保定银行：隶支付

本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：保定银行

保定银行：隶支付

2021-10-18 关键词：城商行2764

一、项目背景及目标

基于现代银行业务的拓展以及现有支付领域模式的更新，保定银行希望在保持原有的本行交易系统基础上，增添银行收单及聚合支付功能，从而扩展银行在商户业务方向的能力。

在充分考虑保定银行系统现状及系统复杂性的基础上，分两个阶段实施完成行内收单系统及聚合支付平台的建设。

二、创新点

技术创新：隶支付基于TCC（Transaction Commit Cancel）架构设计了分布式事务管理器，能够在包括数据库、Redis、外部系统等多种部件的分布式环境中，实现数据的终一致性。隶支付系统支持AIP、H5、SDK等输出，支持交易参数化配置，按渠道、交易类型、业务类型等进行交易的限流、引流、超时控制的设计。系统支持交易处理的优先级设计，实现交易业务处理流程配置化管理，通过服务的组装及业务流程的调整，提供不同的交易处理服务。

支付中心：以场景、通道紧密耦合的两层式结构，重构银行支付前、中、后台三层结构，全面支持卡基、无卡、线上、线下全网全方位收单，夯实支付、收单、清算、结算基础能力，支持B2B、B2C、C2B、C2C多类支付模式。

组合支付：以B端行业化支付场景切入为主，打通银行传统结算账户、二三类电子账户、投资理财类产品账户、网贷融资类信用账户、银行营销以及支持场景平台、商户营销多主体的权益账户、虚拟子账户和电子钱包等多种账户资源，形成营销+支付组合、投资+支付组合、信用+支付组合、钱包+支付等多种组合关系，满足场景端对于综合金融需求的同时，以支付带动银行各类金融产品和金融服务协同发展。

产品中心：金融产品与支付服务的个性化管理，包括产品目录、产品定制与产品组合，实现行内标准产品针对不同渠道与合作伙伴的个性筛选定制与控制。后端对接通道支付服务、营销平台能服务实现对外输出，针对不同商户与平台合作伙伴定制不同的产品模型，产品参数模型对产品输出的支付业务能力范围、定价、风控限制等参数进行个性化定制。

数据中心：存储隶支付内外部交易数据、埋点行为数据，将数据进行清洗、结合内外部数据与标签进行模型算法加工，形成客户、商户标签数据资产，支持数据统计、报表查询、营销分析、内部经营分析等功能，同时基于数据对外输出标签数据服务与商户经营分析服务。保定银行针对公交领域推出的一款特色银行卡产品，联合银联、公共交通行业合作伙伴，将IC卡闪付、银联云闪付、手机闪付、手机银行二维码支付运用于交通出行领域，创新公交免密功能，提高了交通通行效率，改善出行体验，保障资金安全，降低社会成本，以实际行动践行金融服务民生的宗旨。

三、项目过程管理

1、需求设计与需求确认阶段（2019年8月15日—2019年9月15日）

2、提交系统设计文档进行评审、确认（2019年9月16日—2019年10月18）

3、开发/实施阶段（2019年10月19日—2020年1月20日）

4、业务测试、系统压力测试，并出具测试报告；（2020年1月21日—2020年3月20日）

5、银联联机测试（2020年3月21日—2020年4月20日）

6、系统代码审计、渗透性测试，updss安全评估（2020年4月21日—2020年5月31日）

7、生产试运行阶段（2020年6月1日—2021年12月31日）

8. 正式对客户推广（2021年1月1日）

四、运营情况

系统上线以来，系统运行稳定，资金清分准确，未发生差错。

五、项目成效

1、带动存款增长。通过隶支付多渠道代收财政非税款项、住宅维修基金款项以及医院、学校等产业链的效应带来沉淀资金。

2、创造中间业务收入。隶支付带来存款增长的同时，带动了中间业务手续费收入。

3、助推普惠无现金支付服务。隶支付无缝嵌入消费购物、住宿、购物、娱乐等各种生活场景，既支持安全大额的非现金支付，也深耕便利快捷的小支付、微支付。

4、支持大数据精准营销。隶支付蕴含丰富的资金流与信息流，运用大数据技术获取支付链条沉淀的海量数据信息，深度挖掘小微商户的经营状况，积极构建数据化、多维度、纯信用的小微商户授信模型，为其中的优质商户提供方便快捷的贷款服务。

