一、项目背景及目标

中宏保险致力于打造一款集团险销售和服务为一体的线上化作业平台，既能满足团险传统弹福业务的线上化作业，也满足职域开拓家庭单、套餐业务场景的线上化作业。突破线上作业壁垒，提升作业效率。

团险一站式销售服务平台（简称“中宏E选”），以把复杂的事情容易化，把容易的事情标准化为目标，打造轻、快、好、省的智慧团险平台，为客户带来优质的保险服务。

二、项目方案

中宏E选平台依托移动终端和PC终端，紧抓销售服务重心，聚焦客户简单使用、快速投保这个点，实现一站式保险销售服务平台。

平台采用微服务架构设计，合理的业务设计，服务原子化。通过聚合原子服务，快速迭代，提质增效。

三、创新点

中宏E选平台可以满足不同用户角色不同场景的不同作业方式，重点以移动终端+PC终端相结合，为团险销售、服务场景中的销售经理、营销员、企业HR、客户提供便捷的操作体验。平台提供功能包括团险传统大型弹性福利企业单的在线投保、职域开拓场景中的家庭单在线承保、职域开拓场景的企业套餐在线投保、企业HR的在线保全（加人、减人等）、企业端统一查询，将传统线下繁琐的团险作业方式实现线上化。

中宏E选平台长期打造企业客户一站式平台，集中为团险客户（企业员工、企业HR、中介用户）提供便捷的保险服务，为将来的健康管理、增值服务提供铺垫，打造公司品牌建设。

四、技术实现特点

1.微服务框架

中宏E选平台技术架构采用Spring Cloud微服务框架，可灵活解耦和高度扩展平台功能，为长期的一站式平台扩展提供架构保障。平台使用到的Spring Cloud技术组件有Eureka 、Zuul、Ribbon、Fegin。

2.前后端分离开发

平台前后端采用分离式的开发模式，前端页面采用主流的Vue技术实现，后端采用Java语言的微服务框架实现。该开发模式可以加强各团队开发效率、明确的分工及增强代码的可维护性。同时，前端页面与后端服务采用标准的Restful API交互,为实现通信安全，平台采用HTTPS的安全通道。

3.团险核心中台服务

中宏E选平台依赖后端团险核心服务的支撑，为保障前端平台服务的高可用性，将团险核心系统进行轻量瘦身是实施过程中重要的一个环节，实现核心系统独立封装成中台服务，达到团险核心运营作业与服务的分离。

4.二维码

中宏E选平台对保险产品的形态和内容定制化搭配，生成可分享的链接，通过二维码生成技术，将分享链接转化为二维码图片。为适应在不同场合推荐产品，预置多种销售场景二维码，如“企业员福会”、“节日特卖会”等。客户通过扫描专属二维码，进入线上投保入口。实际生活中，二维码扫描具有丰富的应用场景，中宏E选平台依托二维码，开启保险公司与客户的专属通道。

5.证件OCR+人脸识别

中宏E选平台运用人工智能技术，打造高质量投保服务平台。为优化客户体验，针对证件和银行卡，通过OCR识别技术，准确识别客户证件和银行卡信息。为解决“我是我” 认证问题，通过人脸识别技术，准确鉴定客户身份。

6.电子签名

中宏E选平台运用电子签名技术，为信息安全保驾护航。在客户投保过程中，客户通过在移动端对填写的信息进行签名确定，通过CA电子签名技术，对签名内容和签名轨迹进行加密，实现数据的保密性、完整性和不可否认性。

五、项目过程管理

1.需求梳理、分析和概要设计阶段

此阶段起始时间段为2019年6月至2020年2月，其间主要完成了业务需求梳理、业务功能分析、架构评估、安全评估、原型图设计和技术构架的概要设计。提交了需求文档、原型图、技术构架和接口的概要设计等文档。

2.系统详细设计、编码、测试和上线准备阶段

此阶段起始时间为2019年9月至2020年6月，其间完成了中宏E选平台的开发编码、测试以及预上线准备工作，提交了中宏E选平台系统测试报告、上线方案、安全测试报告、架构说明、操作手册和系统设置等文档。

3.运行上线阶段

此阶段时间为2020年7月，完成了中宏E选平台整体项目上线。

六、运营情况

1.首次突破线上壁垒

实现客户从试算、投保到终支付的全方位线上投保新体验。

2.流程便捷投保快速

可支持3分钟内完成身份识别、电子签名、智能认证、在线缴费的必要投保流程。

3.时刻掌握客户动态

可实时查询客户试算及投保数据，精准了解客户需求，帮助客户轻松投保。

4.预置多种销售场景

可生成“企业员福会”、“节日特卖会”等销售场景的专属连接，适合不同场景向客户推荐产品。

七、项目成效

1.大型传统弹性福利（EB）业务线上化

大型EB客户，员工灵活保障计划线上化支持。

2.职域营销业务线上化

方便大客户职域营销业务推动，线上化服务提升客户体验，方便挖掘经纪渠道、代理渠道职域营销业务。

3.提升团险产品运营效率

改变传统团险作业模式，提供线上化一站式投保服务需求迫切，简化投保流程，实现在线自核、在线缴费、多元化在线查询、在线出单，提升用户体验，提升运营效率。

4.打造企业客户端销售、服务一站式保险服务

实现企业端统一入口，统一团险查询、保全受理服务，长期打造企业客户一站式平台，集中为团险客户（企业员工、企业HR、中介用户）提供保险服务，为将来的健康管理、增值服务提供铺垫，打造公司品牌建设。

5.落地团险核心系统技术架构规划

实现核心投保、产品、查询等服务的对外统一标准化，避免重复建设，引入新技术，提升系统后续开发效率，提升开发产能。

八、经验总结

中宏E选一站式销售服务平台，打造数字化的智慧团险应用，为客户创造高效率、精准化的保险销售服务体验。