一、项目背景及目标

为深入贯彻党的十八大、十九大精神和习近平总书记“两山思想”，助力浙江经济绿色发展，我行将加快绿色金融业务发展作为全行特色金融发展的主要方向和重点任务。绿色发展是对台州小微金改的持续深化，更是推动本行高质量发展的需求。为践行绿色金融，同时实现可持续发展的信贷结构，我行基于台州特色小微金融模式发展出一套适合自己的绿色金融方案，实现“让合适的客户都能借到钱、让客户能更方便的借到钱、让客户能更便宜地借到钱”的绿色金融服务目标。

二、项目/策略方案

（一）探索绿色评价体系。我行依托大数据以及金融科技技术，分别开发了识别绿色企业以及对绿色企业进行评级的数据库以及模型。一是建立了绿色信贷数据库，数据库包含绿色产业目录、绿色融资统计制度、两高一剩清单、绿色企业清单、绿色项目清单等内容的数据库，并有效提取了近2千个关键词供快速查找。二是建立绿色评价体系。我行通过与中央财经大学绿色金融研究院合作，正在开发基于大数据技术的绿色企业筛选模型，以及基于ESG指标体系的小微企业绿色评级模型。

（二）提升绿色金融服务效率。我行尝试结合台州特色小微技术，优化客户体验。一是开发绿色信贷营销工具。结合工商大数据、绿色信贷数据库、绿色评级模型与传统小微技术中的网格化地图，我行开发了包含绿色企业坐标分布的“智能营销地图”，可较为精准地定位目标客户，实现绿色企业的批量服务。二是应用掌上办贷模式提升客户体验。业务人员手持pad上门办理业务，结合远程作业中心线上审核，实现现场申请、签约、放款等一站式服务。三是充分运用地方性的信息共享平台提升业务效率。结合台州大数据开发了“无证明报告”代替客户书面证明，通过台州市金融服务信用信息共享平台获取水电等能耗数据，交叉验证企业发展情况。

（三）降低绿色企业融资成本。我行使用专项资金、特色小微续贷技术等方式降低绿色企业的融资成本。一是使用人行专项再贷款发放绿色贷款。二是应用特色小微续航模式提前审批续贷业务，缓解企业还款焦虑，提高资金使用率。三是开发碳积分抵息，将客户的低碳行为、节能减排成果转化为积分，在结息时抵扣利息，让客户切实感受低碳行为带来的好处。

三、创新点

小微模式绿色金融服务方案基于绿色金融发展理念，创新采用了小微模式的技术及方法，对我行绿色金融的评价体系假设以及优化办贷流程具有重要意义。其创新主要体现在两个方面，其一是将数字化理念以及技术应用在绿色金融发展上，突破了数字金融与绿色金融间的壁垒，使得两者能够相辅相成，共同发展。二是运用数字化理念不断优化我行小微技术，将小微模式与绿色金融发展相结合，利用我行重要优势助力绿色金融发展。

四、项目过程管理

在绿色评价体系建设的过程中，主要分四个阶段。

*****阶段组织行内多名业务专家会同外部专家，对各项参考标准文件如绿色产业目录、绿色融资统计制度等进行研究，并从中提取了有效关键词，设计绿色信贷数据库、绿色评价体系与业务流程，执行周期约3个月。

第二阶段由牵头部门组织系统开发与上线，执行周期约3个月。

第三阶段由牵头部门组织应用各相关部门进一步开发应用场景，持续优化模型与操作体验。

第四阶段组织试点机构试运行，进一步组织全行推广。

五、运营情况

我行通过对数字金融的探索和实践，形成“线上获客、PAD上门办理、后台集中作业、人情网+数据网风控、移动审批、电子签约”全程无纸化的掌上办贷模式，打破了时间和空间的限制，提升客户办贷体验及业务人员的操作效率，并在大数据的支撑下通过风险评估量化管理提高了整体风控水平。

在大数据以及数字技术上建立的绿色企业预筛选模型，对我行客户企业进行了初步的量化评价，输出了绿色企业概率，有利于我行对客户企业做出一个初步的区分。在绿色信贷数据库的支持下，客户经理输入企业名称，即可对应到命中绿色标准的相应关键词以及需要提供的证明材料，进行绿色企业的判定。在小微企业绿色评级模型的运用下，在创新采用颜色划分产业的情况下，对各颜色产业下的企业做出“+、-”的评级，对客户企业的绿色评价更加清晰直观。模型的评级结果与信贷授信政策相结合，从绿色角度形成小微企业差异化授信管理机制，以便既形成引导小微企业向绿色迈进的金融力量，又切实支持具备绿色属性的小微企业长远发展。

六、项目成效

（一）有效扩大绿色融资范围。截止2021年9月末，全行共有未结清绿色贷款427笔，余额28.47亿元，储备可绿色转型企业2500余户。

（二）有效提升绿色融资服务体验。台州地区使用无证明报告6500多份，查询台州金融服务信用信息共享平台12.6万条，全面覆盖绿色融资，有效减少客户提供材料。

七、经验总结

“小微模式绿色金融服务方案”项目建设通过金融赋能促进普惠小微发展，成为我行开展信贷业务的重要方向，也成为推动企业客户绿色转型的重要指引。我行将继续以新产品、新担保形式为有效抓手，依托绿色营销工具和多层级绿色评价模型，加强业务拓展线上线下的有效联动，大力发展绿色金融，深入引导社会资金进入节能环保、再生资源、清洁能源、新能源等绿色产业，满足企业绿色发展融资需要，以金融杠杆撬动小微企业的绿色转型和迭代升级，进一步提升我行金融服务质效，更好地履行“用温暖的金融助推中国的小微企业繁荣”的企业使命，谱写绿色金融新篇章。