一、项目背景及目标

恒生银行（中国）有限公司（以下简称“恒生中国”或“我行”），于2007年5月成立，为恒生银行（以下简称“母行”）全资附属公司，业务覆盖至珠三角、长三角及环渤海区域，同时辐射中西部地区，总部位于上海，在内地共设有14家分行和30家支行。恒生中国的主要业务包括财富管理及个人银行业务、商业银行业务、环球银行业务及环球市场业务。

香港恒生银行创立于1933 年，今年庆祝成立88 周年。该行一直与时俱进，为个人及商业客户提供优质及以客为本的银行、投资和理财服务。恒生被誉为香港领先的本地银行，现时服务超过350 万名客户。

近年来，随着电子网络信息技术的迅速发展，国内商业银行纷纷推出了手机网上银行服务，客户可以更加方便地进行跨行转账汇款/还款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付活动。随着人民银行网上支付跨行清算系统（以下简称“IBPS”）的适时推行，境内人民币支付的时间和地点不再受到限制，电子支付业务跨行清算的时效性获得显著提高。

恒生中国于2019年推出了全新个人手机银行客户端（以下简称“APP”）,进一步完善了个人银行服务。我行APP界面简洁明了，登陆便捷，同时可以实现客户大部分业务需求，如账户查询、转账、定存以及资讯服务等。恒生中国秉承“以客为尊”的服务理念,积极推动金融科技以提升和优化客户体验。

为满足客户日益多元化的支付需求，创新零售业务场景，拓展服务模式，解决客户转账时记不住繁琐较长借记卡卡号的痛点，恒生中国基于人民银行清算总中心在2020年发布的《手机号码支付业务的价值及发展建议》，于2020年1月成立项目组，并于2020年7月推出手机号码绑定服务及手机号码转账服务，为零售客户提供更为便捷且安全可靠的手机号支付方式。

手机号码支付通过将个人常用手机号和不容易记忆的银行账号进行关联和绑定，避免了寻找卡号、输错卡号的麻烦。同时，客户在手机号码支付绑定业务开通后，周边人也将一并获益，实现跨行支付的便利。

二、项目/策略方案

我行依据《网上支付跨行清算系统业务处理办法》以及《网上支付跨行清算系统“手机号码支付”业务规则》的规范着手研究系统改造分析。系统改造涉及核心系统，移动平台及统一支付平台(IBPS)。 统一支付平台（IBPS）负责和人民银行清算系统直接交互。在移动APP端，为了方便客户保证安全性，我们采用了活体检测人脸识别技术保证客户本人操作绑定手机号和账户。人脸识别也加入了防黑客攻击功能来保证系统的强壮性。客户可以在手机上方便安全地操作手机号码绑定，解绑，修改手机号等功能。

三、创新点

为了更好地推广手机号码支付业务，恒生中国在2021年*****季度完成全国所有零售网点手机号码宣传折页摆放及宣传视频播放，并分别在第二季度及第三季度通过微信公众号，向客户宣传手机号码支付的便利性，结合丰富的视频、漫画、对话等表现形式，以幽默易懂的宣传方式，分别推出了一系列的文章推广：

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四、项目过程管理

恒生银行手机号码支付开发采用敏捷管理方式，在一个项目的生命周期中，通过不断交付项目、完成迭代来实现业务交付的大化成果。通过组织一个紧凑、敏捷的团队将手机号码支付业务需求分解成一个个小的可以直接体现用户价值的用户故事，并将这些用户故事按优先级分配到每个开发迭代中，从而实现持续、稳定、低风险的高价值产出。

通过敏捷工作方式可大大提升工作效率及项目推进，我行开发团队利用构建团队线上知识库，实现文档共享和知识创新。设置计划会议、日常会议、评审会议及回顾反思会议，持续改进和分享经验教训。亦通过可视化工作步骤完场各环节任务进度，鼓励开发团队自组织方式提升团队的工作热情。

五、运营情况/项目成效

截止至2021年8月底，恒生中国手机号码支付往账金额累计达到1275万元人民币。客户累计开通手机号码绑定服务数量居外资银行*****。

我行一直践行“支付为民”理念，秉承移动支付为先的策略，从便民、惠民的角度出发，精心组织各分支行开展宣传活动

此次宣传主要通过我行线下网点视频播放、手机APP首页及微信公众号文章推送方式进行宣传。手机号码支付业务因其便捷、跨行、直达等特点，在我行连续多个季度的宣传推广内迅速获得了我行现有客户的认可，柜台网点积极通过播放宣传短视频向客户介绍手机号码支付功能来实现跨行支付的便利、支付额度高达100万、提供了金额灵活的便利。同时我们在手机APP首页放置了滚动宣传图片，方便客户*****时间了解详细信息。

在公众号文章推广后，亦有不少客户通过我行热线电话进行手机号码绑定的业务咨询，我行电话专员亦通过电话渠道向客户介绍手机号码支付依托“超级网银”系统7*24小时运行，提高客户随时支付的便利，通过手机银行APP进行手机号码转账可直达银行账户，去掉了提现环节并节省提现手续费等成本。

六、经验总结

在手机号码支付项目中，我行通过充分研读人民银行政策及要求， 结合我行现有系统架构及操作流程，并利用敏捷开发项目管理理论框架，制定出符合我行业务需求的项目建设及管理方法，经过不断的迭代及调整，终让项目顺利落地。

我行在为个人开立手机银行服务时，积极主动宣传及引导个人客户使用手机号码支付的便利性，对个人客户做好制度宣传及风险提示宣传，让客户充分了解手机号码支付的安全性并积极利用手机号码支付完成小额境内实时汇款，来满足多样化支付需求和资金保护需求。同时，以手机号码支付功能为契机，我行通过不断优化手机银行自助服务、提升客户沟通效率，进一步提升了银行服务水平。