一、项目背景及目标

我行老核心系统于2009年投产使用，有效地支撑了过去十年来我行业务的高速发展。

随着业务和技术发展，近几年老核心系统在功能、技术架构、部署架构等方面都出现了一定的瓶颈。在新时代、新监管、新业态、新模式背景下，随着我行对客户的精细化服务、差异化定价策略、灵活快速的产品定制与创新、利率市场化、多维度多模式账户管理、互联网金融应对等业务能力提升的需要越来越高，核心系统技术平台升级换代的紧迫性也越来越强。2019年，总行党委研究决定将核心系统升级换代为新一代分布式核心系统。

为了统一数据标准和服务标准，我行同步对与核心有关的外围系统进行适配性改造，涉及的外围系统有106个。

二、创新点

我行基于“分布式+微服务+云原生”架构理念的分布式业务系统，具备高性能，高并发，超稳定，灵活扩展及软硬件平台开放性等特点，基于SQL层对业务透明的分布式数据访问和分布式事务处理机制解决了业界难题，在同业处于领先地位，为我行业务发展提供了强劲的“心脏”。

三、技术实现特点

（一）系统高性能处理，提升了快速响应能力

系统采用分布式技术，交易数从每日百万笔到可支撑每日数千万笔，依托弹性扩展功能能够从容应对互联网海量业务高并发处理，提升了业务办理效率。

（二）具备伸缩扩展能力，提高了系统可用性

分布式处理机制支持实时调整实例的部署数量，可通过应用及数据库的横向扩展，实现功能和数据的无限扩充。目前，新核心系统部署223个应用节点，16个数据库节点，双活机制和分库分表设计确保系统7*24小时连续运行。

（三）引入大数据处理机制，提升了批量处理效率

在日终过程中引入Hadoop大数据处理机制进行并行运算，大大降低批量处理时间：10万笔工资代发由2小时缩短至3分钟，日终批处理运行时间缩短1/3，并且日终批处理节点不影响联机交易。

（四）构建统一分布式开发平台，大大缩短开发交付周期

统一分布式开发平台突出了云原生服务体系，可以构建基于PaSS平台的业务体系支撑，从而屏蔽底层基础设施的复杂度，降低技术栈的替换和升级的影响面，让应用开发人员更聚焦于具体业务逻辑的实现；同时提供金融业务组件化的开发插件，规范标准化的开发模型和流程，能够识别金融应用组件的可复用性，让应用开发人员直接复用，从而提高开发效率。我行核心功能平均开发时间由20天缩短至10天，交付周期缩短50%。同时，支持不停机进行版本更新，保证了业务连续性。目前已实现存立得、周享盈、协定宝等对公产品，以及儿童存折的快速研发。

（五）利用运维监控平台，提升了运维监控及风险预警能力

核心系统提供了完善的运维监控平台，能够实现微服务分布式核心自动化部署、业务监控、预警等功能，大大提升了科技运维能力。

（六）积极探索国产化技术的应用，逐步支持自主创新

新一代核心系统不依赖于特定软硬件，可适配国产化软硬件，全面支持自主创新。

我行积极探索国产化技术的应用，此次项目群建设中，数据仓库使用了Gbase国产数据库，全行影像平台使用了巨杉国产数据库，在省内同业率先完成了重点应用的国产分布式数据库改造，系统运行平稳，解决了存储成本高、效率低的弊端。

（七）数字化运营，提升了精细化管理能力

新一代核心系统采用领域建模方式建立了科学的数据模型，通过核心系统产品、定价、客户、核算、资产、负债等的主题模型建立全行级数据标准及规范，提升全行数据标准化能力，提升数据质量，从而提升数据对于全行精细化经营及监管的支撑能力。

四、项目过程管理

（一）项目启动

2019年12月6日，总行召开核心系统升级项目启动会，核心升级项目正式启动实施。

（二）需求分析

2019年12月16日-2020年1月22日，*****批项目组成员31人抵达神州数码西安研发基地开展需求分析工作，包括业务需求分析和技术需求分析。春节期间，受新冠疫情影响无法现场办公，项目组及时调整工作内容和计划，采用远程办公的方式保证项目正常推进。

