系统联动操作的，比如反洗钱补录、跨系统报表等；现在还在依靠手工操作的场景，比如发票录入、合同纸质转录、票据碎片录入等；现在还需要人工访问的外部第三方网站，如企业信用查询、人行征信查询等；这些方面均可成为AI+RPA实施的切入点,显然，电子发票自动审批符合上述场景切入点。

（二）企业级AI+RPA解决方案以科技部门为支点，业务部门为主导，共同建立COE工作小组并落实参与模式中的关键节点。（1）需求梳理。与效率专家配合梳理业务需求；业务规则明确、工作重复度高、手工处理时间长可用RPA技术处理，涉及非结构化数据的感知、认知可用AI技术处理；根据流程复杂度、执行频率、重要性等方面评估流程可行性。（2）需求开发。配合脚本训练师，梳理业务规则，业务正常异常情况，个性化规则梳理，包括正常、异常情况处理规则及业务流程图等内容，完成流程开发。（3）运维管理。需求上线后，监督流程执行情况，对AI+RPA执行效果进行评估，如流程执行准确度，AI+RPA资源使用效率，流程排班合理性等方面。综上，完成本案例的实施。

3.3 案例业务架构

3.4 案例技术架构

四、创新点

4.1案例的创新点

（1）将AI和RPA技术紧密结合，打造智能流程自动化，助力我行使用前沿技术进行数字化转型，达到科技赋能金融的目标。本案例的落地，实现电子发票审批业务全流程的自动化，为企业提供稳定高效、精准智能的虚拟劳动力。

（2）智能云OCR和本地OCR相辅相成，探索以人工智能为中枢，以大数据为依托，以云计算为基础的三位一体深度结合的智能云作为应用输出，凭借云的虚拟化、动态可扩展、按需部署、灵活性高、可靠性高、性价比高、可扩展性等优势，通过将AI技术整合成云服务（AIaaS）输出，使得电子发票校验和审批更加标准化、自动化、模块化，进而减少大量重复开发、跨部门资源协调、生产重复建设等耗费资源的问题。

（3）通过文件内外网联动，能够大限度利用内外网资源服务于发票的校验和审批，进而提高工作效率。

因此，在我行的电子发票审批业务场景中，通过OCR技术，数字员工能够自动识别和提取电子发票的关键字段；通过RPA技术，数字员工能够自动对关键字段进行系统录入和审核；上述技术的灵活运用，确保了我行电子发票审核的全流程自动化，切实起到降本增效的作用。

除了上述技术价值，业务价值也是本案例的重要亮点：

（一）节约工作时间，提高审批效率。OCR可对发票上的字符进行快速的识别，通过引入AI机器学习、深度学习算法和机器人流程自动化技术，与传统人工识别相比，极大的提高文字识别效率和审批业务成功率。

（二）释放人力资源，减少人力成本。OCR+RPA技术的运用有利于审批人员从繁重的工作中得以解脱，并节约日益提高的人力成本。

（三）转变审批模式，提升审批质量。运用OCR+RPA技术后，为审批模式的转变提供有力的技术支持，有助于审批模式从传统单一的纯人工发票审批向智能化审批转变，便于审批人员专注于审核重要和复杂的业务，简化审批流程和提高审批质量，提升运营管理水平。

五、项目过程管理

2020年前，我行完成项目准备工作，前期以行员和原厂联合实施的方式去搭建RPA平台，以达到节人、提速、控制风险的效果。在充分吸收RPA实施经验后，后期以行内自研方式挖掘更多场景并落地，不断探索与AI技术结合的应用，以达到降本增效的目的，本案例正是在此战略下孵化萌芽。

在开发和上线电子发票审批自动化过程中，经过多方沟通和对接，明确发票审批的全工作流程及开发细节、攻克各个技术难点，终完成开发和闪现。目前本项目已在全行范围内应用，为全行提供智能自动化审批流程服务，全面服务于总行、分支行和信用卡中心，并获得业务部门的一致肯定，并为AI+RPA技术在财务领域的应用提供成功案例。

六、运营情况 

目前，电子发票审批自动化已在总行和信用卡中心正常稳定运营，并获得业务部门的一致肯定。本项目正向分支行范围进行全面推广，逐步实现全行电子发票的审批自动化。

七、项目成效

AI+RPA场景的建设效果尤为突显，本案例的建设，能够：（1）提高效率。仅需少数员工，即可完成之前同样的工作，人力成本节省30%；（2）沉淀知识。复杂操作、业务逻辑都沉淀下来，可以有效应对部门知识建设需求，应对人员调整风险；（3）产生创造力。让员工从疲于应付的繁琐、低价值劳动中释放，从事更高价值、具有创造力的工作；（4）全天候执行。7×24×365，规则如一，机器学习模型可控，安全稳定执行，不知疲倦的“数字员工”；（5）安全可控。错误率为0%。本次申报的电子发票审批自动化案例，对我行产生较大的经济收益：

在通过AI+RPA技术实现发票审批业务流程自动化后，实现了机器人自动登录财务管理系统，查看当天待办审批，并针对当天待办业务，逐一下载电子发票、校验发票信息、上传校验结果，并就校验结果给出相应审批意见等工作。电子发票审批自动化重塑了审批业务流程，在释放了人力的同时，大大减轻了审批人员的工作负担，并提高了发票审批的准确性和时效性。据保守统计，利用OCR+RPA技术后，按照目前我行财务管理系统的业务量，机器人可24小时连续运作，只需要借助1个机器人就能完成审批任务，并将发票查验人工操作从三个环节缩短为一个环节，处理时间从5分钟缩短为2分钟，效率提升2.5倍，每年为我行节省9000小时，切实起到降本增效的作用。

八、经验总结

AI+RPA技术模拟人在电脑上的操作行为，实现人在电脑上操作的自动化执行，从而释放人力，降低企业成本，提高工作效率，重塑作业流程。通过工作流程的优化，可以较好的解决上述人工操作问题：

（一）使用RPA可以降低人力成本。通过不间断处理大量重复工作，让RPA机器人完成员工重复操作的工作内容，通常一个流程机器人可以承担2-5个正式员工的工作量。无论在操作层面还是复核校对层面，使用RPA均能节约人手，释放其工作压力。使员工有更多的时间和精力去投入到为企业带来更高价值的工作当中，通过此举可释放人工。

（二）使用RPA可以提高工作效率。机器人7x24小时、全年无休运行，且并不会因人为原因而疲惫，保证工作的准确率不会降低。而且机器人在处理重复、有规律的事情上比人的效率高。在高峰期可通过系统设置，增加机器人数量，提升办理业务的效率。

除此之外，项目建设和推广方面亦有值得指出的注意点：

企业级AI+RPA解决方案应以科技部门为支点，业务部门为主导，共同建立COE工作小组并落实参与模式中的关键节点。（1）需求梳理。与业务人员、效率专家配合梳理业务需求；业务规则明确，工作重复度高，或是涉及基础感知、认知的场景，手工处理时间长；根据流程复杂度、执行频率、重要性等方面评估流程可行性。（2）需求开发。配合脚本训练师，梳理业务规则，业务正常异常情况，个性化规则梳理，包括正常、异常情况处理规则及业务流程图等内容，完成流程开发。（3）运维管理。需求上线后，监督流程执行情况，对AI+RPA执行效果进行评估，如流程执行准确度，机器人资源使用效率，流程排班合理性等方面。后，完成AI+RPA场景的实施。通过COE工作小组的运作模式，能确保项目向良性持续发展。