一、项目背景及目标

      为深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议、第五次全国金融工作会议部署和“放管服”改革要求，我行在确保“两个不减、两个加强”的基础上，积极转变账户管理理念，强化内部控制，对企业银行结算账户实施全生命周期管理。同时，通过创新技术应用和共享服务实现对公账户管理的标准化、集约化和精益化，以求更好的控制经营风险、优化人力结构、降低经营成本和提高运营效率，进一步优化对公银行结算账户业务流程，提高对公银行账户服务效率，提升服务实体经济水平。

二、创新点

      运用了互联网+与大数据技术，解决了以往业务中客户由于资料问题来回往返、效率较低的痛点，同时形成客户画像，减少网点信息收集复杂度，有效控制事前风险；应用机器人技术，完成自动化数据分析、报送，减轻账户中心工作量；结合大数据，通过技术手段完成账户预警与监控，做好账后管理及风险账户控制。

三、技术实现特点

      1.事前风险控制

      事前风险控制运用互联网+概念，在互联网端完成获客的同时，引导客户提交账户开、销、变资料，并后台结合大数据，形成客户画像，主动提示网点人员，协助完成客户风险判断，同时完成客户临柜资料初步审核及网点服务准备工作。

      2.自动化数据分析、报送

      通过信息化手段完成账户信息、影像同步传输，在通过审核后，应用机器人技术自动完成人行总行、当地分行信息、影像实时报送，降低差错，减轻账户中心人工工作量，提升客户业务办理效率。通过自动化数据分析，完成年检信息比对，不一致或存在问题的推送人工检查，比对通过的在通过审核后自动完成报送工作。

      3.账户预警与监控

      合理运用大数据，聚合工商、人行、本地等信息，完成工商信息变更预警、账户处罚信息监控、严重违法失信监控、账户证件过期预警、失信被执行人监控等，提示网点，并结合行内账户现有、历史信息、影像，形成账户全景视图，对账户信息进行全方位展示，做好完善账后管理及风险控制。

四、项目过程管理

      1、需求分析和概要设计阶段

      此阶段起始时间为2019年6月至2019年9月，期间主要完成业务需求分析、业务功能和技术架构的的高层设计。提交了现状需求分析报告、各功能模块的的高层设计、技术架构和接口的高层设计等文档。

      2、系统详细设计阶段

      此阶段起始时间为2019年10月至2019年11月，期间主要完成系统的详细设计工作，提交系统详细设计说明书等文档。

      3、系统开发、测试和上线准备阶段、

      此阶段起始时间为2019年11月至2019年12月，期间主要完成开发、测试以及试运行准备工作，提交了测试报告、系统安装配置手册、系统维护监控手册、上线方案等文档。 

      4、上线试运行阶段

      此阶段起始时间为2019年12月至2020年5月，期间主要上线试点，并完成试点网点的意见收集、优化工作。

      此阶段起始时间为2020年6月至2020年9月，期间主要对其他网点进行分批推广上线。

五、运营情况及项目成效

       1、业务处理更加便捷，客户体验感提升

       对公账户全生命周期管理系统通过运用互联网+概念，在互联网端引导客户提交并完成账户开、销、变资料初步审核，基本上避免了客户往返于网点的情况。

       2、简化临柜操作，降低客户临柜办理时长

       对公账户全生命周期管理系统结合大数据，形成客户画像，同时通过流程再造，协助网点人员办理对公客户临柜业务，开、销、变等交易，办理效率提高30%以上，客户临柜等待时间降低40%以上。

       3、自动化分析、报送，降低账户中心工作负载

       对公账户全生命周期管理系统借助流程自动驱动，通过数据分析协助账户中心业务审核，通过机器人完成自动报送，减少业务差错风险的同时，账户中心人工报送工作量降低50%以上。

       4、完善监控功能，账户管理质量提升

       对公账户全生命周期管理系统通过大数据，完成多维度监控与预警，将风险防控前移至业务受理前，实现对公账户管理从操作型向后台数据分析型的转变，提升账户管理质量。

六、经验总结

      面对经济增速下降、互联网金融迅速崛起、利率市场化的进一步推进等一系列外部环境变化的挑战，我国银行业的竞争也将加速释放，各银行间将面临更大的挑战，其中，农商行作为快速发展的银行群体，迫切需要探讨如何降低作业成本、有效提升风险防范能力，通过运营转型，在建立核心竞争力的同时，实现持续发展。