解决方案简介

Smartbi“金融新动力”银行大数据分析解决方案是结合目前银行实际业务及信息化发展情况，通过体系搭建、数据整合、数据保障、数据应用、定制需求等一整套设计逻辑，提供企业级报表、数据可视化分析、自助探索分析、数据挖掘建模、机器学习等大数据分析服务，适用于银行不同阶段的大数据分析需求，是为银行量身打造的BI解决方案。它能满足银行对业务快速变化的需求，提高管理层的业务东查查及决策效率，让数据快速产生价值，使每个业务人员都成为数据分析师。

应用场景痛点简介

大数据时代的到来，使得金融业对数据的依赖越发加强，众多的金融环节都需要通过对数据的收集和分析后完成。银行业每创收100万美元，平均就会产生820GB的数据。（数据来源：SINIA，NextGen Storage，BDG等。）

而国内商业银行经过信息化的建设也积累了大量的数据，这些数据一方面在经历整合清洗的过程（以提高数据质量，保证可用性），一方面也在进行着统计分析。然而在数据分析上，银行大量数据产生的有效分析结果却非常有限，商业银行在以下方面或多或少患有“数据贫血症”。近十年来，在面对数据梳理和分析的需求上，银行大多数采用的传统解决方案是“以项目的节奏先建数据仓库、再投入人力运维数据仓库开发报表”，导致了很多效率和效果的问题。

业务：需求变化频繁，汇报工作基于手工，临时需求响应不高，业务无法快速获取数据。

IT部门：业务响应速度慢，数据组装工作量大，业务需求多，需求按优先级排队，大量工作积压；

流程：IT与业务交流流程长，业务需求理解存在偏差，开发过程需求调整，多次业务交流，项目成果达到预期效果流程长；

实施周期长：业务需求提出到业务人员使用周期长，没有统计基础数据平台、没有统一展现平台；

维护成本高：业务需求稍有变化，IT人员就需要大量编程、进行数据准备，同时前端展现需要java人员编程，周期长成本高。

在对金融行业长期深耕细作的调研、产品研发和项目实施服务中，思迈特软件针对银行特定业务形态、技术架构、发展目标等实际需求，推出了Smartbi“金融新动力”银行大数据分析解决方案，有效解决了以上难题。 

建设目标

建立一套智能化移动化的数据分析与决策平台，打造银行发展全产业链，激发金融新动力，助力银行数字化决策转型。终实现以下效果：

敏捷性：数据能快速回归业务部门、通过数据快速、数据归类、数据排查找到具体价值客户。

灵活性：灵活的拖拉拽，业务人员根据需要任务选取维度及指标，进行分析及数据挖掘。

高效性：IT部门的业务需求积压重，业务需求响应时间性长。如何减轻IT部门的需求积压，短时间内响应业务需求。

移动性：数据不受地域及时间的限制，随时随地对数据进行分析、对风险进行排除查询，提高办公效率。

设计思路

结合目前银行实际情况，运用Smartbi银行大数据分析解决方案，通过体系搭建、数据整合、数据保障、数据应用、定制需求等一整套设计逻辑，提供企业级报表、数据可视化分析、自助探索分析、数据挖掘建模、机器学习等大数据分析服务，适用于银行不同阶段的大数据分析需求，是为银行量身打造的BI解决方案。它能满足银行对业务快速变化的需求，提高管理层的效率，实现数据快速产生价值，使每个业务人员都成为数据分析师。

架构设计

根据众多大型金融项目实施经验的沉淀，Smartbi将针对银行的大数据分析系统总体架构设计采用纵向分层方式分为数据源层、数据模型层、分析展现层、应用层。

在逻辑架构上，Smartbi将金融业务逻辑架构主要分为：平台/系统管理应用层、基础应用模型、管理应用模型。

同时，Smartbi银行大数据分析系统提供三大类应用，满足银行日常运营与管理工作：管理驾驶舱应用（银行领导决策层查看，辅助领导决策分析的应用）；业务自助应用（通过数据快查、数据自助透视、仪表盘等应用满足日常的业务运行情况分析）；专项应用分析（针对有挖掘价值的数据进行挖掘、分析，提高银行的数据资产，带来增值收益）。

功能设计

Smartbi金融大数据分析系统专门为银行打造了两个强大而实用的功能，分别是：管理驾驶舱、自助分析系统。

1.管理驾驶舱

管理驾驶舱主要针对银行董事长、行长、副行长及各部门负责人，为银行经营决策分析提供辅助支撑。Smartbi将银行业务进行有效分类，为领导展示关键的业务指标。各业务部门及分管领导按需进行指标数据的查阅，功能可变更性强，维护成本低。

