山重财司：金融科技赋能企业开户模式转型

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山重财司：金融科技赋能企业开户模式转型

2021-06-11 关键词：2968

一、项目背景

传统开户模式下，开户资料收集手续较繁琐，开户申请表全部需要手工逐项填写，效率低且容易填写错误；同时开户流程中无开户办理人身份线上验证环节，无法利用系统防控风险。

根据《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》银发（2017）288号文件的要求，山东重工集团财务有限公司为推动改善营商环境，进一步为企业开立结算账户提供便利，在有效识别企业身份、落实账户实名制、防范企业开户风险的基础上，提出运用微信小程序进行线上预约开户的创新方案，大程度的压缩企业开户时间，加快客户开户速度，提高开户服务满意度。

二、项目上线时间

微信小程序预约开户项目于2020年3月16日正式上线。

三、应用技术及实施过程

（一）应用技术

微信预约开户小程序利用人脸识别、手机验证等安全认证技术，结合大数据平台，在保证信息安全的前提下，将开户业务从完全的线下模式转变为线上和线下相结合。企业申请新开户时，扫描二维码进入小程序，完成手机验证后，输入单位名称，系统即可自动获取开户所需相关信息，同时通过OCR识别和人脸识别对客户实名核身验证，客户补充信息并上传证照后，预约开户完成，整个流程只需3分钟。

（二）实施过程

1、需求调研

根据监管部门对账户业务的规定以及财务公司的账户管理制度，由业务人员对线上预约开户提出详细需求。

2、需求分析

（1）客户信息登记。根据业务需求自动获取客户信息。

（2）客户身份认证及资料上传。客户自助上传营业执照、开户许可证、身份证、财务印鉴等文档资料或视频，完成身份识别，保障客户信息的真实性。

（3）客户信息审核及资料下载。根据客户录入结合系统自动获取的信息，经客户经理审核后，完成申请书、授权书和协议等资料的自动填写，通过下载，客户线下进行盖章签字。

（4）开户信息结果登记。资金结算部和信息科技部分别将开户信息和UKEY登记信息等开户结果的补录。

（5）客户信息查询。满足开户信息查询，业务流程进度查询等开户流程，并支持信息导出，与新信贷系统数据共享。

（6）系统管理。满足用户信息、密码及权限管理；申请书、协议、授权书，等后期变动维护，支持上传word格式。

3、项目开发

4、联调测试

5、项目上线

开展上线前培训，做好上线前准备，顺利实现上线。

四、经验教训

1、站在项目用户角度，对系统界面、预约各个节点进行人性化处理，充分考虑用户体验，才能促进项目上线后得到快速推广运用，保证用户顺畅办理预约，同时生成的开户材料满足业务需求。

2、需求调研、分析、项目测试等阶段需充分考虑项目可能存在的风险因素，保证项目使用满足监管规定与内部风险控制要求。

五、应用效果

1、客户层面

让数据多跑路，客户少跑路。将手工填写开户表改为从工商企业注册信息中调用客户关键信息，减少多项客户填写内容，极大降低填写出差率，避免开户资料反复提交，提高开户效率；客户可利用手机、电脑等登录微信进行线上预约开户，增加开户的便利性；开户后，客户可*****时间了解账户情况。

2、客户经理层面

减轻客户经理的工作量，避免针对开户资料填写反复沟通。

3、风险防控层面

在预约开户中加入了身份验证和人脸识别，通过抓取客户上传的身份证信息与国家公安系统中的居民信息进行比对，如有异同拒绝开户，从而有效地防范开户风险。

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