业务需求分析方面，项目组于2020年3月底完成了差异需求分析及文档编写，共计89份。考虑到差异需求分析文档不利于业务部门了解新系统的整体功能及流程，4月1日-30日，项目组再次赴神州数码西安研发基地开展全量需求文档编写，共计36份。

技术需求分析方面，共编写核心系统设计文档246份、集成架构设计说明书12份。

（三）设计开发

2020年2月起，核心系统开发工作启动，包括核心系统功能开发、差异需求开发、外围接口开发、数据移植程序开发。5月起，外围系统适配新核心接口开发、数据仓库与数据类系统开发联调等各项开发子任务陆续开展。各系统子项目组遵循架构规范，落实业务需求，对标数据标准，开展系统概要设计、系统详细设计、数据库设计、编码开发、数据移植设计、数据移植开发、单元测试、联调测试等工作，同时开展代码安全扫描和代码走查等安全检查。

根据项目需求规格说明书内容，对核心系统公共业务、客户信息管理、账户管理、产品工厂、贷款业务处理、存款业务处理、账务处理、交易核算分离、差异化定价和利率市场化等方面进行了升级改造，共涉及核心系统580多个功能开发，核心系统与外围系统478个接口开发联调。同时，新数据仓库基于Gbase8A MPP数据库建设，对接47个上游系统并为44个下游系统供数。

（四）用户测试

2020年5月初，项目组建立了测试组织架构，确定人员分工及职责，并启动测试需求分析及测试案例编写工作。6月起正式进入UAT测试执行阶段，同步完成测试案例评审。

为了保证跨系统间测试案例全覆盖，实现重点测试内容独立跟踪，在系统交易主流程通过后，项目组于9月同步启动了专项测试工作，包括差错对账、7*24小时业务连续性、黑名单及限制、账务核对等9项内容。

整个项目群共计编写用户测试案例94000余条，实施用户验收测试6轮和回归测试1轮，共计执行案例300154条。

（五）性能测试

为了保障信息系统在运行过程中的稳定性及可靠性，我行在项目建设中确定了非功能测试的目标，根据不同系统设置了信息系统的TPS指标，开展了5个系统的单系统性能测试和12个重要信息系统的端到端性能测试，通过测试获取单个系统的大处理能力，发现系统潜在的性能瓶颈，验证了在长时间施压情况下，单个系统运行的稳定性，以及验证端到端系统的业务流程处理性能。

测试结果显示，各系统的TPS指标均满足需求，且混合场景交易响应时间均小于0.3S，服务器CPU利用率均小于70%，可满足性能要求。

（六）业务培训

为了确保业务人员熟练掌握新系统业务处理流程，能够快速、准确地办理业务。项目组于2020年10月初启动了业务培训工作，依次开展了两批次柜面业务培训、三批次信贷业务专项培训，通过采用线下培训和录制视频课件的方法方便全员学习，通过种子讲师培训、分行转培训快速扩大培训覆盖面，通过上机练习和培训考试等方式强化和检验培训成果。现场培训200人，转培训覆盖约800人。

（七）切换演练

2020年10月中上旬，我行确定了演练（上线）的组织架构、流程机制，制定了业务验证方案、技术操作方案和应急处置预案，从10月22日起进入演练阶段，共执行9轮切换演练。

（八）上线实施

2021年1月15日晚17：00，核心升级项目群上线投产工作正式启动。所有参与人员严格执行纪律要求，严格按照指令操作，成功执行环境检查、数据核对、版本部署、业务验证等上线任务，共计1700条，完成新核心在内的107个系统投产及变更工作。1月17日，核心升级项目群成功投产上线。

