本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：齐鲁银行
齐鲁银行：运营检查工作数字化转型
2021-10-18 关键词：城商行
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一、项目背景及目标
1.项目背景。传统运营检查模式，检查手段原始，手工筛选检查数据、手工记录检查问题、手工登记问题整改情况，缺乏统一的管理平台，缺乏数据加工模型、缺乏科技手段支撑，工作效率低、占用人力多、出错率高，无法满足行业发展的新趋势。
2.项目目标。总体目标是创新运营管理新模式，实现数字化运营，达到机构画像可视化、风险识别实时化、业务监控全量化，提升金融数字化能力，有效降低金融风险。
二、项目/策略方案
为积极响应银保监会发布《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》的要求，面对当前经济形势下的竞争和成本压力，解决风控有限、手段原始、任务繁多、工作低效等传统的运管管理模式，以数字化运营为重要课题，齐鲁银行通过大数据平台建设运营检查管理系统，充分整合外部检查、内部审计和条线检查问题，有效提升齐鲁银行的风险管控水平。运营检查管理系统在基础数据服务建设、优化运营管理、开展运营监控、外部数据接入等方面取得了丰硕的成果。
三、创新点
运营检查管理系统借助大数据平台实现运营管理新模式，系统具备三大功能，包括机构画像分析、风险画像分析、检查数据分析。机构画像，分析检查频率、频发问题、个性问题；风险画像，分析监管关注问题、风险性问题、规范性问题；检查数据，支持检查问题录入、导入、导出和分析。解决了运营管理手段差、工作效率低、手工登记原始、风控技术落后等痛点，从海量问题精准定位风险点，降低运营风险，提高了运营风控技术和管理质效。
四、项目过程管理
项目采取统一规划，分步实施的策略。开发前期多次调研、论证确定整体框架、详细内容、具体进度等。总体上，需求分析阶段平均1个月、技术开发阶段平均5个月、测试阶段平均2个月、升级改造阶段平均2个月。具体过程管理如下：
一是设立专门岗位，专人负责项目管理，统筹规划、把控进度、协调沟通等工作。
二是按照计划有序推进，根据需求难易程度，适时分组测试，边查边测，确保项目实施顺利。
三是建立项目管理制度、报告制度、会议制度等，采取小问题及时沟通消化、大问题集中讨论解决的方式，保证了项目按时推进，畅通了协调沟通机制。
四是按照功能的重要程度进行迭代式升级，逐步优化完善。
五、运营情况
目前，运营检查管理系统已于2021年1月上线使用，当前系统运行稳定，数据有效，实用性强，能够精准定位机构问题。系统应用情况如下：
1.制定检查方案
根据年度检查计划，按照检查频率制定检查方案并实施检查。
2.新增&编辑检查问题
检查中发现的问题录入系统。
3.历史问题批量导入
将近7年的历史问题批量导入系统，实现各机构检查问题的数据管理。
4.检查事实确认
检查问题录入系统后，一键生成检查事实确认书，打印后签字留档。
5.汇总查询
通过检查时间、检查类别、存在问题、上级机构、经营行等多个维度查询问题。
6.自主分析
多个维度分析，多种形式展现，根据机构找问题，根据问题抓机构。
六、项目成效
2021年，齐鲁银行运营业务以“行稳致远控风险 进而有为创发展”为指引，主抓“风控升级、数字运营”两大主题，运营检查管理系统成功上线，推进了运营检查数字化转型，在聚焦重点机构、重点业务，提升柜面风控质效方面取得显著成效。一是检查立项56个，检查机构295行次，重点提升薄弱机构运营管理水平。二是检查重点业务92项，规范问题573笔，重点强化账户全生命周期管理、反洗钱业务管理、银企对账、大额付款业务、票据业务、员工行为等高风险业务。三是及时督导机构落实整改，加强业务考核，持续规范前台合规操作。
七、经验总结
1.高度重视。总行高度重视柜面业务检查的转型工作，作为运营条线重点项目，得到了总行领导、相关部门的大力支持，总分行业务骨干积极参与，全方位确保项目顺利上线。
2.组织有力。该项目属于自主研发，开发难度大，无同业借鉴，但是在多方共同努力下，项目人员推进有序，细分目标，配合默契，终成功上线。
3.有活力的项目文化，保证项目建设高质高效。通过文化建设、团队活动、激励机制等，尽大可能调动项目成员主观能动性，凝聚团队力量、鼓舞团队士气。项目组成员有激情，有实劲，有韧劲，逐步形成“一群人，一件事，一起拼，一定赢”的项目精神。
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