项目背景

目前邢台银行以客户经理为主的营销团队主要依托线下的营销、管理手段，进行银行产品的营销，客户经理通过线下与客户进行面对面的沟通是直接有效的营销方式。但随着“新冠病毒肺炎”疫情的爆发，客户到银行营业网点受到限制和影响，客户经理与客户面对面交流的传统展业方式受到严重影响，银行传统的零售营销模式面临巨大的挑战，客户经理迫切需要得到一款工具支持，方便其通过线上手段来展业。另一方面，邢台银行作为以中老年客群为主的区域性银行，手机银行、微信银行这种线上渠道的获客、活客始终是一个难题，我们无法直接拷贝互联网公司“烧钱式”的导流、拉新模式，银行能够依靠、也必须依靠的只有线下的支行网点和客户经理团队。如何给他们一个有效的工具，开展线上与线下相结合的客户导流、获客、活客是我们要深入思考的课题。

今年这场突如其来的疫情让消费者和我们金融从业者愈加清醒地认识到，顾客需要的不是银行，而是银行服务！银行业务的线上化，包括产品线上化、渠道线上化和服务线上化，在疫情的催化之下，变得愈加迫切。这种趋势，既是对传统思维和传统模式的挑战，更是机遇和契机，他不会随着疫情的解除而消逝，只会因为疫情的压迫式启蒙，让更多的人在未来选择线上化的银行服务，包括营销服务。

综上所述，银行现阶段亟需搭建社会化线上营销平台，为客户经理及其它营销人员提供一个高效的线上营销渠道，帮助客户经理开一个“线上网点”，促进银行营销体系的线上化、社会化转型，以适应互联网时代发展及用户行为习惯的变化。

产品定位

祥牛云店的定位是作为邢台银行线上的交互、营销平台，为银行的各类交易平台提供统一的交互营销服务，让手机银行、微信银行这些交易平台专注于做好交易。

从电商发展的角度来看，手机银行就像银行的电商平台，把各种金融产品摆在手机银行的“货架”上，配上产品说明和介绍，让用户来自助浏览和选择。而祥牛云店就像社交电商，利用银行的客户经理/柜员和社会代理人体系，让每个人开一家自己的祥牛云店，利用各自的人脉圈、裂变传播开展社交营销，给电商平台——手机银行、微信银行——导流，促进交易。

产品功能

祥牛云店面向银行客户经理、互联网用户、银行管理者提供服务，平台由用户端、客户经理端、管理平台三部分组成。

一、客户经理端

银行可为每位客户经理提供一个“云店”，客户经理可通过分享云店或云店中的产品，向客户展示、营销银行的金融产品和服务，并与客户建立起互动服务联系。

每个行内的客户经理都会拥有一个“祥牛云店”，可以通过行内微信公众号“智慧邢银”打开，店铺内有客户经理的名片信息，以及银行统一上架的金融产品/服务，包括储蓄、理财、贷款、网点预约等。

客户经理可以进行祥牛云店及名片分享、金融产品分享（可通过微信、QQ、短信、邮件等方式分享产品，支持链接分享、海报分享、定制分享功能）。

客户经理可以统计、查询访客信息、流量数据、交易数据。

客户经理可以设置个人信息，包括头像、手机号、微信二维码、专业证书及荣誉等资质信息。

二、用户端

用户通过客户经理分享的链接或扫描二维码浏览产品、联系客户经理、跳转到交易系统购买产品。

用户端（H5）支持在微信及浏览器（包括各类社交/直播类APP的内置浏览器）中打开。

用户可通过客户经理分享的链接/二维码，浏览门店首页、客户经理名片、产品列表及详情。

用户可以在祥牛云店首页点击产品货架、广告栏，跳转至银行配置的外部链接、或打开手机银行、微信银行，进入对应的产品交易页面。

产品列表支持展示管理平台配置上架的金融产品，包括储蓄、理财，贷款。用户点击产品列表中的产品，则可进入产品详情，浏览产品并进行预约、购买等。

三、管理平台

银行可以对客户经理、用户流量以及导流交易等平台运营数据进行统计分析与明细查询，以及对客户经理线上展业情况的评价。

管理员可对客户经理帐号及基本信息、云店开关进行管理。

可进行访客流量数据统计、分享数据统计、产品访问数据统计、祥牛云店活跃度统计、访问记录查询。

可进行首页精选产品管理、产品列表管理、产品详情手工编辑管理，以及产品自动同步、二次加工管理。

可进行广告/资讯内容管理，支持总、分、支行内容库管理。

可进行海报分享、定制分享模板管理，以及活跃度评分管理。

创新点

祥牛云店将社交电商的理念和营销逻辑引入到银行的金融产品线上服务中，让行内客户经理成为“店主”，通过社交平台向用户推荐产品、提供服务，让客户经理展业模式线上化更加得心应手。同时，祥牛云店的业务模式下，未来可通过拓展社会代理人机制，借助互联网裂变营销模式的力量，为邢台银行带来全新的产品营销模式以及客户经理展业模式。

