一、项目背景及目标

“一卡通用智慧社区项目”是省联社党委深入贯彻落实党中央国务院金融服务乡村振兴战略部署，践行普惠金融服务理念，优化“后一公里”智慧银行服务，推出的互联网供应链金融创新模式；是以互联网+普惠服务为基础，围绕社区服务、便民缴费、商圈服务需求，为农商银行、物业公司、业主搭建的“金融-生活生态圈”社区服务平台。

如今，随着智慧城市的不断推进，智慧社区平台必然会成为互联网金融的有效载体。智慧社区既是社区金融服务的“新蓝海”，又是互联网金融激烈竞争下的“新大陆”。智慧社区建设存在着大量的多样化、个性化的金融需求，为银行金融业务的发展提供了更多契机。对于拥有众多网点、更加贴近社区的山东农商银行，可以通过建立“互联网+社区”金融服务模式，抢占市场竞争制高点，加快自身转型发展。

项目致力于实现社区管理电子化、业主应用线上化、商户服务平台化，为社区提供物产管理、车位管理、缴费管理等功能，为业主提供可实时查看生活信息共享、线上生活缴费、损坏报修、吃穿住行用生活场景服务等。

二、技术实现特点

该项目中，物业管理服务主要通过现有金融服务平台的电子商务系统新增物业管理模块实现，复用金融服务平台技术架构，采用Spring Boot微服务框架、Vue.js前端框架、Redis缓存技术，支持大访问量和高并发；使用Dubbo分布式服务框架进行分布式部署和负载均衡，并发用户数高。利用现有金融服务平台虚拟化环境，可快速实现应用横向扩展，同时利用虚拟化平台集群部署实现系统的高可用。商户特色收单服务通过统一特色业务平台对接聚合支付平台，向农商银行提供标准服务接口，农商银行根据辖内商户需求定制实现场景应用。同时，为加强互联网接入安全，适应国产密码应用要求，降低商户和农商银行系统接入复杂度和投入成本，通过改造银企直联银企通安全代理软件与统一特色业务平台对接，实现统一互联网接入。商户特色收单服务基于统一特色业务平台改造，统一特色业务平台采用容器技术、云计算技术，在IaaS的基础上自主研发PaaS平台，采用Docker技术作为PaaS的应用容器引擎，实现统一集约化部署和秒级弹性扩展，支持硬件到应用级监控以及多环境多版本管理；平台基于Spring Framework实现证书管理、安全控制及交易路由等业务处理；采用Zdal进行分库分表，MyBatis作为数据库操作框架；基于Spring Cloud Hystrix实现超时熔断；利用现有虚拟化资源和负载均衡机制，实现应用快速部署和系统的高可用。

三、项目创新点

“一卡通用智慧社区项目”是省联社党委深入贯彻落实党中央国务院金融服务乡村振兴战略部署，践行普惠金融服务理念，优化“后一公里”智慧银行服务，推出的互联网供应链金融创新模式；是以互联网+普惠服务为基础，围绕社区服务、便民缴费、商圈服务需求，为农商银行、物业公司、业主搭建的“金融-生活生态圈”社区服务平台。项目打破了农商银行传统的营销理念，从通过“产品找客户”转变为通过“场景找客户”，以科技支撑保障核心竞争力，城乡居民的生产场景。依托合理的网点布局，借助商户、城乡居民的生产场景、生活场景进行主动式“场景找流量”，提升城乡居民的“智慧银行”服务体验和效率。该项目由山东省农村信用社联合社自主创新实施，在SSL通讯及应用系统层面上全面使用了国产密码技术。

四、项目过程管理

（一）需求分析、概要设计和详细设计阶段

此阶段时间段为2020年5月至2020年6月，其间主要完成了业务需求分析、业务功能分析、架构设计和详细设计。提交了软件需求规格说明书、架构设计说明书、概要设计说明书和详细设计说明书等文档。

（二）系统编码、测试和上线准备阶段

此阶段时间段为2020年6月至2020年8月，完成了一卡通用智慧社区项目编码开发、技术测试、业务测试以及上线准备工作，提交了一卡通用智慧社区项目技术测试报告、业务测试报告和上线方案等文档。

（三）投产上线阶段

此项目分两批次上线，其中一卡通用智慧社区物业管理模块于2020年7月底上线，一卡通用智慧社区商户特色收单模块于2020年9月初上线。

五、运营情况

该项目主要包括物业管理和商户特色收单两部分服务。其中，物业管理服务面向银行、物业、业主及社区商户提供用户管理、物产管理、报修及各类生活缴费服务；同时结合物业、业主及社区等信息数据，为线上精准营销、贷款授信等提供数据支撑。

商户特色收单服务，主要由省联社打造商户管理、支付结算标准化接口服务，提供条码主扫、被扫及语音播报等场景服务，后续由农商银行根据不同商户需求持续丰富特色化应用场景。平台牢牢把握“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位，以“一卡通用”综合金融服务为总抓手，以智慧社区建设为突破口，以改善社区居民服务，提高金融服务覆盖率和满意度，促进城市社区与农商银行互利共赢为落脚点，创新商业模式，抢抓发展机遇，加快布局社区基础服务和普惠金融服务，迅速推进金融生态圈建设，共同培育互惠共存、融合发展的银行和社区新型关系。通过“一卡通用智慧社区项目”可打造规范化物业小区，拓宽各类特色化缴费场景，为县域城市居民提供更优质的金融便民服务，打通物业与业主之间的沟通桥梁，从根本上解决水电暖气等收费难、缴费难问题，围绕智慧社区开展各类吃穿住行用特色化综合化金融服务。

六、项目成效

该项目上线后，项目赢得了各级党委政府、社区物业、业主、商户的广泛认可和高度赞誉，短短半年时间内已成功在2769个社区上线运行，服务业主33.23万户，商户2.14万户，完成缴费8.91万笔、33.96亿元，提供贷款服务1.02万笔、22.39亿元。

七、经验总结

该项目的建设惠及城乡多层次地区，降低了城乡居民生活成本，拓宽了农副产品产销渠道，对金融服务地方经济发展将起到积极的促进作用，进一步筑牢农商银行社区及周边商圈的服务阵地。通过该项目拓展了外部合作机构范围，并降低了金融服务边际成本，提升了金融服务与社会公共服务效率。