本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：山东城商行联盟
山东城商行联盟：关于银行实时大数据服务解决方案
2021-10-08 关键词：城商行
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一、项目背景及目标
大数据产业已被提升至国家战略层面，各地政府高度重视。2015年8月，国务院发布《国务院关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》（国发〔2015〕50号），要求推进基础研究和核心技术攻关，形成大数据产品体系，到2020年，形成一批具有国际竞争力的大数据处理、分析、可视化软件和硬件支撑平台等产品。2019年2月，山东省政府印发实施了《数字山东发展规划（2018-2022年）》（以下简称《规划》）。根据《规划》，到2022年，山东数字经济占GDP比重由35%提高到45%以上，年均提高2个点以上，形成数字经济实力领先、数字化治理和服务模式创新的数字山东发展格局。
银行数字化转型势不可挡，实时大数据建设势在必行。当下银行业在使用业务系统时，为了适应行内实时监测、精准营销、反欺诈、反洗钱以及实时营收分析等场景，银行希望立即获得洞察力，而不是几小时甚至是几分钟之后。银行业对数据的需求已从传统的事后分析逐步转换为事前、事中分析，因此，不能满足实时数据要求的数据规划建设将不能适应未来银行业的发展需要。
商行联盟打造实时数据服务能力，助力中小城商行数字化转型发展。联盟提供的传统数据服务—报表及指标查询等服务均为T+1，对于城商行要求实时度比较高的一些业务分析/监控场景，如年终决算调账、实时收支分析、客户画像等，传统的T+1模式无法支撑。为助力中城商行业务发展及数字化转型，提升中小城商行的获客、经营分析、风控能力，联盟采用金融业务场景（内）+实时技术（外）相结合的方式快速构建联盟实时数据服务能力。
二、项目/策略方案
时数据分发平台（御数港）——联盟统建业务数据的准实时分发，支持成员行级、联盟级数据分发订阅，提供数据权限管理、运行任务状况监控、数据流量统计等功能；
实时数据服务平台（海王星）——提供基于场景化的实时数据服务，例如实时五大会计报表、实时收支分析、实时指标计算以及实时数据标签化等功能。
在实时数据服务平台基础之上，联盟已建成实时五大会计报表、实时银行会计指标大屏、实时存贷款简表、电子银行端实时流水收支分析。
实时五大会计报表：支持五大会计报表实时计算和展示。
实时银行会计指标大屏：以大屏的方式实时展示银行经营的主要会计指标变化情况。指标涵盖：资产、负债、所有者权益、利润等主要指标；贷款、存款等明细指标；不良贷款率、存贷比 、成本收入比等计算加工指标。
电子银行端实时流水收支分析：整合实时与历史数据，对客户实时的交易情况打标签，做汇总统计分析客户消费行为和偏好。对客户收入支出做阶段性的汇总分析，为精准营销客户提供基础数据支持。
三、创新点
商行联盟打造实时数据服务能力，助力中城商行业务发展及数字化转型，提升中小城商行的获客、经营分析、风控能力，联盟采用金融业务场景（内）+实时技术（外）相结合的方式快速构建联盟实时数据服务能力。支持银行实时数据分发、实时监控、精准营销、反欺诈、反洗钱以及实时营收分析等场景应用。
四、项目过程管理
项目启动采集及立项一个月、设计开发包括概要设计、详细设计以及程序编码持续八个月，整体测试四个月，验收上线试运行三个月时间。
五、运营情况
自实时数据分发平台、实时数据服务平台上线以来，支持了实时数据报表的大屏展现、实时存贷款简表查询、支持电子银行端的实时流水的收支分析。实现了每日接入数据超2000万条，裂变后计算规模达20亿次，从后端到前台响应时效低于200ms。随着服务的成员行数量的增加，未来联盟实时数据平台必将给客户提供更多更好更快的实时大数据服务。
六、项目成效
实时五大会计报表及实时会计指标大屏已连续支持16家成员行、35家村镇行银行年终决算时使用，为行方年结时决策分析提供了有利支持；实时数据分发平台目前已上线齐鲁银行、日照银行、潍坊银行、德州银行、莱商银行为行方的实时精准营销和风险防控提供了有力保障；此外电子银行端实时流水分析也在齐商、潍坊、济宁、齐鲁四家银行，未来随着新一代智慧手机银行的推广将覆盖商行联盟各家成员行，实时大数据平台将为上亿客户提供更加优质的服务。
七、经验总结
数据数据解决方案的实现，给银行提供了实时数据的分发及计算能力，为中城商行业务发展及数字化转型提供了助力，提升中小城商行的获客、经营分析、风控等方案的能力，为银行决策分析提供了有利支持。
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