2026年，反洗钱11号令正式实施。新规对金融机构持续尽职调查提出了“全面、穿透、动态、差异”的更高监管要求——不仅要审查客户本身的基本信息与交易行为，还要穿透关联方、还原资金链路、挖掘隐藏风险，并建立动态持续监测机制。 与此同时，人工智能技术正深刻重塑金融业的风控范式。江西农商联合银行的实践表明：人工智能不是大中型银行的专利，反而是中小银行打破资源约束、实现差异化竞争的关键杠杆。其核心策略在于“聚焦场景、小切口深挖掘、跑通价值闭环”，为中小银行AI应用提供了可借鉴的方法论。