项目背景及目标

随着传统银行业逐步推行金融业务线上化和完善互联网金融产品，金融营销活动的内容和形式有了更广阔的的发展空间和更广泛的选择余地。时逢疫情当道，也对中小银行的发展和数字化转型带来了新的压力和冲击，既揭示了挑战与不足，也清晰展现了未来数字经济和金融科技的发展方向。更多创新的商业模式和新兴业务场景将会不断涌现，“非接触式”的服务能力将面临更高的要求。传统中小型银行在面对新兴的互联网金融企业的激烈竞争，自家的线上金融产品如何能提高竞争力、自家的线上获客渠道如何发展，这些都是摆在传统中小型银行面前的问题。在金融科技的助推下，玩转迎合互联网的营销模式是非常有价值的。

项目的目标是建设“长赢+”智能营销平台，根据我行目前系统架构的实际情况，打通行内互联网核心、长赢掌中宝客户端，通过“长赢+”智能营销平台的建设，实现我行金融产品可以更直接、快速“非接触式”的触达客户；为客户经理提供一款互联网时代好用的线上营销工具；让我们的客户能够并愿意为我们推广产品；依托小程序、二维码等传播手段，实现裂变营销，打造线上、线下一体化的营销推广新模式，达到从“全员”营销向“全民”营销的再次转型。

项目方案

项目的营销平台管理端系统使用的技术框架为行内自研的基于JavaWeb的Epower2.0开发平台进行研发，采用B/S架构、MVC开发模式并参考SOA体系架构进行功能设计，使得能够快速扩展业务而不会影响现有系统功能的正常使用，可根据实际业务量进行功能扩容，在满足系统运行要求的同时实现成本小化。系统采用多机负载均衡的方式部署，保障系统整体运行的稳定性。用户端依赖微信小程序进行的开发，包括利用微信流量红利进行拉新获客并设置签到抽奖刺激用户活跃度的长赢金管家小程序、通过提供关键业务进行金融产品购买的长赢掌中宝小程序、还有一个为客户经理提供的营销工具小程序，它们共同围绕着微信生态圈开展各种营销活动。

系统同时也采用了基于角色的权限管理、基于令牌的身份验证、敏感信息数据加密存储、通信报文全程加密、终端人脸核身、活体检测、短信验证等技术手段保障用户的信息安全。

项目创新点

依托主流的社交平台微信进行设计营销客户的方案，分析如何使客户进行自我裂变推广，从而解决传统营销获客的瓶颈，通过数字化手段来降低获客成本，提高营销效率。银行自身推出客户专属营销产品，通过积分奖励虚拟权益、抽奖、游戏等方式构建线上营销场景，同时也为银行客户经理提供专属工具，提供产品分享、推广营销的相关素材，实时统计客户金融动态，分析客户期望，给予客户经理活客提醒，可以达到服务客户经理高效推广、服务广大客户群体裂变营销的目的。管理端的综合统计报表平台，可以进行从各个维度查询“长赢+”智能营销平台运行中的各种数据统计任务。

技术实现特点

人脸识别：在“长赢+”智能营销平台中对客的小程序端、App端均部署应用了人脸核身与活体检测功能，利用云计算技术传入一小段视频和姓名、身份证号信息即可与公安部人脸数据库进行对比验证，实现人脸活体核身，保障了客户使用应用的安全性。

客户分析：通过从客户注册以来的用户浏览数据，统计分析客户的近期喜好及预期行为，为客户经理营销客户工作上提供更精准的客户画像，真正做到能够投其所好、实现一对一的精准营销，提升营销成功的概率。

微信生态：“长赢+”智能营销平台的客户端主要依赖微信的社交生态圈为核心进行搭建的，作为面向客户的应用“长赢金管家”是由小程序开发而成，通过大家日常都使用且熟悉的微信生态下的小程序码实现扫码进入，可以实现免安装启动应用，给客户带来更好的使用体验，统一的账户系统可以更好的利用大家现存的人脉资源进行宣传与推广。

电子名片：客户经理可以在“长赢+”智能营销平台下生成自己的专属电子名片，并允许通过微信分享给自己的朋友或客户，客户可以通过点击名片链接打开小程序，查看客户经理的联系方式或直接在小程序上面和客户经理进行交流，还可通过下方的行内精品产品推荐，直接在小程序线上购买自己心仪的金融产品。

产品短视频：“长赢+”智能营销平台可以为指定的产品配置多个专属的短视频，区别于传统的产品海报，产品短视频可以更好的展示产品的特点，给客户留下更加深刻的印象，从而提高客户购买产品的可能性。同样的，客户可以在观看视频的同时在线购买或深入了解视频同款产品，符合当今人们网上购买商品的习惯。

