一、项目背景及目标

1.网银系统架构层面

（一）企业网银系统的技术架构是采用过老，尚未集成目前同业银行主流的微服务，分布式架构，这样就会影响业务创新需求的快速迭代更新。

（二）企业网银系统的应用开发架构，尚未采用前后端分离架构，目前采用还是同业传统的垂直架构，采用传统的JSP,不仅导致前端交互友好性偏弱，而且不能很好的满足多种浏览器的兼容性。

（三）企业网银系统证书版和大众版，由于目前是独立开发、部署，导致相同交易需要开发两遍，这样不仅导致开发工作量增大，而且同时也加大了业务的测试验证工作。

（四）企业网银系统目前集成部署测试不支持自动化编译发布，这样对于科技运维也带来了很大不便。

（五）企业网银系统的建设目前是不支持平台的整合，对私、对公系统都是独立开发部署，这样就导致目前我行个人电子银行系统和企业电子银行系统相互之间比较分散独立。

（六）企业网银系统目前采用单一的BS架构模式，由于浏览器的SSL握手不支持国密，这样后续就不满足人行监管要求的国密算法。

2.网银系统架构层面

（一）企业网银系统操作员完成交易录入后，复核员尚未复核的情况下不支持录入交易撤销，同时目前不能快捷方便的查询交易审核进度。

（二）企业网银系统批量代发，目前是Excel文件上传，经常遇到企业经办人文件格式不对的问题，好能提升企业经办人代发体验，网银提供工具支持企业经办人录入代发信息后生成代发上传文件和支持模板化的配置。

（三）企业网银系统电票业务由于业务的复杂性，企业经办人往往不知道当前票据业务当前流程是什么以及自身当前需要做什么。

（四）企业网银系统目前不支持企业申请超级管理员用户，企业超级管理员可以进行企业的用户维护，可以设置业务审批流程和审批权限。

（五）企业网银系统登录双向友好型优化。

（六）企业网银系统目前采用单一的BS架构，由于采用的双向SSL握手方式，这样对于企业经办人的使用来说需要进行相关的设置才能正常的使用企业网银，但是由于企业经办人的使用习惯或者自身操作水平的不同，这样会对不同的企业经办人使用网银系统带来不便。

根据以上我行现状，不停打补丁的方式已经不适应新的互联网生态的发展，全新的企业智慧管家平台建设迫在眉睫。

二、项目/策略方案

1.基础功能建设

客户端基础功能包括但不限于首页快捷功能管理、授权管理、账户管理、客户管理、转账汇款、电子汇票、代理业务、集团服务、投资理财、国际业务、特色存贷款、后台管理等。

2.个性化功能建设

（一）登录方式灵活。同时支持CS客户端和BS网页版登录方式，供客户自行选择。当用户打开CS客户端后，系统会自动修复用户电脑满足使用网银的常规设置，整合大众版和证书版。

（二）明确待办事项。用户可以通过首页的“待办事项”栏位知道目前自己需要办理的相关业务流程，比如：待审核交易、证书年费续费、制单被拒交易、电子对账单提醒等等。

（三）新增搜索引擎。用户可以通过首页的“搜索”输入要操作的功能，系统将根据用户输入的功能交易名称快速进入操作页面，而不是单一的只能通过菜单入口访问。

（四）新增管理员功能。企业管理员可以通过智慧管家平台进行企业的操作人维护(操作员信息维护、操作员权限管理、操作员密码重置、操作员UK绑定更换、操作员角色管理等)。企业管理员可以设置业务审批流程和审批权限、收款人账户管理、账户限额管理、证书管理、留言管理。

（五）升级交易流程。用户完成交易录入后，系统支持在复核员尚未复核的情况下，操作可以将录入交易撤销。用户进行交易复核的时候，可以根据自身的需要，进行多笔批量或者单笔交易的复核，而不是单一的只能进行交易的逐一单笔复核。用户可以通过制单维护的“复制”、“修改”按钮，系统将会回显企业经办历史转账数据，用户只要确认信息后，可以快速完成交易的快捷操作，进而减少用户的重复录入工作。

（六）升级电票操作。设置电票业务各种业务场景的引导图，使得用户知晓电票业务的操作的全流程，同时用户可以根据引导图上面的单个节点，快速进入到功能操作页面，而无需只能单一通过菜单入口进入交易页面。

