徽商银行：RPA技术在单位人民币结算账户管理中的应用

本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：徽商银行

2021-10-18 关键词：城商行6792

一、项目背景及目标

伴随全球企业数字化转型的大趋势，企业在获客、客户价值管理、数据风控等业务环节的挑战日益凸显，需要全面提升数字化运营能力。RPA（机器人流程自动化）的应用能够帮助企业实现降本增效和控制风险，结合人工智能和大数据技术的协同效用，可以帮助企业从海量数据中挖掘出新业务需求增长点，在释放重复性劳动的同时升级企业竞争力。

现代化银行内部信息系统日趋复杂繁多，业务处理的自动化及智能化需求日益旺盛。如何把员工从这些繁琐的重复工作中解放出来, 优化整个银行基础流程作业,减少成本,提高工作效率,降低操作失误是困扰徽商银行的一个问题。因此，徽商银行进行了RPA平台项目建设，以期实现代替人工劳动、提升工作效率的作用。

二、项目/策略方案

徽商银行计划以此次RPA单位人民币结算账户项目为切入点，逐步将RPA应用推广到其他可以通过机器人辅助自动化运营提升的工作环节，充分发挥RPA机器人作为业务连接器的作用，分阶段布局和提升，打造企业级RPA应用平台，提高企业行业竞争力。

三、创新点

（1）加强单位人民币结算账户微信预约开户审核，有效遏制新增账户欺诈风险。在为企业客户正式开立结算账户前，通过RPA平台定时任务自动下载预约开户企业名单，根据企业预约信息检索是否属于严重违法失信企业，日终汇总查询结果发送至业务审核岗邮箱，显著提高业务审核效率和客户服务水平。

（2）推动业务流程创新，实现单位人民币结算账户开户备案、年检业务处理自动化。通过本次业务流程再造，徽商银行通过RPA平台实现业务操作自动触发，关键环节人工交互，跨系统信息共享和流程串接，在减少人工操作环节可能出现的操作风险的同时，进一步节省人力成本，帮助徽商银行实现精准化运营管理。

（3）完善单位人民币结算账户信息一致性核对功能，提高账户管理水平。徽商银行通过RPA平台高效的数据处理能力，对人行账户管理系统与行内多个业务管理系统中单位人民币结算账户的信息一致性进行精确比对，比对结果文件“点对点”发送到网点内部邮箱，便于网点联系客户进行信息维护，在有效降低操作风险的同时提高了银行账户信息数据质量。

四、项目过程管理

徽商银行RPA平台建设项目周期共分为项目调研规划、项目需求分析、项目方案设计、系统开发建设、业务功能测试、投产运行维护共计六个阶段，其中项目调研规划执行周期为4周，项目需求分析执行周期为2周，项目方案设计执行周期为3周，系统开发建设执行周期为2周，业务功能测试执行周期为5周。

五、运营情况

截至目前，徽商银行RPA平台业务运行稳定，已经在总行和省内16家分行进行单位人民币结算账户管理业务推广，日均处理微信预约开户审核业务240笔，开户备案业务190笔，完成省内16家分行约32万单位人民币结算账户账户的信息一致性比对工作，目前正在同步开展2021年度账户年检工作。

六、项目成效

徽商银行RPA平台项目在试运行期间，实现客户微信预约开户审核、单位人民币结算账户开户备案、账户年检和账户信息一致性比对的自动化、智能化处理，通过替代大量重复性、业务规则明确的工作流程任务，不仅释放大量人力成本，而且显著提高工作质量、效率和客户服务水平，通过量化评估，项目效果如下：

七、经验总结

1.强化科技赋能，助力运营数字化转型

加强金融科技的合理投入，充分利用大数据、云计算和人工智能等技术成果推动银行数字化转型，提升银行服务效率，降低成本，增强风险防控能力。

2.节省人力成本，提升员工增值潜力

通过RPA技术自动完成银行日常重复性高但却有逻辑性的人工任务,减少成本,降低错误率。同时更好地管理和拓展员工所用的资源,释放员工压力,让员工专注于更有增值潜力的任务。

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