线下激活：“长赢+”智能营销平台为客户经理端小程序提供一个为线下客户激活的功能，用于为那些不方便使用智能手机的中老年客户主动激活营销账户信息，并且为其发放营销裂变二维码，可以通过该二位码进行线下客户与产品的营销活动。方便部分客户线下参与营销平台的各种活动中来。

项目过程管理

1、需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为2019年6月至2019年9月，其间主要进行了组建项目团队、需求分析、技术预研、平台底层优化、APP改造、平台技术架构设计、系统建模、项目规划和排期等工作。整理提交了建设长赢+智能营销平台的需求文档报告、重点难点技术可行性预研的技术可行性报告。

2、系统详细设计阶段

此阶段时间段为2019年10月至2019年12月，其间主要进行了系统的详细设计工作，包括管理端的每个具体交易的功能设计、小程序端和App端的具体页面逻辑和样式的设计定稿。提交了包含系统全部交易细节逻辑的详细设计报告。

3、系统编码、测试和上线准备阶段

此阶段时间段为2020年01月至2020年03月，其间主要进行了“长赢+”智能营销平台管理端、积分商城端、小程序端和App端的开发编码工作，以及对各系统之间联调测试工作，提交了完整的系统测试报告、上线方案、系统环境等文档。并且为接下来的上线做后的准备工作。

4、试运行上线阶段

此阶段时间段为2020年04月至2020年06月，其间主要进行了包括行内员工和部分客户的功能内测工作，并接纳平台试运行中大家提出的宝贵意见与建议，积极提供解决方案，持续优化平台自身功能、提升用户使用体验。

5、全面开放运行阶段

此阶段时间段为2020年07月至今，长赢+智能营销平台进入全面开放运行阶段，系统正式上线运行。

运营情况

“长赢+”智能营销平台通过线下支行网点和线上员工的微信朋友圈中得到迅速推广，正式运行以来，客户量快速上升，日活跃客户量1w以上，仅客户端应用日均启动次数就达到5w次以上，交易访问量日均则高达20w次以上，目前平台下各系统运行良好。

预计随着客户量的继续攀升，未来访问量会持续上涨，故平台下的多个系统均已经采取多机负载均衡的方式来分散处理压力，做到未雨绸缪，力争为客户提供更安全更稳定的服务支持。

“长赢+”智能营销平台设有专门的用户行为异常监控模块。采用非侵入式架构技术，在不影响系统正常运行的情况下，监控每日各项发放积分量是否在一个正常的范围内，超出范围的客户将被拉进异常名录，并短信提醒运维人员和管理人员查看处理。还可监控用户的登录地等信息，如果短时间内经常发生异地访问，则会被拉入异常名录。处于异常名录的人员将会根据限制的类型和情境，被采取限制部分功能或增强校验难度等措施。多种维度、多种技术手段，监控和维护系统平稳运行，有效防范人为风险和系统风险。

项目成效

目前“长赢+”智能营销平台下的客户端小程序“长赢金管家”的单日高新增注册户数已突破一万户，极大增强了增值服务的快捷性及客户对我行的关注度。在“长赢金管家”系统中推出的“周周盈”和“智慧存”两款行庆定制存款产品，单日高新增存款1000万以上。这标志着我行零售存款产品真正实现了从线下营销向线上营销、网点营销到社区营销、客户经理岗位营销到全员营销的转变，引导客户由厅堂体验感向线上获得感转变，引领我行开启新的营销策略和营销模式。

经验总结

从业务推广和成果方面，“长赢+”智能营销平台以微信小程序为有效工具，通过微信朋友圈的裂变传播，实现了线上高效的获客、低成本活客的目的，并且通过对接行内线上金融产品与线下营业网点的联动营销，客户购买产品并获得相应的积分与权益奖励，再通过线上的长赢积分商城消费积分与兑换权益。客户经理则通过营销产品，获得相应的绩效奖励，工作之余实现了与朋友之间的产品营销，大化的推广了行内的金融产品，实现了一套完整的营销，同时也成为了全行员工在工作之余进行产品营销的一大利器。

从人才储备和未来发展上看，长春农商银行一直秉承科技引领、勇于创新的自主可控的科技发展之路。强化科技支撑体系，及时响应客户需求，快速迭代产品。通过建立敏捷开发模式，搭建微服务架构，缩短产品迭代周期，提升市场响应速度，提高开发和运维能力，更快地响应市场变化和客户需求。同时，创新人才培养机制，打造和培养数字化、复合型人才队伍。重视员工“数商”的培养，打造集数字化与复合型于一体的高素质人科技团队。