（七）其他自定义功能。用户登录企业网银以后，在首页可以根据自身日常操作习惯，可以自定义设置常用功能快捷菜单。用户在进行批量代发，可以根据需要自己设置对应的模板，进行业务功能操作，而不是单一的采用固定模板格式进行业务操作。

3.特色财务管家功能建设

（一）智能人事管家。提供数字化人事平台和以员工为核心的管理系统，包括档案管理、入职管理、考勤管理等功能，整合员工入转调离全生命周期的业务和数据，帮助人事工作化繁为简，提升人事管理效率，同时为薪酬管家提供正确有效数据支撑。

（二）智能薪酬管家。提供精准、高效、安全的薪酬自动性管理，在线管理算薪员工，有效对接人事管家，包括薪资体系、社保、薪酬核算、工资单、个税等功能，帮助企业财务团队提高劳资薪酬工作的准确性、可靠性和管理效率。

（三）智能报销管家。提供场景化的报销服务，员工报销时可直接关联差旅申请表单，简化报销流程，满足报销即入账、报销即打款的秒级响应，将员工行政服务与网银事务打通。

三、创新点

1.网银系统架构层面

（一）采用目前同业银行比较主流的分布式、微服务架构，这样不仅赶上目前同业银行所采用的比较成熟的技术架构，而且同时还满足对于业务提出创新功能的迭代更新。

（二）采用目前同业银行比较主流的前后端分离的模式，前端采用H5方式，这样不仅增强了BS架构的浏览器兼容性，而且加大了前端交互的友好性更好加强企业经办人的体验感。

（三）证书版和大众版进行整合，由于采用分布式、微服务架构模式，这样前、后端的逻辑可以共用，只是前端访问入口区分，这样就会极大的减少无论开发还是业务测试工作，同时对于系统的快速迭代投产带来很大的快捷。

（四）采用一体化运维管理平台，通过该平台，我们不仅可以通过图形化操作界面，进行系统版本的快速部署管理，同时可以线上对交易进行监控和管理，而不是像以前必须采用通过线下拿生产日志进行分析，这样就可以给科技日常运维操作也带来了很大快捷方便性。

（五）采用分布式、微服务架构，这样整合后的后端服务系统平台可以快捷方便支持前端多渠道的接入（不仅支持对公企业网银系统、企业手机银行、企业微信银行，而且也支持个人电子银行的个人网银、个人手机银行、个人微信银行等渠道的快速接入），这样整个电子银行的搭建就完全进行了整合，而不是目前对公、对私系统的独立建设和部署。

（六）在现有单一的BS架构模式基础上面支持CS架构模式，CS架构的模式完全支持人行要求的国密的SSL通道建立，这样不仅满足人行要求的国密SSL通道建立，而且CS架构模式可以很好的解决目前企业经办人使用UK带来的痛点（目前科蓝已经实施同业企业经办人有多家采用该模式），BS架构也会针对目前企业经办人操作的痛点进行完好的整合优化。

（七）同时支持企业经办人的线下(传统柜面)、线上（PC企业网银）常规功能操作，这样可以解决企业经办人原本只能线下到柜面做的交易，企业经办人同时可以转移到线上操作，解决了企业经办人经常需要跑到网点办理业务的痛点。

2.网银系统交易层面

（一）企业经办人可以采用CS客户端和BS网页版，很好的解决企业经办人使用UK过程中的痛点，当企业经办人打开CS客户端后，系统会自动修复企业经办人电脑满足使用网银的常规设置，同时如果企业经办人在尚未插入UK的前提下，系统将会给出非常友好的温馨提示，企业经办人可以根据温馨提示，很明确的知道自己需要做什么。

（二）用户可以在未开通公司网银的前提下，进行转账交易的回单查询验证，验证转账交易是否操作。

（三）企业经办人登录系统后可以通过首页的“搜索”输入自己想要操作的功能，这样系统将根据企业经办人输入的功能交易名称快速进入操作页面，而不是单一的只能通过菜单入口访问。