5、形成良性的发卡、收单支付服务。隶支付上线以来，通过利用商户资源及交易数据为持卡人提供支付、特惠、分期、会员、理财、促销、积分兑换等增值服务，形成获客引流、产品营销以及客户服务的重要渠道，有效提高持卡人粘性，实现发卡收单的良性互动。

六、经验总结

建立有效的需求、设计、研发、测试、应用、数据管控机制以及系统的代码审计、风险评估，系统投产后才能运转稳定。隶支付具有“一手托两家”的特性，在提高支付效率、提升消费者体验乃至助推商业模式等方面，其价值自然也不再是以支付结算手续费收入为主的单一价值，可以有效建立银政、银企、银商之间的关系，同时带来各项存款增长。

本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击【需求提交】。

推荐阅读

九江银行:银行服务质量智能化辅助评估平台

银行服务辅助评估系统是以银行业务服务办理人员为核心，通过对服务区域进行统一的标准化视频采集，利用AI人工智能算法对采集的音视频按肢体、着装、语言以及人脸识别等模型分类进行运算处理，终以业务为维度输出服务规范记录的服务型管理平台。

2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选 2021-10-18

河北银行：智能贷后项目

智能贷后通过挖掘外部数据，整合行内资源，改变了以往风险信息关注不到位、现场检查不及时的问题，能够充分识别和捕捉客户的风险特征，做到风险客户提前检视，逾期贷款及时控制，强化风险防控管理的同时提升了贷后管理效率，大大解放一线生产力。

2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选河北银行 2021-10-18

河北银行：信用卡购车分期业务全流程自动化

河北银行信用卡购车分期业务经历多年探索，从汽车消费真实场景出发，强调“以客户体验”为中心，实现客户在4S店、二手车市场等购车场景下的“一站式”申请审批。后台打通购车分期前端申请、远程视频面签、信用卡自动审批、资金清算等系统，实现全流程的自动化。基于全流程获取的数据信息、外部引入大数据，开发优化系统模型，由线下转线上，数字化运营。持续完善业务流程和风控技术，实现了规模、质量、效益的良性发展。

2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选河北银行 2021-10-18

日照银行：让银行服务“足不出户触手可及”

日照银行远程银行是借助现代化科技手段，通过远程方式开展客户服务、客户经营的综合金融服务中心。客户可以通过手机微信小程序等渠道链接视频银行系统，足不出户就能与“视频柜员”远程“面对面”，进行个人业务和企业业务的办理。视频银行为客户提供有针对性的业务场景服务和全新体验，同时很好的做到业务分流，缓解柜面压力，增加客户的满意度。

2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选 2021-10-18

浙江泰隆商业银行：RPA助力银行数字化转型

RPA (Robotic Process Automation, 机器人流程自动化)，这是一种能够通过模拟人类来执行重复性任务的软件。通过软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务，从而将员工从疲于应付的情况下解放出来，让员工发挥主观能动性，执行具有更高价值的事务。RPA机器人与员工相比，能够更加的快速、精确，并全天候执行相应事务，提升工作效率，实现零错误率，降低运营成本。

2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选浙江泰隆商业银行 2021-10-18

浙江民泰商业银行：智能授权项目

智能授权项目是浙江民泰商业银行数字化转型的创新服务项目。项目运用了数字影像、工人智能、OCR识别等技术，结合业务交易信息进行快速判断，实现授权全过程系统化管理和智能化自动处理，达到完全替代和部分替代人工处理的新授权方式，大限度的发挥授权的风险控制及成本控制效能，推动营业网点服务提升、管理优化，实现数字化创新再突破。

2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选浙江民泰商业银行 2021-10-18

案例库

金融行业全面的数字金融创新案例，涵盖历届“鑫智奖·金融机构数智化转型优秀案例评选”、“农村金融机构科技创新优秀案例评选”、“城市金融服务同业案例征集活动”等科技创新参评案例

城商行