（图：管理驾驶舱效果示例：移动端-风险类分析示例）

管理驾驶舱的应用价值巨大：

指标全面性:构建业务指标需求画像，全面提取财务、偿付能力、存款结构、发展、风险、计划、渠道、收支、政策性、信贷、盈利、资产规模及质量等指标数据。

移动监控性：通过手机或是平板，随时随地都可以进行业务监控。

监管目标性：设定指标监控目标，即时发现哪些指标低于监管要求，哪些指标存在监管风险，指标达标情况一目了然。

响应快速性：快速响应领业务变化，领导所关注的指标随银行发展调整，领导重点关注的指标或界面即时调整。

工作汇报便捷性：一键式便捷完成汇报工作资料，打破传统的手工填写Excel/Word/PPT等汇报工作材料，大量节省工作时间。

数据准确性：随时调整数据维度，有效避免“数据在加工时，该数据在数据湖中已经治理”等数据不同步类现象，保障数据准确性。

分析即时性：管理层随时分析业务发展趋势情况、风险变化情况、各业务量完成情况等。

风险预警性：主要对重点客户风险提前预警及预测，高风险行业客户风险警示，风险防范于未然。

辅助决策性：对于业务发展不理想的分支机构可随时调整，为高层辅助决策提供有效的数据依据。

2.自助分析平台

Smartbi自助分析平台是围绕银行业务人员提供数据分析服务的企业级平台，通过提供自助化的数据访问、探索、展现工具，加快数据化运营的效率，让企业的数据资产得到升值。

它同时也为银行业务部门提供功能完备的数据分析平台及模型，业务人员零技术即可完成数据分析、数据挖掘等技术工作，让数据回归业务部门，快速产生业务价值；减轻科技部门的工作压力，快速应答业务需求及提出的问题，简化业务流程，让技术人员成为数据分析及数据挖掘的专家。

Smartbi自助分析平台的应用场景众多，包括：个金部自助分析、个人代发薪客户流失分析、一般散户客户流失分析、传统潜在客户价值挖掘、大数据量客户挖掘、财务部自助分析、风险管理部自助分析、电子银行部自助分析、公司业务部自助分析、信用卡自助分析等。

来看两个例子。个人代发薪客户流失进行分析，是根据年初余额，分析高端客户；根据季日均存款，分析存款稳定性；根据客户存款下降度，分析客户流失带来的存款流失等。潜在价值客户挖掘，是根据客户存款余额、账号存款、账号存款余额、账号存款余额等情况，帮助客户挖掘传统优质客户及潜在客户。

（图：个人代发薪客户流失分析）

（图：潜在客户价值挖掘）

此外，Smartbi自助分析平台还可以为银行客户提供专项应用设计服务，针对客户特定的业务需求进行专项应用设计及产品实施服务，比如：客户链分析（勾勒客户基本画像，打造行内客户链，帮助客户快速定位全客户关系统图、客户与客户间的关系图，快速查找对公优质客户等）、指标展现（为金融企业打造统一的指标体系，促使业务目标可查询、可描述、可度量、可拆解，为量化业务效果提供准确的依据）、专项贷款分析（用于分析全行存款及贷款分析，主要体现在存款时点分析及存款分布情况，各分支机构完成情况）等。

解决方案亮点介绍

亮点一：以主题分类式定义的管理驾驶舱，覆盖规模类、发展类、效益类、风险类等金融主题业务板块，直切业务需求。提供“服务器端+本地终端”的使用模式，随时随地进行数据发布与交互，实时洞查数据的蛛丝蚂迹。

亮点二：零技术门槛的自助分析，让业务人员也可以轻松完成“技术工作”。通过自助化的数据访问、探索、展现工具，加快企业数据化运营的效率，为业务思考、业务拓展、管理创新提供开放共享和交流互动的平台，让数据的利用更加安全有效，也让企业的数据资产得到升值。

亮点三：轻量级自助ETL，采用分布式计算架构，单节点情况下支持多线程，规模可达PB级，高性能的数据处理能力,轻松应对银行海量数据。

金融行业客户名单及客户评价

经过多年的历练，Smartbi产品功能实力雄厚，备受金融行业推崇。Smartbi是拥有多大型金融客户的国内BI厂商，财富银行500强的10家国内银行其中8家使用Smartbi；2019年国内排名前10的保险公司，已有6家使用Smartbi；2019年国内排名前18的证券公司，Smartbi已覆盖三分之一；还有基金、信托、消费金融、支付类的客户不计其数。

以下为部分银行客户评价：

1.南京银行大数据门户项目的建设，实现了结构化和非结构化数据、实时数据的融合、分析和建模，有效赋能全行业务发展与经营管理，有力支撑南京银行数字化转型工作。期待未来再次合作！——南京银行数字银行管理部

2.2019年，我部大数据应用项目持续开展，贵司项目团队过硬的技术功底、专业的工匠精神以及周到的服务支持，是我部大数据项目顺利落地的重要支持和保障。在今后的工作及我部大数据应用项目迭代开发中，希望一如既往与贵司合作共进，推动更大数据应用项目落地。——中国银行深圳市分行支付清算部

3.在项目期间，各位工程师不辞辛苦，认真负责，且严格按照行内规范展开开发工作，具有良好的职业素养跟专业技能。面对业务细致的样式需求和复杂的业务口径，能做到反复尝试，反复测试，给业务终完美的效果，达到行内标准。面对各部门业务在使用Smartbi中遇到的各种问题，都能快速响应，协助解决在使用中遇到的问题。——台州银行信息科技部