技术实现特点

祥牛云店平台基于Sping Cloud的分布式微服务框架建设。

1.移动接入网关

移动接入网关可汇接各类客户端、小程序和第三方场景。 

2.业务前台

业务前台接受接入网关传过来的业务请求，根据既定的业务编排逻辑，向服务注册与发现中心查找对应的服务能力，完成业务操作，并向网关响应结果。

服务注册与发现中心。使用Spring Eureka作为服务注册与发现中心发布所有对外提供服务的微服务及对应的API。同一个微服务可以启动多个实例，服务注册与发现中心监控每个微服务实例的运行状态。消费者调用服务API的时候，只需要知道服务名即可。

服务编排。接受前端功能请求，根据业务逻辑选择对应的微服务API进行处理。所有的微服务调用都由服务编排模块发起调用，保证了微服务调用的层级扁平化，避免了微服务之间嵌套及来回调用导致的复杂性。

服务路由。使用Spring Cloud Zuul实现外部RESTful请求的服务路由功能，为前端服务请求自动选择对应的服务。服务路由可以动态配置，即时更新，而不需要修改具体服务的代码。每个微服务均可以启动多个服务实例，形成服务实例集群，通过Ribbon实现微服务集群的负载均衡能力。

3.综合业务中台

业务中台是一个基于分布式微服务架构的业务能力沉淀中心，是平台的核心组成部分。业务中台衔接前台业务和后台核心能力，通过服务规划和能力分解，重组、封装和协同不同形态的各类业务，是实现业务敏捷开发、快速迭代、去陈推新的关键平台。

业务中台由三部分组成：由微服务群组成的标准化业务能力中心，银行侧接口服务以及服务管理。

业务能力中心。业务中台遵循按业务条线进行横向拆分、按业务环节进行纵向拆分、提取可复用的功能组件组成公共服务、通过RESTful标准化调用的原则进行标准化的服务规划。服务规划和拆分后，分类形成各个业务能力中心，各能力中心之间相互依赖，由业务前台串联，对外提供具体业务。

银行侧接口服务。银行侧接口服务用于汇接银行侧所有系统的接口交互，获取用户行为或交易所需的数据，为中台其它能力中心提供数据和业务能力支持。 

服务管理。业务中台基于分布式微服务架构，同时提供相应的服务管理功能。

项目过程管理

1）需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为2020年2月3日至2020年2月18日，其间主要完成了业务需求分析、原型设计和视觉设计。提交了产品方案书、原型、各功能模块的高层设计、技术构架和接口的高层设计等文档。

2）系统详细设计阶段

此阶段时间段为2020年2月19日至2020年2月25日，其间主要完成了系统详细设计工作，提交了数据库设计、详细接口设计等文档。

3）系统编码、测试和上线准备阶段

此阶段时间段为2020年2月24日至2020年4月23日，其间完成了系统的编码、测试以及上线准备工作，提交了系统测试用例及报告、上线部署方案、操作手册等文档。

4）上线运行阶段

此阶段时间段为2020年4月23日至今。

运营情况

截止目前，系统运营正常，各项指标正常，在首日就达到了500用户的注册数，吸引线上存款及理财。目前经营效果良好，客户使用频率日益增长。

项目成效

项目上线后，祥牛填补了行内客户经理线上营销工具的空白。每个客户经理可以把各种金融产品摆在自己云店的“货架”上，让用户来自助浏览和选择。客户经理利用各自的人脉圈、裂变传播开展社交营销，给手机银行、微信银行导流，促进交易。

经验总结

在项目进度管理方面，由于项目的时间要求很紧迫，所以如何在时间不足的情况下，做好项目开发和需求管理，是项目管理的一个挑战。项目组制定项目里程碑，以及细化到周的项目计划。每周进行线上项目例会，由项目经理对干系人汇报项目进度和风险。

在项目需求管理方面，我们通过需求跟踪矩阵，来保障每个需求的跟踪到位。通过以高保真的产品模型，来保障用户、需求架构师、产品经理以及软件工程师的理解的一致性和交付一致性。高保真产品模型，是项目成功的根本保障之一。

在项目测试管理方面，为了保障测试质量以及测试进度，项目采取内部测试和业务测试同步进行的方式。这样对工程师的压力大一些，但是在时间紧张的情况，这种方式是必要的。

项目如期上线后的推广，我们也有一些心得，分享如下：

1、充分利用高层资源。通过多次精心准备的汇报，获得高管层认可和支持，从而可以自顶向下推动产品的应用。

2、全渠道推广产品。通过在行内正式通知、朋友圈、公众号、短信等全渠道进行推广，提升接触率，提高转化率。通过后续统计，这种全渠道推广的方式，效果十分明显。

3、快速迭代，满足用户各种需求。新产品上线后，初期肯定是有缺陷的。所以项目组在产品投产后，然后保持项目组成员不释放，快速进入迭代状态，保障产品持续优化，小步快跑，终用户反馈比较满意。