项目背景

鑫元基金成立于2013年9月，由南京银行控股，注册资本金17亿，秉承股东南京银行固定收益产品特色，公司管理的固定收益产品规模占比超过90%，近年来鑫元基金坚持“固定收益+”战略，依靠金融科技投入和股东方支持，运用大数据、人工智能等先进技术不断促进公司业务增长，经过七年持续发展，母子公司资产管理总规模逾3000亿元。鑫元基金从全面提升基金交易交收数字化、自动化、智能化角度，结合公司实际业务发展进行规划设计，力争通过本项目提升业务运作效率、控制业务风险、创造服务价值，同时为中小金融机构数智化转型提供一种探讨。

固定收益产品在交易交收执行过程中，需完成指令管理、交易交割、账户资金管理、风险控制等工作，涉及投研、交易、运营、稽核等核心业务部门，手工操作较多。由于行业发展原因，中小型基金公司与头部基金公司在业务系统集中化、自动化、智能化发展程度存在明显差异。

1、自研系统起点不高，核心系统外购为主。中小型基金公司由于投入有限，没有能力像头部基金公司一样对各业务系统进行自研开发，中小基金公司核心业务系统以外购为主，各核心业务系统之间存在明显隔断。

2、核心业务系统一体化程度差，风控敞口加大。中小型基金公司交易指令及券款交收需横跨前中后台业务部门进行电话、邮件传递，各部门间使用的业务系统信息交互处于割裂状态。执行过程中业务人员需频繁使用20余套业务系统，系统间二次数据录入缺乏风险管控机制，传统交易交收模式存在沟通成本高、工作量大、时效性低等问题。在每日有限的交易时间内，业务管理任务日益繁重，交易紧急时风险巨大。

3、人力成本居高不小，专业人员招聘较难。在非交易时段，业务部门每日需进行基金产品的披露数据制作及手工报送，还需依照证监会要求，定期报送全部产品的财务指标及产品运作报告等，传统报送模式为业务人员手工校验、审批、报送、核对，涉及产品多、报送渠道杂、规则不统一，人力成本耗费严重，企业经营成本居高不下。

面对中小型基金公司存在的普遍困境，如何通过新金融科技技术应用，以低成本、普适应的方式为行业提供一种解决方案。

项目方案

1. 通过实时连接境内银行、券商与场外结算机构的各类型账户，结合交易系统、估值系统的委托下单与成交情况，同时结合场外银行间交易的成交情况等实时成交信息，将交易交收的全生命周期流程全面数据化、电子化、流程化，建立统一管理平台、建设数字化管理体系。

2. 参照国际领先的数据集市体系架构，通过平台ETL将数据统一归集，自动完成周边15套业务系统的数据管理，建立运营数据集市，采用灵活的微服务应用架构体系，制订全面的内部业务数据及外部数据的标准规范，实现产品风险统一管理、核心业务实时分析。

3. 通过智能化数据分析技术，实现全方位的数据监控。综合账户、交易、资金、财务等多个维度，自动获取特定数据源下800余项指标数据。通过高性能计算引擎将计算指标进行分解，再统一形成比对结果集，支持智能差异分析及结果自动生成，一键式实现监管指标及风控指标的生成、校验、审批。

4. 通过数据展现与业务流程相结合，丰富自动化处理场景，提高业务自动化水平，提升数据价值。对数据集市中的交易交收数据流进行实时归集处理及绘制，通过基于Web的可视化技术，将分析后的大数据进行低延时传输，实现物理大屏实时展示。方便管理层以更加直观的方式掌握业务实际运作进展，提升业务执行效率。

创新点

1. 重构业务信息流转模式

结合行业中小基金公司特点，通过人工智能和RPA技术运用，控制和防范金融企业操作风险。低成本整合传统外购系统，复用原有系统流程，重构业务信息流转模式，结合基金行业发展要求，详细调研分析交易交收全业务场景，运用自动化技术打通各外部系统接口，实现业务完整闭环。利用交易信息流进行大数据分析、优化业务应用场景，减少了信息孤岛、规范操作流程。提高工作效率同时减少出错概率，彻底改变交易交收业务依赖人海战术的现状。

2. 实现智能化精益服务

快速应用落地，提高单位人工执行效率，切实减轻中小基金公司经营压力。创造性的将基金交易交收业务中非标准化数据全部进行统一收集管理，打通了与托管银行、银行间交易平台及交易所综合服务平台的数据通道，实现大数据技术背景下业务数据的全面整合，通过对对象的多维度分析、诊断，形成个性化、智能化的精益服务，突破了基金产品交易交收工作的执行效率瓶颈。

3. 使用开放性技术平台

借鉴公司数据中心建设经验，结合公司产品报告及核心数据风险管理需求，通过自动化技术形成了基于全部业务管理系统的运营数据集市。运用机器学习及AUTOIT技术实现自适应登陆管理及自动化运维，进行内外系统数据的全面整合，为定期核对业务提供统一数据服务，解决了以往产品类型复杂、数据分散、难以校验的难题。使用开放性技术平台，为后续RPA技术深入应用中小公司前台业务提供一种探索，为中小金融机构数智化转型提供新的解决思路。

技术实现特点

本项目结构上采用主流的SpringMVC技术框架，可快速实现功能扩展及应用场景覆盖。基于自动化技术及大数据分析技术，在交易交收实时数据处理的基础上，同时整合了交易交收过程中全部结构化及非结构化数据，并将相关数据进行指标化、可视化、流程化处理。

