一、项目背景及目标

易付通项目的产生源自于国家政策支持、监管制度要求与电商平台需要：在国家大力推动“互联网+”发展的背景下，企业纷纷通过自建电子商城来加速转型，但监管层面禁止无支付牌照的机构开展第三方支付；而2B类电商往往涉及大宗交易，具有交易金额高、交易频率低等特点，其受到的政策监管和制约的侧重点也与2C端有所不同，如支付通道不得查询企业对公账户余额、第三方支付公司不得开展大额对公账户的代收代付业务、企业间大额往来资金不得脱离央行金融结算系统开展结算业务等，因此相比第三方支付机构已经占据主流的B2C类市场，银行在B2B支付方面有更多的竞争优势。

在时代趋势与市场需求催生下的易付通产品，能够满足全渠道聚合收款，为B端商户提供转账支付、网关支付、聚合支付、余额支付等收款模式；实现高效资金清分，使得企业订单流和资金流保持一致；方便对账，提供企业专业的商户服务平台，提供多维度对账数据，提升核算的准确度及效率；还可为企业提供综合增值服务，提升企业品牌形象。

二、项目/策略方案

经调研，电商的收款往往是2B和2C相结合的，因此设计时从搭建一个2B和2C相结合的前端收银台出发，对接行内云存款系统，为电商平台提供集收款、对账、退款、支付管理为一体的综合资金管理服务。

（1）前端收银：整合转账、银联B2B、易收宝等多类支付产品和支付渠道，为平台提供面向对公和个人的线上收银台服务；

（2）资金清分：为客户提供账户自动对账、账户资金清分和按比例进行资金分润等功能；

（3）账户体系：为电商平台上的买卖双方提供云存款账簿线上开立、资金充值、账户提现和回单流水查询等服务，解决企业的账户对账问题；

（4）增值服务：提供手续费月结、资金D+0结算、优惠券营销等平台增值服务。

三、创新点

（1）全渠道收款、多功能接口

易付通聚合提供全渠道收款、高效资金清分、个性化分账、多维度对账等功能，并且通过标准接口输出的形式，满足企业的个性化对接需求。

（2）系统强大、安全性高

易付通平台搭建在宁波银行自建的数据中心里，企业数据保密性高，机房安全等级达到国际**，通过系统双活、异地灾备提高了可用性。

（3）项目制管理、一对一推动

企业一旦与宁波银行确定合作意向，宁波银行将按项目制进行管理，建立双方的业务和科技线上对接群，全力解决企业遇到的问题，高效推动项目落地。

四、项目过程管理

需求与设计：2020年8月3日-9月4日；

一期一阶段上线：2020年10月29日，实现银联网关模式收款；

一期二阶段上线：2020年12月10日，实现扫码模式收款；

一期三阶段上线：2021年1月22日，上线H5收银台，支持与客户小程序对接，并上线商服和后管用于日常管理；

二期一阶段上线：2021年3月25日，对接云存款系统，实现银行转账收款；升级扫码收款模式，接入通联渠道；

二期二阶段上线：2021年8月19日，升级网关收款模式，支持更多银行，并简化操作；升级小程序收银台，满足客制化需求；

二期三阶段：计划2021年10月27日上线，实现余额管理功能，支持充值、消费和提现。

五、运营情况

截至2021年9月底，宁波银行易付通已完成7家客户的系统对接与业务进件，并根据客户的个性化要求进行客制化改造，满足各自需求。其中2家客户采用B2B网关支付收款模式，2家采用小程序微信支付和银行转账收款模式，3家采用PC端银行转账收款模式；对接中客户有2家，其中一家为集团客户，连同总公司共将接入5家企业。

以某某公共资源交易中心为例，客户对接了网关收款模式，使用后反馈良好，并根据实际需求，于近期补充开通了银行转账收款模式，助力于企业自身业务发展。

六、项目成效

宁波银行易付通项目，对接了政府事业单位线上平台以及企业线上购物平台，创造了良好的社会效益与经济效益。

一方面加快了政府事业单位线上平台的支付和对账的效率，助力政府“多跑一次”政策的落地实行，成为政府服务线上化转型的一环；另一方面也助力企业完成全渠道聚合收款、高效资金清分以及多维度对账服务，促进2B类业务的线上化转型，更好地整合上下游资源。

此外，对银行来说，易付通项目还能带来如下成效：

（1）引入平台客户

随着线上2B端业务的兴起，企业对于线上对公收款的需求逐渐成为刚需，易付通产品可以成为营销企业客户的一块敲门砖；

（2）深入绑定客户

易付通从订单、支付、收款、入账等多个环节与电商（服务）平台进行系统上的绑定，后续还可打通宁波银行财资大管家服务，从系统上绑定企业；

（3）吸收活期存款

合作平台企业B端交易流水较多，留存资金比例大，引入合作平台可以吸引活期存款。

（4）根据平台客户名单进一步拓客

在深入绑定平台企业地基础上，吸引平台上的买卖双方在宁波银行开立虚拟账户，并拿到账户的资金流水，通过线下营销，将平台上的客户也发展为宁波银行企业客户。

七、经验总结

宁波银行易付通，作为由宁波银行为B端收款商户打造的线上收款产品，提供了结合B端和C端收款能力的前端收银台与商户系统对接，为商户提供集收款、对账、分账、退款、支付管理为一体的综合资金管理服务。

在项目建设与推广过程中，在前期要做好行业调研，深挖市场与用户痛点，从需求出发设计产品功能；在后期要对于产品亮点进行营销宣传，有针对性地对目标客户进行推广。