五、运营情况

（一）新核心系统运行情况

1、新核心日均交易量约26.24万笔，日终批量40分钟（核心20分钟+总账20分钟），平均交易响应时间200毫秒以内；

2、新核心系统性能稳定、可靠性高，业务处理效率较老核心大幅提升，满足系统预期建设目标。

（二）外围系统运行情况

1、外围通过ESB接入72套系统运行稳定，日均交易量约235万笔，交易响应率99.9%，成功率99.9%；

2、关键互联网渠道、银联卡渠道、支付渠道交易正常；

3、其他管理信息系统运行平稳，相关系统运行正常。

六、项目成效

（一）统一财务核算管理

构建标准化的会计核算平台，大程度上将我行对客业务与后台会计核算要求进行分离，使业务系统成为纯粹的交易系统，专注于提供高效、精确的前台服务，创新产品无需过多关注核算规则，降低了前台柜员操作的复杂性，大大增加了前台人员的营销时间，提升了营销能力。

（二）统一核心参数管理

新一代核心系统实现了利率、费率和汇率等参数的统一集中管控，建立了多维参数化定价体系。新一代核心系统支持业务人员通过高度参数化灵活配置产品工厂、定价工厂，根据市场需求，推动特色金融服务，打造品牌产品，树立晋商银行品牌形象。

（三）统一信贷业务管理

为客户提供多种类型的贷款产品，体系化的贷款流程服务。优化贷后管理：实现了贷后业务发起渠道和贷款核销处理模式的统一，优化了受托支付处理流程；完善押品管理：实现了质押存单去介质化，降低了押品实物传递和保管的操作风险；实现了保证金及质押存单类冻结处理方式的统一；信贷工厂与信贷管理系统整合，实现了信贷业务审批管理的统一；增加了资产转让、银团贷款的系统处理，丰富了贷款回单打印渠道。

（四）统一线上渠道管理

 渠道整合平台升级，整合了服务接口，实现行内全渠道统一接入、统一共性业务处理。构建全行级的渠道服务中心，实现对后台交易服务的校验、封装、交易组合、交易流程编排，以及利用交易中心的服务集市实现流程服务组合，将共性业务处理抽象形成平台能力，提升对前台业务的快速响应能力和灵活创新能力。

（五）统一柜面渠道管理

核心升级项目群完成了柜面系统的整合，提升了柜员操作体验，降低了操作风险。重构了业务流程，为客户提供丰富的存款和金融服务，满足不同客户的各种业务场景需求。新核心系统增加了区别化利率设置，可以根据金额、付息频率、期限设置不同的利率和浮动空间，为客户提供多种选择；增加了同号卡换卡功能，解决了长期困扰我行客户无法同号换卡的烦恼，优化了客户体验；解决了目前“柜员无法获取客户须核实业务，只能通过不同交易完成”的难题，将监管要求的多种核实纳入统一处理，还可进行“个人客户信息缺失维护”“账户激活”“手机号验证”等一站式操作，实现客户来一次网点，提供一次证件，就可以将核实业务一次性办理完结；建立了柜面无卡交易模式，客户无需随身携带借记卡，也可完成相关业务办理。目前柜面系统已经支持借记卡主要业务的无卡化办理，涵盖了借记卡存取款、转账、定期开立支取、综合签约、密码管理、理财购买等多个场景，逐步实现柜面交易无卡化、智能化、便利化。

七、经验总结

新一代核心系统基于分布式微服务平台，通过业务功能的重构实现核心系统“以客户为中心”、“交易与核算分离”、“利率市场化”、“统一产品工厂”、“支持多法人”、“统一参数管理”、“数据标准化”等功能。

核心业务系统升级项目的实施提升了我行核心系统组件化和模块化设计水平，提升了产品参数灵活配置、交易核算分离等支持能力，使业务更专注于客户服务与产品创新，快速灵活应对会计制度与管理要求的变化，全面提升我行核心系统的业务处理能力、需求响应能力以及安全运行能力。同时，结合业内经验完善修订了全行总体 IT 架构，为我行未来3-5年的长期发展夯实根基，进一步满足客户服务、业务发展、风险控制、精细化管理及外部监管的要求，打造了具有先进性、实用性、敏捷性的 IT 支撑体系。