（四）企业经办人可以通过首页的“代办事项”栏位知道目前自己需要办理的相关业务流程，比如：待审核交易、证书年费续费、制单被拒交易、电子对账单提醒等等。

（五）企业经办人完成交易录入后，系统支持在复核员尚未复核的情况下，操作可以将录入交易撤销。

（六）企业经办人进行交易复核的时候，可以根据自身的需要，进行多笔批量或者单笔交易的复核，而不是单一的只能进行交易的逐一单笔复核。

（七）企业经办人登录企业网银以后，在首页可以根据自身日常操作习惯，可以自定义设置常用功能快捷菜单，这样也避免企业经办人通过菜单，一个层级一个层级去寻找自己要做的业务菜单，这样不仅可以更加快捷的方便企业经办人的业务操作，而且同时也极大增强企业客户使用我行企业网银的体验好感。

（八）企业经办人在进行批量代发，可以根据需要自己设置对应的模板，进行业务功能操作，而不是单一的采用固定模板格式进行业务操作，这样不仅减少了企业经办人的操作步骤，而且更加快捷方便的让企业经办人完成功能操作。

（九）企业经办人可以通过制单维护的“复制”、“修改”按钮，系统将会回显企业经办历史转账数据，企业经办人只要确认信息后，可以快速完成交易的快捷操作，进而减少企业经办人的重复录入工作。

（十）由于电票业务的复杂性，为了方便企业经办人快捷的操作自身需要业务，我们会针对性的设置各种业务场景的引导图，使得企业经办人知晓电票业务的操作的全流程，同时企业经办人可以根据引导图上面的单个节点，快速进入到功能操作页面，而无需只能单一通过菜单入口进入交易页面。

（十一）企业管理员可以通过在企业网银系统进行企业的经办人维护(操作员信息维护、操作员权限管理、操作员密码重置、操作员UK绑定更换、操作员角色管理等)。

（十二）企业管理员可以设置业务审批流程和审批权限、收款人账户管理、账户限额管理、证书管理、留言管理。

（十三）企业管理员可以在企业网银页面自行设置企业经办人的UK绑定和更换操作(比如将离职或者调岗员工的UK绑定到新创建的企业经办人)。

（十四）新的业务审批流程不仅解决单人制单审核，同时加强了企业账户、动账交易、动账金额的多维度的审核流程设置。

（十五）为了更好满足人行监管的要求，交易数据传输过程中将会对敏感数据进行脱敏、同时前、后的数据传输将会采用报文加密传输，这样更加保障交易的安全性。

四、项目过程管理

（1）项目可行性分析和立项阶段（2021年1月-3月）：开展分支行调研，收集企业网银的改造需求和建议，走访部分重点企业客户，提交立项报告。

（2）项目交流选型招标阶段（2021年3月-5月）：完成3家产品软件厂商现场交流和POC模拟演示，完成邀请招标相关工作。

（3）需求分析阶段（2021年5月）：完成基础功能、个性化功能、特色财务管家功能、柜面配套交易等需求分析确认。

（4）项目开发阶段（2021年5月-7月）：根据建设计划完成项目开发，包括客户端功能开发、主要应用系统的配合改造、渠道端的配合改造等。

（5）项目测试阶段（2021年8月-9月）：根据开发进度完成各功能模块、主要应用系统和渠道的UAT测试和准生产测试。

（6）上线运行阶段（2021年9月）：企业智慧管家试运行投产上线并验证。

五、运营情况

年9月27日，企业智慧管家项目在行内试运行上线，目前采取新老系统并存的试运行方式，已有部分客户签约企业智慧管家。待试运行结束，将存量签约客户全部整体迁移，丰富企业网银的功能体系，实施精准营销，助推我行营销服务转型。

六、项目成效

企业智慧管家完成90余个客户端基础功能建设、部分个性化功能建设、主要应用系统配合改造建设、柜面系统10个配套交易改造建设、40余个外围系统配套改造建设、17337户存量企业网银数据迁移、CFCA证书存量数据迁移，确保覆盖原企业网银所有用户功能，并大限度地解决现有意见与建议，提升客户体验和操作便捷。

七、经验总结

通过建设企业智慧管家，可以大限度地解决现有企业用户的需求与建议，除了提供通用基础功能外，强化对中高端客户的特色产品和管家服务，增加和丰富企业网银的财务管理功能，从而建立起以客户为中心的电子银行金融建设平台，丰富金融产品体系，给不同客户推荐有针对性的产品，实施精准营销，助推我行营销服务转型。