相比国内同等项目，本项目在解决交易交收数据管理的核心痛点，打通公司核心业务系统及外部应用系统数据链接的基础上，积累记录RPA机器人操作记录，深度挖掘日志数据，不断优化业务流程，逐渐实现业务操作流程智能化，大程度的用技术辅助实现业务部门的数据管理需求、风险管控需求、自动化操作需求等。相比其他公司已研发应用系统，本项目具有良好的跨部门、跨平台及自动化程度高、应用性强等特征，可快速提升公司核心竞争力，通过技术创新带动业务能力升级。

项目过程管理

1、需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为2018年7月至2018年8月，主要过程包括业务场景确立、需求文档编写、技术评审及合规评审，从源头确保软件研发的有效性及合规性，将需求功能、研发管理、产品版本三者区分控制，大程度上保证整体项目风险可控。

2、系统详细设计阶段

此阶段起始时间为2018年8月至2018年9月，其间主要完成了系统详细设计工作，提交了智能交割、智能信披、智能核对等系统模块详细设计说明书等文档。

3、系统编码、测试和上线准备阶段

此阶段起始时间为2018年9月至2019年3月，其间完成了智能交割、智能信披、智能核对等核心功能开发的编码、测试以及试运行上线准备工作，其间整理测试案例、上线测试报告、上线及应急方案、运维手册等文档，完成业务使用培训、运维交接培训等工作。

4、上线阶段

此阶段起始时间为2019年3月至2019年5月，其间完成了19台应用服务器部署及20余套业务系统数据对接，智能交易交收系统功能整体上线使用。 

运营情况

鑫元基金自2018年7月启动项目以来，先后投入3名公司开发人员及近10名外包开发测试人员进行系统自主研发设计，截止2020年6月，开发代码已累计10万余行。技术平台建设应用了批量调度系统、数据传输管理系统、任务管理系统、自适应登陆系统等，项目新增操作服务器共19台，后台应用采用了分布式存储技术及数据库热备技术，充分保障日常运行稳定性及可靠性。本系统已于2020年4月获得国家版权局颁发的计算机软件著作权登记证书。

自2019年5月上线以来，高频使用用户占公司总人数29.7%，核心交易数据日均交互4000人次。截至2020年7月30日，本项目累计涉及交易金额超20000亿，占公司总交易量71.3%。报送指标自动核对100万余次，自动化覆盖率90%以上，准确率达99.7%，累计节约业务人力成本超20人月。

项目成效

1、 打造核心业务的数据闭环环境

将智能交易、智能运营带入到日常投资业务管理中，结合业务部门日常工作操作习惯，一站式满足基金经理、交易员、基金会计、风控稽核及管理人员工作诉求。业务流程节点、执行操作全面系统化，每日平均自动处理交易数据5万余次，与业务人员日均交互4000次，极大方便问题追踪溯查以及流程风险管控。实现公司主体业务的数字化转型，推动公司实现以数据驱动的全数字化精益管理。

2、 实现基金业务的全流程智能管理

全面整合公司运营数据，包括指令管理、交易交割执行管理、账户资金管理、券款交收管理、风险控制管理，从根本上避免业务部门日常手工操作，加速各部门间的信息流转。交易、运营效率多可提升200%，工作累计耗时日均可减少20小时，有效降低公司整体运作风险、节省人力成本，快速提升核心竞争力。

3、全面提升公司运作效率

系统功能上线后，固收业务单笔交易耗时平均减少6分钟，固收业务日操作耗时减少35%，高峰期处理效率提升60%，整体操作风险大大降低。通过全方位的数据监控及指标数据管理，新增业务统计指标800余项，业务人员可一键完成核心指标的生成、校验、统计等工作，数据核对需求一分钟自主配置，信披指标比对提醒，一键式核对校验，信披工作效率提升40%。

经验总结

1. 为行业中小型基金公司提供可选方案

如何通过金融科技技术降低企业运营成本，业内少有案例落地，核心系统自研往往投入过大，中小型基金公司普遍没有能力做到，鑫元基金提供一种整合外购核心系统，对数据资源进行重新整理，进行调度和控制方案，创造性的数据整合及治理工作，通过金融信息技术手段为行业中小型基金公司减轻经营压力提供了一种参考，也是公司在加速推动信息化产业建设及人工智能应用研究、通过信息技术控制金融操作风控的重要探索。

2．通过快速响应落地，突破新金融科技落地周期长难题

公司在探索业务新增长点的同时，对信息技术开始进行前瞻性布局，自2017年以来提出数字化转型，制定内部金融科技应用建设的五年规划，选择开源、主流化的开发技术开发平台作为公司统一技术开发平台，以人力外包方式补充人力资源限制短板，以快速尝试、底层成本试错方式进行应用场景落地。智能交易交收系统作为公司在人工智能、大数据应用方面的探索之一，从需求方案整理到应用快速落地，体现了公司快速高效的运作管理模式。

3、 通过技术创新推动中后台部门职能转型、联动发展

推动中小资产管理公司中台部门由原来较为单一的估值、清算、注册登记等传统职能部门，逐渐进化为集投资辅助、交易支持、风险控制、估值评价、数据服务、产品创新、服务创新为一体的智能化运营服务综合体。当前业务模式具有良好的示范效应，可以在行业内进行推广。以信息技术创新作为支点，解放后台人员重复操作资源消耗，加强数据流对前台业务支持，助力中小金融机构实现数智化转型。